O crédito consignado é uma das modalidades mais conhecidas de obter empréstimo no mercado financeiro de forma barata, rápida e com poucas burocracias.
As operações consignáveis têm baixo risco de inadimplência, por isso, estão liberadas na categoria de empréstimo para negativados, também.
Confira a seguir como fazer empréstimo consignado a partir de R$ 1.500,00, totalmente online e com segurança, contando com dinheiro rápido na conta e contratação simplificada.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Consignado Privado CLT | 2,48% a.m. | parcelamento em até 96x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Existe consignado de R$1500 para negativados?
Sim, existe empréstimo de R$ 1.500,00 reais para negativado, e hoje essa opção está mais acessível, principalmente em plataformas 100% digitais como a meutudo.
Se você está com o nome sujo e precisa de um valor rápido para resolver contas urgentes ou reorganizar o orçamento, o consignado pode ser um caminho mais seguro.
Isso porque ele não depende de uma análise de crédito tão rígida quanto outros empréstimos, já que o pagamento é descontado direto do salário ou benefício.
Aqui na meutudo, você pode simular o seu Consignado e contratar sem burocracia, com um processo simples e transparente, pensado para quem precisa de solução sem complicação.
Mesmo com dívidas abertas, é possível encontrar condições que cabem no seu bolso e ajudam a retomar o controle financeiro.
Como funciona o crédito consignado?
O crédito consignado funciona com o desconto automático das parcelas no salário, aposentadoria, pensão ou benefício do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) de quem contrata o empréstimo.
Por ter menos risco de inadimplência, costuma oferecer juros mais baixos do que outras modalidades.
Ele está disponível para diversos públicos, como trabalhadores regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT), servidores públicos, aposentados, pensionistas e segurados do BPC/LOAS.
A contratação depende da chamada margem consignável, que é o limite da renda que pode ser comprometido com as parcelas.
Atualmente, o crédito consignado é dividido em três tipos: Empréstimo consignado, Cartão de crédito consignado e Cartão benefício consignado.
Cada modalidade utiliza a margem consignável de forma diferente. No caso dos beneficiários do INSS, por exemplo, a margem total é de 45%, sendo 35% destinada ao Empréstimo consignado, 5% para o Cartão de crédito consignado e outros 5% para o Cartão benefício.
Essa divisão permite mais flexibilidade na contratação e uso consciente do crédito.
Já para trabalhadores com carteira assinada, o crédito consignado está limitado ao Empréstimo consignado, com margem máxima de 35% da renda líquida mensal.
Confira, a seguir, informações detalhadas sobre o Empréstimo consignado para segurados do INSS e trabalhadores CLTs. Assista ao vídeo abaixo:
Oportunidade: Empréstimo para negativado
Diferença entre empréstimo pessoal e consignado
A principal diferença entre o crédito pessoal e o consignado está no pagamento. No empréstimo consignado, as parcelas são descontadas direto do salário ou benefício, o que permite juros mais baixos e prazos maiores.
Já no empréstimo pessoal, não há essa garantia, então os juros são mais altos e a aprovação costuma ser mais difícil. A seguir, entenda como isso impacta taxas e condições ofertadas.
Teto de juros
As taxas de juros do consignado costumam ser mais baixas do que as do Empréstimo pessoal, especialmente para beneficiários do INSS.
Atualmente, o teto de juros do consignado para beneficiários do INSS é de 1,85% ao mês no Empréstimo consignado e de 2,46% ao mês no cartão consignado.
No caso de trabalhadores CLTs, não há um teto estabelecido, o que significa que as instituições financeiras podem estabelecer suas próprias taxas de juros de acordo com suas políticas internas.
No entanto, conforme as regras do Ministério do Trabalho e Emprego, o Custo Total Efetivo (CET) não pode ultrapassar um ponto percentual da taxa de juros mensal cobrada.
A mudança define um limite indireto para o Consignado CLT, o que reduz a chance de cobranças extras e torna o crédito mais transparente e previsível para o trabalhador.
Ainda assim, o Consignado, geralmente, apresenta condições mais vantajosas do que o Empréstimo pessoal, cujas taxas podem ultrapassar os 7% ao mês, tornando essa opção mais cara e menos acessível para quem possui renda comprometida.
Prazo de pagamento
O prazo de pagamento do Empréstimo consignado varia conforme o vínculo do contratante e as regras da instituição financeira.
Para quem recebe benefício do INSS, o prazo pode chegar a até 108 parcelas mensais.
No caso dos trabalhadores CLTs, o governo autoriza prazos de até 96 vezes, mas cabe à instituição financeira avaliar o perfil do cliente e definir as condições com base em sua política interna.
Já no Empréstimo pessoal, o prazo costuma ser mais limitado, geralmente entre 12 e 48 meses, com maiores variações nos juros e valores das parcelas.
Parcelas mais baixas
Por conta dos prazos mais longos, a tendência é que as mensalidades do consignado sejam mais baixas e acessíveis.
No pessoal, as parcelas são mais altas por conta do curto prazo.
Negativados
Estar negativado não é um empecilho para contratar o Empréstimo consignado, justamente porque o pagamento das parcelas é feito direto da folha de pagamento ou do benefício.
Por isso, tanto beneficiários do INSS quanto trabalhadores CLTs têm boas chances de conseguir a liberação mesmo com o nome sujo.
Já no Empréstimo pessoal, o cenário é diferente: como o risco de inadimplência é maior, as instituições financeiras tendem a ser mais rigorosas na análise de crédito, o que pode resultar na negativa do pedido ou na cobrança de juros mais altos.
Saiba mais: Como fazer empréstimo com o nome sujo?
Margem consignável
A margem consignável é o percentual máximo da renda que pode ser comprometido com as parcelas do Empréstimo consignado.
Para beneficiários do INSS, por exemplo, esse limite é de até 35% do valor do benefício.
Já para trabalhadores com carteira assinada, a margem permitida também é de até 35% da renda líquida mensal.
No caso do Empréstimo pessoal, não há uma margem consignável definida, pois esse tipo de crédito não é descontado diretamente do benefício ou salário, sendo analisado conforme a capacidade de pagamento do cliente pela instituição financeira.
Se você é trabalhador CLT, aposentado ou pensionista do INSS e quer verificar se possui margem consignável disponível para contratar Empréstimo consignado aqui na meutudo, utilize nossa Calculadora de Margem Consignável abaixo:
Resultado da margem consignável
Linhas permitidas
O Empréstimo consignado tem um limite de contratos ativos simultâneos, o que ajuda a evitar o comprometimento excessivo da renda do beneficiário.
No caso do INSS, por exemplo, é possível ter até 13 contratos de Empréstimo consignado ao mesmo tempo, desde que haja margem disponível.
Já no Empréstimo pessoal, não existe um número exato de linhas permitido, mas, na prática, é muito mais difícil conseguir várias contratações simultâneas.
Com isso, o Consignado se destaca como uma opção mais saudável financeiramente, além de ser mais acessível e oferecer condições mais vantajosas para quem busca crédito.
Confira também: Onde conseguir empréstimo online? Fácil aprovação e rápido
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Existe empréstimo de R$1500 com boas taxas?
Sim, existe empréstimo de R$ 1.500,00 reais para negativado com boas taxas, principalmente quando oferecido por fintechs como a meutudo, que utilizam processos mais simples e acessíveis.
Uma das principais opções é o Consignado CLT, voltado para trabalhadores com carteira assinada, vínculo empregatício ativo e margem consignável disponível.
Nesse caso, as parcelas são descontadas diretamente do salário, o que permite juros mais baixos e maior facilidade de aprovação.
Também há o Consignado INSS, disponível para aposentados e pensionistas e o Empréstimo BPC, para segurados da Lei Orgânica Da Assistência Social, que possuem benefício ativo e margem consignável disponível.
Como o desconto é feito diretamente no benefício, as condições costumam ser mais previsíveis.
Para simular o Consignado INSS, BPC ou Empréstimo CLT, siga o passo a passo abaixo e inicie sua jornada no aplicativo meutudo:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store. Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”. Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”. Escolha os tipos de produtos que você se interessa. Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar". Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar". Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue. Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”. Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo. Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Saiba mais: Etapas de contratação do Empréstimo consignado da meutudo
Qual o valor mínimo que posso pedir no Empréstimo consignado?
O valor mínimo do empréstimo consignado não é definido por lei e varia conforme a instituição financeira. Em geral, ele costuma ficar entre R$ 100,00 e R$ 500,00.
Esse valor depende principalmente da margem consignável disponível, ou seja, quanto do seu salário ou benefício ainda pode ser comprometido.
Mesmo com margens menores, algumas fintechs como a meutudo permitem contratações com valores mais acessíveis.
Para aposentados e pensionistas do INSS, por exemplo, é possível contratar a partir de R$ 100,00, desde que haja margem disponível.
Já quem possui contrato ativo pode avaliar opções como refinanciamento ou portabilidade de empréstimo, que podem liberar um valor adicional.
Antes de contratar, o ideal é simular. Assim, você entende exatamente quanto pode pedir de acordo com sua renda e evita comprometer o orçamento.
Leia também: Como fazer empréstimo para negativado urgente e confiável?
Como fazer consignado a partir de R$1500?
Para fazer consignado a partir de R$ 1.500,00 para negativado, basta baixar o aplicativo meutudo, fazer seu cadastro em poucos minutos e escolher a opção que mais combina com seu perfil financeiro.
Se você é aposentado ou pensionista do INSS, siga o passo a passo abaixo para contratar o Empréstimo consignado INSS com facilidade:
Passo a passo para liberar seu Consignado INSS na meutudo
Clique nas setas para acompanhar o passo a passo. Ah, e lembre-se de seguir as instruções com calma.
Ao acessar o aplicativo meutudo, após o login, você deve tocar sobre a opção "Mostrar oportunidades"
Em seguida, na área "Suas oportunidades" Busque pela opção "Novo empréstimo" e clique em "Simular"
Informe o valor que você gostaria de solicitar, dentro do limite sinalizado, e em seguida clique em "Continuar"
Confira as opções de parcelas simuladas disponíveis e escolha a melhor para o seu bolso
Agora você pode revisar se o valor e as parcelas simuladas estão como gostaria para, em seguida clicar em "Iniciar a contratação"
Informe seu CEP e outros dados pessoais solicitados para a contratação
Neste passo, escolha qual documentação deseja enviar para validar sua contratação
Hora de se preparar para a foto! Leia as dicas e siga todas as instruções descritas na sua tela
Ao iniciar a captura da foto, centralize seu rosto na altura da câmera do celular, dentro do círculo rosa, conforme as instruções anteriores
Pronto, seu contrato foi assinado: agora, basta continuar acompanhando sua proposta em nosso aplicativo
E caso você ainda não tenha o aplicativo da meutudo, clique no botão para baixar o nosso app e siga este passo a passo.
Baixar app
Após a aprovação, o valor é depositado via Pix direto na sua conta bancária, em até 24 horas úteis.
Além do Empréstimo consignado INSS tradicional, aqui na meutudo, você também pode conseguir os R$ 1.500,00 por meio do Pix Parcelado INSS, uma alternativa que utiliza a margem consignável disponível para liberar crédito.
O Pix Parcelado INSS funciona como um meio de pagamento, exclusivo para aposentados e pensionistas do INSS que desejam realizar compras à vista e aproveitar descontos em estabelecimentos.
Nessa modalidade, o valor solicitado pode ser dividido em até 12 parcelas*, com desconto automático no seu benefício do INSS, e o crédito é liberado rapidamente na conta após a aprovação.
*Parcelas abaixo de 12 vezes a depender de condições.
Oportunidade: Portabilidade consignado INSS
Por outro lado, se você é trabalhador com carteira assinada, confira as instruções abaixo para contratar seu Empréstimo consignado CLT de forma prática e segura:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:
Quero simularToque em "Solicitar oferta" na tela inicial.
Confira os benefícios na tela de vantagens.
Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!
Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.
Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.
Neste momento faremos o reconhecimento facial.
Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.
Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.
Em parceria com a Parati Financeira, a gente facilita o acesso de trabalhadores CLTs a um crédito mais justo, eficiente e repleto de vantagens.
Por outro lado, se você recebe o Benefício de Prestação Continuada (BPC/LOAS) e precisa de um valor como R$ 1.500,00 para organizar as contas ou lidar com um imprevisto, também é possível contratar o Empréstimo BPC sem sair de casa, direto pelo nosso aplicativo.
Para isso, é necessário ter o benefício ativo, margem consignável disponível e o benefício desbloqueado para crédito.
Após a solicitação, o contrato passa pela etapa de anuência no Meu INSS, onde o segurado deve aprovar a contratação em até 5 dias. Depois disso, o pagamento é feito em até 1 dia útil.
Nessa modalidade, as parcelas são descontadas diretamente do benefício, o que facilita o controle do orçamento, e o prazo pode chegar a até 24 meses, permitindo adequar o valor das parcelas à sua realidade financeira.
Oferecemos taxas personalizadas, ajustadas ao seu perfil financeiro, além de uma liberação rápida e descomplicada do crédito.
Portanto, não perca mais tempo! Escolha a modalidade de consignado ideal e solicite agora seu empréstimo de 1.500 reais para negativado.
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Perguntas frequentes
É possível fazer empréstimo consignado a partir de R$ 1.500?
Sim, é possível fazer Empréstimo consignado a partir de R$ 1.500,00 tanto para beneficiários do INSS, incluindo BPC, quanto para trabalhadores CLTs aqui na meutudo, desde que haja margem consignável disponível. A contratação é 100% online e, após a aprovação, o valor é liberado rapidamente via Pix.
Posso conseguir 1.500 no consignado via Pix?
Sim, quem é aposentado ou pensionista do INSS pode conseguir 1.500 no Pix Parcelado INSS com pagamento em até 12 vezes. Esse novo meio de pagamento da meutudo, na prática, funciona como um empréstimo, pois utiliza a margem consignável disponível e tem desconto das parcelas automaticamente do benefício.
Trabalhador CLT pode conseguir R$ 1.500 no consignado via Pix?
Sim, o trabalhador CLT pode conseguir R$ 1.500,00 no consignado com liberação via Pix aqui na meutudo, desde que tenha margem consignável disponível. Todo o processo de contratação pode ser feito de forma 100% online, por meio do nosso site ou aplicativo meutudo.
Qual a vantagem de fazer um empréstimo consignado?
Taxas de juros mais baixas, prazos de pagamento mais longos, contratação rápida, facilidade na aprovação do empréstimo até para negativados, maior segurança por conta do desconto direto na folha de pagamento.
Onde conseguir um empréstimo consignado com taxas baixas?
Através do aplicativo meutudo, você contrata seu empréstimo consignado totalmente online, com taxas abaixo do teto de juros e recebe o dinheiro em conta rapidamente.
Qual o teto da taxa de juros para empréstimo consignado?
Para beneficiários do INSS, incluindo BPC, o teto da taxa de juros é de 1,85% ao mês. Já para trabalhadores CLT, atualmente não há um teto legal definido, ou seja, cada instituição financeira fixa sua própria taxa de juros conforme sua política, análise de risco e perfil do cliente.
Kamilla Aires é formada em Publicidade e Propaganda e faz parte da meutudo desde 2021. Iniciou sua trajetória no time de Customer, onde teve contato com o mercado financeiro, e hoje integra o time de redatores SEO. Gosta de escrever sobre crédito, finanças pessoais e temas relacionados à educação financeira. Quando não está escrevendo, divide o tempo entre explorar novos lugares e maratonar suas séries favoritas.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023