Score para cartão de crédito: qual o mínimo possível?

A maioria das operadoras de cartão de crédito utilizam o score do Serasa como medida para conceder ou não cartão de crédito e até empréstimos.

O score pode mudar a todo momento, de acordo com a forma que você paga suas contas ou controla seus gastos, o ideal é mantê-lo dentro de uma média regular.

Assim, quanto maior a sua pontuação, mais fácil você consegue um cartão de crédito ou outras formas de crédito no mercado financeiro.

Preparamos este artigo para te ajudar a entender como funciona o score e como ter bons hábitos financeiros para aumentar seu score. Continue lendo sobre.

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O que é score de crédito?

O score de crédito é uma pontuação de 0 a 1000 calculada por birôs de crédito como Serasa e SPC, com base na relação de crédito e histórico de pagamentos do consumidor.

Através dele, é verificada a capacidade da pessoa de cumprir com suas obrigações financeiras.

Ele também é chamado de pontuação de crédito, sendo utilizado pelas instituições financeiras na análise de risco para a concessão de crédito e de empréstimos.

Com base em informações de bancos de dados de birôs de crédito, o score é calculado e muda periodicamente, conforme atualizações no comportamento financeiro do consumidor.

Através dessa pontuação, é possível avaliar o risco de inadimplência do cliente ao adquirir um produto ou serviço.

Saiba mais: Cartão de crédito com score baixo

Qual score é bom para cartão de crédito e o que cada faixa significa?

O score bom para cartão de crédito é aquele cuja pontuação é a mais alta e com menos risco de inadimplência.

Em uma escala de 0 a 1000, um score bom está entre 501 a 700 e um score excelente está entre 701 a 1.000.

O nível do score é definido em quatro categorias:

• 0 a 300: muito baixo — alto risco de inadimplência
• 301 a 500: regular — risco médio de inadimplência
• 501 a 700: bom — baixa probabilidade de inadimplência
• 701 a 1000: excelente — risco mínimo de inadimplência

Essa escala é o que determina o score de crédito. Ela mostra se o consumidor oferece alto, médio ou baixo risco de não efetuar o pagamento.

Um score de 350 pontos é considerado baixo (301 a 500), ou seja, indica risco de inadimplência e a pessoa terá dificuldades em conseguir crédito ou pode tê-lo concedido com condições menos vantajosas. Um score de 450 pontos também entra nessa faixa.

Já um score de 530 pontos está na faixa considerada boa (501 a 700) e aumenta as chances de conseguir cartões com limite inicial e algumas opções de crédito.

Saiba também: Como funciona a fatura do cartão de crédito

Score regular consegue cartão de crédito?

Um score regular (301 a 500 pontos) já permite conseguir um cartão de crédito em algumas instituições, mas o limite inicial liberado pode ser baixo.

Uma pontuação a partir de 301 indica que o consumidor tem histórico de pagamento aceitável, do ponto de vista dos órgãos de proteção ao crédito.

Ao consultar seu score na Serasa, você pode identificar a pontuação regular pela cor amarela, com a pontuação entre 301 e 500.

Assim, o ideal é que sua pontuação mínima seja de 301, pois os birôs de crédito como Serasa, SPC, Quod e Boa Vista SCPC, consideram que a partir daí, o consumidor está propício a quitar suas dívidas em dia.

Saiba mais: Não tenho como pagar o cartão de crédito e agora?

Qual pontuação mínima de score para conseguir cartão de crédito?

Como cada instituição financeira tem seus critérios internos para essa concessão, não existe uma pontuação mínima fixa para aprovação de cartão de crédito.

Saiba mais: Veja como conseguir empréstimo com score baixo

Porém, é observável que a maioria das linhas de crédito são reprovadas pelas financeiras quando a contagem está entre 0 e 200 pontos, por maior risco de inadimplência. 

Lembre-se: quanto mais alto é o seu score, maiores serão as suas chances de conseguir crédito.

Cartão de crédito com nome sujo e score baixo é possível?

Já existem empresas de crédito especializadas na concessão de cartão para consumidores com score baixo ou até nome sujo.

As financeiras que disponibilizam crédito nesses termos realizam uma análise de crédito mais detalhada que na maioria das instituições.

Elas costumam oferecer essa confiabilidade para consumidores que possuem maiores movimentações bancárias ou de longo período em suas contas.

De tal forma, criam uma pontuação própria para controle interno com base no comportamento financeiro de seus clientes.

Cartão de crédito consignado para negativados e score baixo

Aposentados, pensionistas e servidores públicos também podem contar com as modalidades de Cartão de Crédito Consignado e Cartão Benefício Consignado, que não possuem análise direta do score, pois têm garantia de pagamento.

O desconto do valor mínimo da fatura é feito diretamente na renda, respeitando a margem consignável para a modalidade: até 5% do salário pode ser usado para o desconto automático.

Por esse motivo, essa é uma excelente alternativa tanto para negativados quanto para pessoas com score baixo.

Outras vantagens desse tipo de cartão incluem:

• Teto de juros limitado a 2,46% (menor que outros cartões)
• Possibilidade de saques em dinheiro (até 70% do limite)
• Seguro de vida e auxílio-funeral inclusos
• Desconto em farmácias conveniadas
• Sem consulta ao SPC/Serasa
• Prazo estendido para quitar as parcelas

Vale lembrar que, conforme as novas regras do Crédito Consignado, esses públicos terão redução gradual da margem para Cartão Consignado (3% em 2027, 1% em 2028 e extinção da modalidade em 2029), com base na Medida Provisória nº 1.355/2026.

Importante: As novas regras não afetam contratos firmados antes da vigência de cada novo limite, cujas condições seguem preservadas até a quitação total do saldo devedor.

Saiba também: Como usar cartão de crédito corretamente

Como é feita a análise de crédito pelas operadoras de cartão?

Antes de falarmos sobre como é feita a análise de crédito, é preciso entender o motivo por trás dessa verificação.

Basicamente, o estudo é feito para que a instituição possa entender se o cliente tem condições de pagar pelo que comprar no cartão e evitar o risco de inadimplência.

Os itens considerados na análise são:

• Documentos
• Emprego fixo
• Comprovantes de renda
• Histórico de pagamentos e score
• Bens como veículos e imóveis

Mediante essas informações, as instituições conseguem entender o perfil do cliente e decidir se é possível liberar ou não um cartão de crédito para ele.

Confira as melhores opções de crédito por score

Para te ajudar, separamos algumas opções de crédito por faixa de score.

Score baixo (entre 0 a 300)

Essa faixa de classificação é considerada vermelha, ou seja, o risco de inadimplência do consumidor é altíssimo.

Conseguir um cartão de crédito com score nessa faixa é improvável, especialmente, se você gostaria de um bom limite.

Com esse score, você pode conseguir um cartão de crédito pré-pago, cartão de débito, Cartão Consignado e outros cartões que não consultam o SPC e a Serasa.

Trabalhadores com carteira assinada podem conseguir o Empréstimo Consignado CLT, aposentados e pensionistas do INSS podem acessar o Consignado INSS e servidores públicos podem contratar o Consignado Público.

Essas são boas opções para quem está com o score baixo, pois o desconto é feito diretamente no salário, reduzindo a necessidade de uma análise de crédito detalhada.

Aqui na meutudo, você pode contratar o Consignado CLT e o Consignado INSS com taxas justas, suporte personalizado e dinheiro rápido na conta, usando o app meutudo!

Saiba mais: Tudo sobre Antecipação Saque-Aniversário meutudo

Score regular (entre 300 a 500)

O score regular é uma pontuação mediana e, mesmo não sendo muito elevada, já permite melhores condições de crédito.

Com essa pontuação é possível obter cartões de crédito com limites mais altos e melhores opções de empréstimos.

Saiba também: O que é bandeira de cartão

Procure sempre manter hábitos financeiros saudáveis para elevar seu score e garantir mais opções.

Ter a pontuação score 400 para cartão de crédito ou score até 500 é uma possível garantia para já ter o crédito aprovado. 

Score alto (entre 600 e 900)

A partir dessa faixa é possível conseguir ótimas condições de empréstimos, cartões de crédito com mais benefícios e solicitar o financiamento de imóveis e veículos.

Para as empresas, o consumidor é considerado confiável e não encontrará dificuldades para obter crédito.

Score perfeito (acima de 900)

O consumidor com o score acima de 900 consegue as melhores e mais vantajosas opções de crédito no mercado financeiro.

Com essa opção é possível conseguir cartões de crédito Gold e Platinum, e pacotes de benefícios exclusivos.

Vale lembrar que a renda precisa ser compatível com o tipo de cartão.

Onde posso acompanhar e consultar meu Score?

É possível acompanhar e consultar seu score, pela internet, através do site de algumas instituições que são responsáveis por calcular a pontuação dos consumidores.

Serasa Score

É a empresa com a base de dados mais antiga e oferece a consulta de forma totalmente gratuita.

• Acesse o site Serasa;
• Clique em “Entrar” no canto superior direito;
• Preencha os dados de login ou faça o cadastro caso seja o primeiro acesso;
• A pontuação aparecerá logo na primeira página.

Quod

Quod é uma ferramenta de consulta recente no mercado e oferece acesso totalmente gratuito.

• Acesse o site do Quod;
• Faça a validação de dados ou o login caso não seja o primeiro acesso;
• Após entrar na sua conta, o valor da sua pontuação será automaticamente carregado na primeira página.

Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo reúne informações financeiras da vida do consumidor e ajuda as instituições a entenderem se tal consumidor é bom pagador ou não. Também de forma gratuita.

• Acesse o site Cadastro Positivo;
• Clique em “Entrar” no canto superior direito;
• Preencha os dados de login (os mesmos dados que você usa para entrar no site da Serasa) ou faça o cadastro caso seja o primeiro acesso;
• A pontuação aparecerá logo na primeira página;
• Para ver com detalhes as informações positivas, clique em “Ver meu relatório completo”.

Também é possível ter um relatório detalhado através do SPC, porém o custo do serviço é em torno de R$ 16,90.

Pedir cartão de crédito diminui score?

Somente ter um cartão de crédito não movimenta nem gera diminuição de score.

O que poderá alterar o seu score nesses casos é a maneira como utiliza o cartão de crédito.

Usar o limite disponível de seu cartão de crédito com frequência e realizar o pagamento das faturas sem atrasos, são boas práticas que geram aumento da pontuação.

De quanto em quanto tempo atualiza o score?

A atualização do score pode variar de um dia para outro, e o comportamento do consumidor no mercado financeiro influencia diretamente no aumento da pontuação.

É importante que o consumidor mantenha “hábitos saudáveis”, como, por exemplo, pagar as contas em dia e manter os dados cadastrais atualizados.

Dessa forma, a tendência da pontuação é subir, e quando as empresas forem consultar o histórico do consumidor, poderão oferecer melhores propostas de crédito.

5 dicas para melhorar o seu score para obter mais chances de crédito

Sabemos que a análise do score acontece de forma dinâmica e quanto mais hábitos positivos forem praticados, melhores serão as chances de conseguir mais benefícios de crédito.

Separamos algumas dicas para te ajudar a aumentar a pontuação:

• Evite a inadimplência, negocie e pague suas dívidas em aberto
• Pague suas contas em dia e, se necessário, opte pelo débito automático
• Mantenha seu cadastro atualizado para aumentar as chances de contratação
• Sempre informe sua renda real, sem aumentar ou reduzir
• Ative o Cadastro Positivo na Serasa, pois ele registra pagamentos em dia e pode ajudar a subir sua pontuação mesmo sem histórico mais recente de crédito.

Se você quer se organizar financeiramente para aumentar seu score, criamos uma planilha de gastos gratuita que te ajuda a ter maior controle da sua vida financeira.

A planilha é organizada de forma simples e intuitiva, e você pode acessá-la pelo celular, computador, tablet ou até mesmo imprimir para organizar despesas e receitas e controlar melhor para onde seu dinheiro está indo.

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