Qual investimento que dá mais rendimento mensal? Comparativo

Escolher o investimento certo para potencializar o rendimento mensal é essencial para quem busca estabilidade financeira ou complementar sua renda.

Existem diversas opções no mercado, cada uma com características e rendimentos diferentes, que se adequam a diversos perfis de investidor.

Neste artigo, vamos detalhar os principais tipos de investimentos e suas respectivas rentabilidades mensais para ajudar você a fazer escolhas mais assertivas. Confira a seguir.

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O que é rendimento mensal?

Rendimento mensal é o retorno financeiro que um investimento gera em um período de 30 dias.

Esse valor pode ser fixo ou variável, dependendo do tipo de aplicação escolhida. Ele é calculado com base no capital investido, na taxa de rentabilidade e no tempo de aplicação.

Por exemplo, ao investir R$ 10.000,00 em um CDB que paga 1% ao mês, você teria um rendimento mensal de R$ 100,00. Esse valor pode ser recebido diretamente na conta ou reinvestido, dependendo da modalidade.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quanto devo investir para ter um rendimento mensal?

A quantia necessária para atingir um determinado rendimento mensal varia conforme a taxa de retorno do investimento. Quanto maior a rentabilidade, menor o valor inicial necessário.

Para calcular quanto investir para um rendimento específico, use a fórmula:

• Capital necessário = Renda desejada ÷ (Taxa de rentabilidade mensal ÷ 100)

Você pode utilizar ferramentas online, como calculadoras de rendimentos, para facilitar o cálculo de quanto precisa investir para obter o valor desejado mensalmente.

Confira: Calculadora de Renda Fixa: simule seu investimento online

Quais investimentos são melhores para rendimento mensal?

A escolha do melhor investimento para rendimento mensal depende de vários fatores, como o capital disponível, o perfil de risco, se ele é um investimento seguro e seu objetivo financeiro.

O investimento mais rentável é bastante variável conforme fatores, como risco, prazo e condições de mercado, além do seu objetivo como investidor.

Entre os investimentos de renda fixa, debêntures e títulos públicos de longo prazo tendem a oferecer melhores retornos, mas isso pode variar.

Vamos explorar com mais detalhes as opções mais populares e como elas podem atender às suas necessidades.

Poupança

A poupança é um dos investimentos mais tradicionais no Brasil, mas atualmente não é a opção mais vantajosa para quem busca um rendimento atrativo.

Sua rentabilidade está vinculada à Taxa Selic e à TR (Taxa Referencial), sendo calculada como 70% da Selic + TR, quando a Selic está acima de 8,5% ao ano.

A poupança é ideal para reservas de emergência ou quem prioriza praticidade. Benefícios:

• Segurança: garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC) para valores até R$ 250.000,00
• Isenção de Imposto de Renda: os rendimentos não são tributados
• Simplicidade: fácil acesso em qualquer banco

Pontos negativos da poupança:

• Rentabilidade baixa, especialmente em cenários de inflação elevada
• Não acompanha o poder de compra ao longo do tempo

Simulação prática do investimento na poupança:

• Investimento: R$ 10.000,00
• Rendimento mensal aproximado: R$ 50,00

Confira também: Calculadora do rendimento da poupança: Online e Grátis

CDB e CDI

O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar recursos, oferecendo rendimentos atrelados ao CDI (Certificado de Depósito Interbancário). 

Investir em CDBs significa “emprestar” dinheiro ao banco, que paga juros em troca.

Benefícios de investir em CDBs:

• Rentabilidade acima da poupança: muitos CDBs oferecem retornos de 100% ou mais do CDI
• Liquidez: opções com resgate diário estão disponíveis
• Garantia: o Fundo Garantidor de Crédito cobre essas operações

Pontos negativos do Certificado de Depósito Bancário:

• Tributação: incidência de IR sobre os rendimentos, conforme a tabela regressiva
• Menor rentabilidade em comparação com investimentos mais arriscados

Simulação prática de um investimento em CDB:

• Investimento: R$ 50.000,00
• Rentabilidade: 100% do CDI (~1,1% ao mês em 2024).
• Rendimento mensal aproximado: R$ 550,00

Dica: Pesquise CDBs de bancos menores que oferecem taxas mais atrativas, mantendo a segurança do FGC.

Entenda: CDB Cartão de Crédito: O que é? Vale a pena investir?

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LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e do Agronegócio (LCA) são títulos de renda fixa que financiam os setores imobiliário e agrícola, respectivamente.

São similares aos CDBs, mas com a vantagem de serem investimentos isentos de IR para pessoas físicas.

Benefícios do investimento em LCI e LCA:

• Isenção fiscal: a rentabilidade líquida é competitiva
• Garantia do FGC: assim como os CDBs, são protegidos até o limite de R$ 250.000,00
• Baixo risco: atrelados a ativos de renda fixa

Aprenda: CDB ou Previdência Privada: qual a melhor e como escolher

Pontos negativos:

• Menor liquidez: muitas vezes têm prazo de carência para resgate
• Rentabilidade pode ser inferior em títulos com curto prazo

Simulação prática do investimento em LCI e LCA:

• Investimento: R$ 30.000,00
• Rentabilidade: 90% do CDI (~0,99% ao mês líquido).
• Rendimento mensal aproximado: R$ 297,00

O investimento em LCI e LCA é uma ótima opção para quem deseja ganhos superiores à poupança sem a cobrança de impostos.

IPCA: IPCA + 7%

Investimentos atrelados ao IPCA (Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo) oferecem proteção contra a inflação.

Eles combinam uma taxa fixa e a variação da inflação, garantindo que o poder de compra seja preservado.

Benefícios do investimento vinculado ao IPCA:

• Proteção inflacionária: ideal para longo prazo
• Rentabilidade superior à média de outros investimentos conservadores

Leia também: O que é RDB e qual a diferença com o CDB no investimento?

Pontos negativos:

• Tributação de IR, mesmo com altas taxas
• Volatilidade nos rendimentos mensais

Simulação:

• Investimento: R$ 100.000,00
• Rentabilidade: IPCA (4% ao ano) + 7% (taxa fixa) = ~12% ao ano.
• Rendimento mensal aproximado: R$ 1.000,00

Indicação: Excelente para aposentadoria ou metas de longo prazo que exigem manutenção do valor real.

Tesouro IPCA

O Tesouro IPCA, uma modalidade do Tesouro Direto, é semelhante ao IPCA + 7%, mas com a segurança adicional de ser garantido pelo Governo Federal. Ele é ideal para investidores que buscam retornos indexados à inflação.

Benefícios do Tesouro IPCA:

• Garantia soberana: considerado o investimento mais seguro do Brasil.
• Diversidade de prazos: desde médio até longo prazo.
• Rentabilidade previsível: combinando IPCA + taxa fixa.

Pontos negativos:

• Menor liquidez: em caso de resgate antecipado, pode haver perdas dependendo da marcação a mercado.
• Incidência de IR sobre os rendimentos.

Saiba mais: Como fazer um orçamento familiar e as vantagens de planejar

Simulação prática de investimento no Tesouro IPCA:

• Investimento: R$ 20.000,00
• Rentabilidade: IPCA (4% ao ano) + taxa fixa de 5% ao ano = ~9% ao ano.
• Rendimento mensal aproximado: R$ 150,00

O Tesouro IPCA é ideal para quem deseja preservar poder de compra ao longo dos anos.

Tesouro Selic

O Tesouro Selic é um dos favoritos para quem busca rendimento com segurança e liquidez. Ele acompanha a Taxa Selic e é amplamente utilizado para formar reservas de emergência.

Benefícios do Tesouro Selic:

• Alta liquidez: resgate rápido em caso de necessidade
• Rentabilidade previsível e acima da poupança
• Garantido pelo Governo Federal

Pontos negativos:

• Tributação de IR sobre os rendimentos
• Rentabilidade mais baixa em períodos de Selic reduzida

Simulação prática do investimento no Tesouro Selic:

• Investimento: R$ 15.000,00
• Rentabilidade: Taxa Selic (~13,65% ao ano) = 0,7% ao mês.
• Rendimento mensal aproximado: R$ 105,00

O investimento no Tesouro Selic é ideal para curto prazo ou formação de fundo de emergência.

Ao escolher um investimento para rendimento mensal, é fundamental alinhar sua escolha ao seu perfil financeiro e metas.

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Opções como o Tesouro Selic e CDBs são ótimas para quem busca segurança, enquanto aplicações atreladas ao IPCA podem ser mais vantajosas para combater a inflação.

Para garantir melhores resultados, diversifique sua carteira de investimentos e monitore periodicamente o mercado.

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