Quanto rende R$ 1 milhão na poupança? Veja valores

Você já se perguntou quanto rende por mês R$ 1 milhão na poupança? Essa é uma dúvida muito comum, principalmente entre aqueles que almejam viver de renda no futuro ou investir para a aposentadoria.

Neste artigo, vamos te mostrar quanto rende 1 milhão na poupança e ainda indicar outras opções seguras de investimento que podem render ainda mais. 

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Como funciona o rendimento na poupança?

O rendimento da poupança no Brasil é determinado por regras estabelecidas pelo Banco Central e varia conforme a taxa Selic, que é a taxa básica de juros da economia.

Basicamente, existem duas situações principais que definem o rendimento da poupança:

1. Selic acima de 8,5% ao ano: aqui a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR)
2. Selic igual ou abaixo de 8,5% ao ano: a poupança rende 70% da Selic mais a TR.

Atualmente, a TR está próxima de zero, o que significa que seu impacto no rendimento é mínimo.

Além disso, o rendimento da poupança é creditado mensalmente na data de aniversário do depósito, ou seja, no mesmo dia do mês em que o depósito foi realizado. Se você tiver depositado dia 10, todo dia 10 de cada mês o rendimento cairá na conta.

Mas, caso o resgate ocorra antes dessa data, não há rendimento proporcional, e o investidor perde os juros daquele período.

Essa característica difere de outros investimentos de renda fixa, que geralmente oferecem rendimentos diários.

1 milhão na poupança rende quanto por mês?

Em novembro de 2024, a taxa Selic está em 11,25% ao ano, e a Taxa Referencial (TR) é de 0,06% ao mês.

Com a Selic acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Aplicando R$ 1 milhão na poupança, o cálculo do rendimento mensal seria:

Rendimento mensal: R$ 1.000.000 x (0,005 + 0,0006) = R$ 5.600,00

Portanto, seu investimento de R$ 1 milhão renderia aproximadamente R$ 5.600,00 por mês na poupança.

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Quanto rende R$ 1 milhão na poupança por dia?

Para calcular o rendimento diário, basta dividir o rendimento mensal pelo número de dias do mês.

Considerando o exemplo acima e um mês com 30 dias, o rendimento diário ficariam assim:

Rendimento diário: R$ 5.600 ÷ 30 = R$ 186,66

Assim, R$ 1 milhão na poupança renderia cerca de R$ 186,66 por dia.

A poupança é um bom investimento?

Embora a poupança seja uma opção segura e isenta de Imposto de Renda para pessoas físicas, seu rendimento é relativamente baixo.

Para ter uma ideia, você pode usar a calculadora de rendimento da poupança abaixo para analisar o rendimento dela:

Apesar disso, existem outros tipos de investimento de renda fixa que são seguros como a poupança e conseguem oferecer retornos mais atrativos. Conheça mais sobre eles a seguir.

Tesouro direto

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que permite a pessoas físicas investirem em títulos públicos de forma acessível e segura.

Existem vários tipos de títulos públicos disponíveis, e os principais são:

• Tesouro Selic: título pós-fixado que acompanha a taxa Selic, oferecendo liquidez diária
• Tesouro Prefixado: título com rentabilidade fixa definida no momento da compra
• Tesouro Prefixado com Juros Semestrais: similar ao Tesouro Prefixado, porém com pagamentos de juros a cada seis meses
• Tesouro IPCA+: título híbrido que combina uma taxa fixa com a variação da inflação medida pelo IPCA
• Tesouro IPCA+ com Juros Semestrais: semelhante ao Tesouro IPCA+, mas com pagamentos semestrais de juros
• Entre outros tipos de títulos públicos

Das opções acima, o Tesouro Selic é uma alternativa interessante para quem está acostumado com a poupança.

Esse título acompanha a taxa Selic e oferece liquidez diária. Com a Selic em 11,25% ao ano, o Tesouro Selic pode render mais que a poupança, mesmo após o desconto do Imposto de Renda.

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CDB

Os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) são títulos de renda fixa emitidos por bancos com o objetivo de captar recursos para suas atividades financeiras.

Ao investir em um CDB, você empresta dinheiro ao banco e, em troca, recebe uma remuneração que pode ser:

• Pós-fixada: atrelada a um índice, como o CDI (Certificado de Depósito Interbancário)
• Prefixada: com taxa de juros definida no momento da aplicação
• Híbrida: combina uma taxa fixa com um índice de inflação, como o IPCA

Os CDBs possuem cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira, oferecendo segurança ao investidor.

No entanto, os rendimentos estão sujeitos à tributação do Imposto de Renda, conforme tabela regressiva, que varia de 22,5% a 15%, dependendo do prazo da aplicação.

LCI e LCA

As Letras de Crédito Imobiliário (LCI) e as Letras de Crédito do Agronegócio (LCA) são títulos de renda fixa emitidos por instituições financeiras para financiar os setores imobiliário e do agronegócio, respectivamente.

Ao investir nesses títulos, você está contribuindo para o desenvolvimento desses setores e, em contrapartida, recebe uma remuneração que pode ser pós-fixada, prefixada e híbrida.

Uma das principais vantagens das LCIs e LCAs é a isenção de Imposto de Renda para pessoas físicas, o que pode resultar em rendimentos líquidos mais atrativos em comparação com outros investimentos tributados.

Além disso, esses títulos também contam com a proteção do FGC, até o limite de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira. 

CRI e CRA

Os Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI) e do Agronegócio (CRA) são investimentos de renda fixa emitidos por empresas que transformam dívidas do setor imobiliário ou do agronegócio em títulos.

Ao investir nesses certificados, você basicamente “compra” uma parte dos valores que essas empresas têm a receber e, em troca, ganha juros.

Assim como as LCIs e LCAs, os CRIs e CRAs são isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas, tornando-os atrativos para investidores em busca de maior rentabilidade líquida.

No entanto, diferentemente dos demais, os CRIs e CRAs não contam com a proteção do FGC, o que implica em um risco de crédito maior.

Portanto, é fundamental avaliar a qualidade dos ativos que compõem o lastro desses certificados e a solidez da empresa emissora antes de investir.

Agora que você conheceu essas alternativas, pode usar a calculadora da renda fixa abaixo para conferir quanto seu dinheiro pode render nessas opções:

Com isso, agora você já sabe quanto rende R$ 1 milhão na poupança e quais opções de investimento você pode optar para obter um retorno maior com a mesma segurança.

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