Juros do consignado INSS vão reduzir de acordo com a Selic; entenda

Na última quarta-feira, 20 de setembro, o Banco Central anunciou uma nova redução na taxa Selic de 0,5%, que fica, no momento, em 12,75% ao ano.

Com essa redução, os juros aplicados no consignado também irão reduzir, segundo Carlos Lupi, titular do Ministério da Previdência Social.

Continue a leitura para entender como essa redução dos juros do consignado podem afetar a vida dos beneficiários do INSS!

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O que é a taxa Selic?

A taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia) é a taxa de juros básica da economia brasileira, ela é definida pelo Banco Central e serve como referência para diversas operações financeiras no país.

A Selic é utilizada para influenciar a inflação e controlar a política monetária, afetando o custo do crédito, os rendimentos de investimentos, as taxas de juros em empréstimos consignados e as condições financeiras, em geral.

Leia também: Como calcular Juros de Empréstimo sem erros

Quando o Banco Central deseja estimular a economia, ele tende a reduzir a taxa Selic, e quando deseja controlar a inflação, pode aumentá-la. Portanto, ela é uma ferramenta importante na condução da política econômica do país.

Reduções no teto de juros do empréstimo consignado

Entre janeiro e agosto de 2023, aconteceram 3 mudanças no teto de juros do empréstimo consignado. 

Essas mudanças foram reduções que se iniciaram em março, onde o Conselho Nacional da Previdência Social (CNPS) reduziu as taxas máximas de juros para empréstimos consignados do INSS, de 2,14% para 1,70% ao mês. 

A segunda redução aconteceu após um impasse entre as instituições financeiras que não concordaram com o limite de 1,70% e paralisaram as operações de consignado.

Confira: Tabela de empréstimo consignado 2023

Com isso, o CNPS interviu e estabeleceu o teto de juros em 1,97% ao mês para empréstimos consignados e 2,89% ao mês para cartão de crédito consignado.

A terceira mudança é a que está em vigor no momento: 1,91% ao mês para consignados e, para o cartão de crédito consignado, ficou determinado 2,83% ao mês.

A nova mudança ainda não foi divulgada, mas Carlos Lupi afirma que o teto dos juros irá acompanhar a redução da taxa Selic. 

“Nossa pretensão é fixar essa taxa de referência para cada vez que o Banco Central reduzir a taxa, a gente acompanhar a mesma proporcionalidade. Nossa intenção é acompanhar o mesmo balizamento que o Banco Central fizer”, confirmou Lupi em audiência pública promovida pela Comissão de Previdência, Assistência Social, Infância, Adolescência e Família da Câmara dos Deputados no dia 20 de setembro.

Portanto, segundo o ministro da Previdência Social, o teto de juros sempre seguirá a taxa Selic.

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Bancos deixaram de ofertar consignado após redução dos juros?

Como adiantamos, após a primeira redução dos juros do consignado, as instituições financeiras paralisaram as operações de crédito por não aceitarem a redução do teto de juros.

Foi necessário a intervenção do CNPS para que tudo se normalizasse. Entretanto, com a redução da taxa Selic, houve nova redução, a qual não teve problemas.

Com essa nova redução da taxa Selic, Lupi já alertou que “a gente tem que entender toda a cadeia: o custo operacional, a captação do recurso e a distribuição, porque, se não tiver gente para ofertar lá na ponta, os mais vulneráveis, sem acesso à rede bancária, não vão ter acesso ao crédito mais barato e vão ser alvos do crédito mais caro”. 

Portanto, é preciso avaliar a situação para que as instituições continuem a oferecer o crédito consignado. Mas, apesar do alerta, o ministro da Previdência Social afirma que a intenção é sempre acompanhar a média da taxa Selic, quando o BC baixá-la.

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