Amortização FIES: o que é, como funciona e antecipação

Para quem deseja fazer um curso em faculdade particular pode sempre contar com o FIES. O Fundo de Financiamento Estudantil é liberado pelo governo todos os anos para facilitar o acesso ao ensino superior.

O FIES oferece condições favoráveis para que estudantes possam financiar seus estudos e quitar essa dívida em um período mais longo e com taxas de juros reduzidas.

Mas, antes de fazer o financiamento, é importante entender uma etapa do programa: a amortização do FIES. Neste artigo, você saberá o que ela é, quais fases o programa tem e como antecipar o pagamento para reduzir os juros.

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O que é amortização FIES?

A amortização do FIES é quando o estudante começa a pagar o financiamento estudantil após a conclusão do curso para quitar o saldo devedor em parcelas mensais.

Conheça também: Fies Social, financiamento de 100% para baixa renda 

Durante a fase de amortização, os pagamentos são feitos à instituição financeira responsável pelo contrato do FIES, podendo ser a Caixa Econômica Federal ou o Banco do Brasil.

Como funciona a amortização do FIES?

A amortização do FIES funciona de forma simples. Após o fim do curso, o saldo devedor do financiamento é parcelado em até 3 vezes o período do curso.

Por exemplo, se o curso tiver uma duração de 4 anos, o prazo de amortização pode se estender até 12 anos (4 x 3 = 12). Importante destacar que o prazo máximo é de 14 anos.

Durante a fase de amortização, as parcelas mensais incluem tanto o valor principal quanto os juros acumulados. Os pagamentos são feitos mensalmente para o banco em que o contrato foi firmado.

Para facilitar o processo, se o beneficiário estiver empregado formalmente, há a opção de descontar as parcelas diretamente na folha de pagamento.

Caso contrário, o estudante deve seguir o valor e a forma de pagamento estipulados no contrato.

Nessa fase é importante manter os pagamentos em dia, pois a inadimplência pode deixar o recém formado com o nome sujo e inserido nos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa​.

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Fases de amortização FIES

O financiamento estudantil pelo FIES é dividido em três fases principais: a fase de utilização, a fase de carência e a fase de amortização.

Cada uma dessas etapas tem características específicas e determina os valores e prazos que o estudante deverá pagar, conforme você conhece a seguir.

Fase de utilização

A fase de utilização corresponde ao período em que o estudante está matriculado e fazendo o curso de fato.

Nesse período, ele deve pagar apenas os encargos operacionais do financiamento, incluindo os juros trimestrais. Este valor é fixo e não ultrapassa R$ 150,00, cobrado a cada três meses.

A fase de utilização termina quando o aluno conclui o curso, momento em que ele deixa de pagar apenas os juros e se prepara para entrar na próxima fase​ 

Fase de carência

A fase de carência do FIES deixou de existir para novos contratos a partir de 2018, quando o programa foi reformulado. Antes disso, os estudantes tinham um período de 18 meses após a formatura para começar a pagar o saldo devedor.

Nos contratos antigos, firmados até 2017, essa carência permitia que o estudante pagasse somente os juros trimestrais nesse intervalo. Já nos contratos atuais, o pagamento começa logo após a conclusão do curso, na fase de amortização.

Quem ainda possui um contrato antigo segue com o direito à carência; já os novos participantes precisam se planejar para quitar a dívida logo após o término da graduação.

Fase de amortização

Por fim, na fase de amortização, o saldo devedor é dividido em parcelas mensais que devem ser pagas ao banco.

Durante essa fase, se o beneficiário estiver empregado formalmente, as parcelas podem ser descontadas diretamente do salário. Caso contrário, o estudante deve seguir o plano de pagamento estipulado no contrato.

Como consultar o saldo devedor do FIES?

Para consultar o saldo devedor do FIES, o estudante pode acessar a plataforma oficial do FIES e entrar na sua conta usando o CPF e a senha cadastrados.

Após acessar, o estudante pode visualizar o extrato detalhado, que inclui o saldo devedor e o número de parcelas restantes. 

Saiba mais: Como declarar FIES no Imposto de Renda 

Também é possível realizar essa consulta através do site ou aplicativo do banco responsável pelo financiamento, como a Caixa Econômica Federal ou o Banco do Brasil.

Como emitir boleto de amortização FIES?

Para emitir boletos do FIES, o estudante deve acessar o site do banco responsável pelo seu contrato de financiamento.

Caso o banco seja a Caixa Econômica Federal, o estudante pode seguir o passo a passo abaixo para emitir o boleto:

1. Vá no internet banking da Caixa
2. Acesse sua conta adicionando seu CPF e senha
3. Clique na opção “Contrato FIES”
4. Em seguida, selecione a opção “Contrato”
5. Clique em “Boleto(s) em aberto”
6. Encontre seu boleto e o emita

Para quem realizou o contrato do FIES pelo Banco do Brasil, pode seguir os passos abaixo para emitir o boleto:

1. Acesse sua conta no BB
2. Clique em “Produtos e Serviços”
3. Vá até o menu “Pessoa Física”
4. Clique em “Você” e depois escolha a opção “2ª via de boleto ou atualizar vencido” 
5. Complete as informações para emitir seu boleto

Dessa forma, você poderá emitir o boleto e pagar sua parcela do financiamento estudantil.

Vale a pena quitar as parcelas do FIES antecipadamente?

Sim, renegociar a dívida do FIES antecipadamente pode valer muito a pena, principalmente para quem deseja economizar no total da dívida e se organizar financeiramente. A seguir, listamos as principais vantagens:

• Desconto no saldo devedor: a antecipação pode reduzir os juros e encargos do financiamento, conforme as regras de negociação vigentes
• Redução dos juros acumulados: ao quitar antes do prazo, você paga menos juros ao longo do tempo
• Liberação de crédito no nome: quitar o FIES pode melhorar seu score e abrir espaço para novas oportunidades financeiras
• Tranquilidade financeira: eliminar a dívida traz mais segurança e previsibilidade ao seu orçamento

A recomendação é consultar seu contrato no aplicativo ou site do FIES e verificar as condições oferecidas para antecipação.

Como conseguir dinheiro para antecipar o FIES?

Para quem deseja antecipar o FIES, mas ainda não tem a quantia necessária, existem opções de crédito acessíveis com contratação digital, como a Antecipação saque-aniversário do FGTS e o Consignado privado (também conhecido como Crédito do Trabalhador).

A modalidade Saque-Aniversário permite sacar todo ano uma parte do saldo do FGTS no mês de aniversário. A adesão é opcional e feita pelo aplicativo FGTS. 

Já a Antecipação saque-aniversário aqui na meutudo permite adiantar até 5 parcelas anuais do seu Saque-Aniversário, com pagamento automático descontado do saldo do fundo — sem impactar seu salário.

Com a meutudo, você pode antecipar a partir de R$ 50,00, direto pelo aplicativo e o valor pode cair na conta entre 10 minutos e 24 horas úteis.

Faça uma simulação da Antecipação saque-aniversário, gratuita e sem compromisso, para descobrir quanto você pode receber hoje:

Conheça: Seguro Renda Protegida

Outra alternativa é o Consignado privado, voltado para trabalhadores com carteira assinada que:

• Possuem contrato de trabalho ativo (CLT)
• Receberam salário no último mês
• Possuem margem consignável (até 35% da renda líquida) e linha de crédito disponível

Com ele, é possível conseguir valores mais altos e parcelar em até 96 vezes*, com taxas mais baixas do que em empréstimos pessoais.

*Consultar as condições de parcelamento diretamente com a instituição financeira

As parcelas do Consignado CLT são descontadas diretamente do salário, reduzindo o risco de inadimplência e torna o crédito mais acessível — inclusive para quem está negativado. 

Você pode simular o seu Consignado CLT agora mesmo com a gente:

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E para saber como contratar passo a passo direto pelo aplicativo meutudo, confira o guia completo:

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Seja com FGTS ou com seu salário, aqui na meutudo você encontra soluções seguras e descomplicadas para quitar seu FIES e reorganizar suas finanças.

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