Fazer empréstimo pode abaixar o score de crédito? Entenda

A preocupação com o score de crédito é comum entre quem busca empréstimos, afinal, ele afeta diretamente as condições de crédito oferecidas pelas instituições financeiras.

Uma dúvida recorrente é se o simples fato de pedir um empréstimo pode abaixar o score. A boa notícia é que há como melhorar sua pontuação mesmo após solicitar um crédito.

Neste artigo, vamos explicar se fazer empréstimo diminui score e apresentar estratégias eficazes para não prejudicar sua pontuação ao solicitar crédito. Continue a leitura!

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Qual pontuação do Score é baixa?

A pontuação de crédito varia de acordo com cada birô de crédito, que são empresas como Serasa, SPC, Boa Vista, entre outras.

O score funciona como uma escala que vai de 0 a 1.000 e é calculado com base no comportamento financeiro do consumidor, como pagamento de crédito, histórico de dívidas, tempo de uso do crédito, crédito contratado e consultas para serviço de crédito.

Leia mais: Qual score é bom para financiamento de veículo e imóvel?

Em geral, uma pontuação considerada baixa é aquela que fica abaixo de 500 ou 550 pontos, e diz para a empresa que o risco de inadimplência do cliente é grande. 

Confira as 4 faixas de score:

• 0 a 300: Baixo
• 301 a 500: Regular
• 501 a 700: Bom
• 701 a 1000: Excelente

Vale lembrar que cada empresa pode ter seus próprios critérios para considerar um score bom ou ruim, dependendo das políticas internas e do tipo de crédito solicitado.

Como é calculada a pontuação do Score?

O cálculo do score é feito automaticamente por inteligência artificial a partir de modelos estatísticos, e é baseado em quatro fatores, cada um com um peso diferente. Veja quais são:

• Compromisso com crédito (55%): relaciona-se ao pagamento pontual de faturas, como financiamentos, parcelamentos em lojas e empréstimos. Essas informações são provenientes do Cadastro Positivo, que recebe dados sobre pagamentos e contratos de crédito.

• Registro de dívidas e pendências (33%): o birô também considera a existência de registros no cadastro de inadimplência ou outras questões, como protestos e cheques sem fundo.

• Consultas ao CPF (6%): as consultas ao CPF representam 6% do cálculo do score. Se muitas empresas consultam o score de um consumidor ao mesmo tempo, pode indicar uma necessidade urgente de crédito, levando a uma pequena queda na pontuação (até 60 pontos). É recomendado pedir empréstimos somente quando necessário e evitar frequentes consultas ao CPF para não diminuir o score, mantendo um intervalo de 3 meses entre elas.

• Tempo do uso do crédito (6%): refere-se ao período em que o consumidor possui relacionamento com empresas que concedem crédito, como bancos, lojas e financeiras.

Qual pontuação preciso ter para conseguir um empréstimo?

A pontuação do score de crédito é fundamental para determinar suas chances de conseguir um empréstimo.

No geral, as instituições financeiras consideram a faixa entre 501 e 700 como uma pontuação de baixo risco de inadimplência, o que facilita a aprovação do crédito.

Nesse intervalo, as condições costumam ser melhores, com taxas de juros mais baixas e prazos mais vantajosos.

Para quem tem uma pontuação de 701 a 1.000, as chances de obter empréstimos ainda são mais altas, com condições ainda mais atrativas, já que essa faixa indica excelente capacidade de pagamento.

Entretanto, mesmo quem tem score abaixo de 500 ainda pode conseguir um empréstimo, principalmente através de linhas de crédito voltadas para públicos específicos.

Os critérios podem variar de uma empresa para outra, então é importante verificar as exigências da instituição financeira na qual você pretende solicitar o empréstimo.

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Fazer empréstimo diminui o score?

Não, solicitar um empréstimo não prejudica seu score de crédito, desde que seja feito de maneira responsável e com moderação. O que pode afetar negativamente o score são múltiplas consultas ao CPF em um curto período, que indicam uma possível necessidade urgente de crédito.

Isso pode reduzir temporariamente sua pontuação em até 60 pontos, mas não é um efeito permanente.

Além disso, o comportamento após a solicitação do crédito é o fator mais importante.

Se as parcelas forem pagas em dia e o crédito for gerenciado de forma responsável, o score pode, inclusive, aumentar com o tempo, reforçando sua reputação como bom pagador.

Portanto, a chave para não prejudicar seu score ao solicitar um empréstimo é garantir que você:

1. Evite solicitar vários empréstimos ao mesmo tempo: isso reduz o número de consultas ao seu CPF
2. Pague as parcelas pontualmente: atrasos podem afetar negativamente seu histórico de crédito
3. Utilize o crédito de forma consciente: solicite empréstimos apenas quando necessário e dentro da sua capacidade de pagamento

Saiba mais: Como ver meu score pelo celular?

Como aumentar/manter seu Score mesmo com empréstimo?

Mesmo após solicitar um empréstimo, é possível manter ou até aumentar seu score de crédito seguindo boas práticas.

A chave é demonstrar um comportamento financeiro responsável e organizado. Aqui estão algumas dicas essenciais:

• Pague sempre em dia: evite atrasos no pagamento das parcelas, pois isso é fundamental para não impactar negativamente seu score
• Utilize o débito automático: configure o pagamento automático para garantir que as parcelas sejam pagas na data certa e sem atrasos
• Ative o Cadastro Positivo: manter este cadastro atualizado ajuda a registrar pagamentos pontuais e melhorar seu histórico de crédito
• Evite solicitar muitos empréstimos: fazer várias solicitações de crédito em pouco tempo pode reduzir seu score devido às consultas frequentes ao CPF
• Consolide dívidas caras: use o empréstimo para quitar dívidas com juros altos, como cartão de crédito ou cheque especial
• Mantenha uma reserva financeira: tenha um fundo de emergência para garantir que os pagamentos sejam feitos, mesmo em caso de imprevistos
• Não utilize todo o crédito disponível: utilize de forma consciente o crédito que você possui, sem abusar do limite disponível para evitar queda no score

Adotando essas práticas, você pode melhorar sua pontuação de crédito com o tempo, mesmo após contratar um empréstimo.

Confira também: Pix aumenta o score?

Lembre-se: A disciplina e o planejamento financeiro são seus maiores aliados para conseguir manter um score de crédito saudável.

Existe um valor de score para ter crédito aprovado?

Nos tópicos anteriores, abordamos a pontuação considerada baixa, que pode dificultar o acesso a boas oportunidades de crédito.

Para ter o crédito aprovado, o cliente precisa ter um score entre 501 e 700, o que indica uma baixa probabilidade de inadimplência.

Leia mais: Score para cartão de crédito: qual o mínimo possível?

Já para aqueles que possuem uma pontuação de 701 a 1.000, a facilidade de ter crédito aprovado com boas taxas de juros e condições de pagamento é ainda maior.

Lembre-se que em caso de score baixo, é possível melhorar a pontuação adotando bons hábitos financeiros.

Consigo um empréstimo mesmo com o score abaixo do “bom”?

Sim, é possível conseguir um empréstimo mesmo com o score abaixo do bom ou até mesmo um empréstimo com o nome sujo.

Aqui na meutudo, oferecemos o Empréstimo consignado e a Antecipação saque-aniversário, excelentes alternativas, principalmente para quem tem score baixo.

Com a gente você pode antecipar o equivalente a até 12 anos de Saque-Aniversário e pague com o saldo do seu FGTS, sem comprometer sua renda mensal, com taxas mais atrativas que as de outras modalidades de empréstimo pessoal.

O processo de Antecipação saque-aniversário com a gente é feito de forma 100% online, pelo nosso site ou aplicativo gratuito, e após a aprovação, o dinheiro cai na sua conta entre 10 minutos e 24 horas úteis.

O Empréstimo consignado, por sua vez, é uma excelente escolha para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

As parcelas são descontadas do benefício, o que nos permite oferecer taxas de juros mais baixas e prazos mais longos, mesmo para quem tem score baixo ou está negativado.

Com a gente, o processo de contratação é simples e pode ser finalizado em nosso site ou aplicativo após um breve cadastro, seguindo as instruções abaixo.

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

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Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

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Insira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".

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Insira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".

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Um código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.

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7.

Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

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8.

Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

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9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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Após aprovação do seu Empréstimo consignado, o valor é creditado na sua conta bancária em até 24 horas úteis.

Essas são excelentes opções de empréstimo para negativado, sem o risco de cair em armadilhas com juros abusivos.

Aqui na meutudo, nosso compromisso é garantir que você tenha acesso ao crédito de forma rápida, segura e com transparência.

Mesmo com um score abaixo do bom, você pode contar com a gente para encontrar soluções de crédito eficientes, com taxas acessíveis e sem complicações.

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