Se você é aposentado ou pensionista do INSS e está em dúvida se tem direito a um crédito consignado, saiba que essa é uma dúvida comum e importante para quem quer organizar as finanças ou realizar um sonho com segurança.
O crédito consignado é uma das opções mais acessíveis para aposentados e pensionistas, principalmente por suas taxas mais baixas e facilidade na contratação. Mas antes de tudo, é essencial entender se você tem margem consignável disponível.
Consultar essa informação é simples e pode ser feito por canais oficiais e seguros, como o Meu INSS e o Registrato do Banco Central. Com isso, você evita surpresas e toma decisões mais conscientes.
Confira o que é e como saber se você tem crédito de aposentado, e quem pode contratar esse tipo de empréstimo.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 2 a 108 parcelas | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Qual é o crédito para aposentados?
A principal modalidade de crédito oferecida aos aposentados e pensionistas é o empréstimo consignado, que tem como característica o desconto automático das parcelas diretamente no benefício do INSS.
Isso torna o processo mais seguro para os bancos e, como consequência, permite a oferta de taxas de juros mais baixas.
Além disso, existem alternativas voltadas para esse público, como o Cartão de crédito consignado e o Cartão benefício consignado.
Ambos permitem que parte do limite seja sacado em dinheiro e também contam com condições diferenciadas em relação às taxas e prazos.
Essas alternativas são especialmente atrativas porque mantêm o desconto em folha e exigem apenas que o beneficiário tenha margem consignável disponível para contratar.
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O que significa ter crédito de aposentado disponível?
Ter crédito de aposentado disponível significa que você possui margem consignável livre em seu benefício do INSS.
A margem é o percentual da renda que pode ser comprometido com parcelas de empréstimos e outros produtos consignados.
Atualmente, a legislação permite comprometer até 40%* do benefício, sendo:
- 40%* para empréstimos consignados
- 5% para cartão de crédito consignado
- 5% para cartão benefício
*Antes, sua aposentadoria ou pensão tinha 45% de margem, sendo 35% para empréstimo e 5% para cada tipo de cartão (consignado e benefícios), obrigatoriamente separados e limitados para cada uso.
Agora, a margem total cai para 40%, mas é livre: você decide como usar. Quer só empréstimo? Os 40% são todos seus para isso. Quer incluir cartão? Ainda dá para reservar até 5% para ele.
⚠️ Atenção: a partir de 2027 a margem começa a cair 2% por ano, chegando a 30% em 2031. Sendo assim, o ideal é aproveitar a margem disponível ainda em 2026, enquanto ela está maior.
Ou seja, se você ainda não atingiu esse limite, pode contratar novos créditos.
Quem pode contratar o crédito de aposentado?
O crédito consignado para aposentados é destinado exclusivamente a segurados que recebem benefícios consignáveis, como aposentadoria por tempo de contribuição, invalidez ou idade, ou ainda pensionistas que recebem pensão por morte.
Essa modalidade é acessível, mas exige que alguns critérios básicos sejam atendidos, como:
- Ter um benefício consignável ativo
- Possuir margem consignável disponível (ou seja, parte do benefício que ainda pode ser comprometida)
- Ter mais de 18 anos
- Estar com o CPF regularizado junto à Receita Federal
- Ter uma conta bancária em seu nome para receber o valor contratado
Essas exigências garantem mais segurança para quem contrata e evitam fraudes, além de facilitar a aprovação do crédito.
Mesmo aposentados com restrição no nome podem conseguir aprovação a depender das regras da instituição financeira escolhida, desde que a margem esteja disponível e o benefício esteja ativo.
Saiba mais: Qual a taxa de juros para aposentados do INSS?
Como saber se tenho crédito de aposentado
Antes de contratar qualquer empréstimo, é fundamental verificar se você possui margem consignável disponível.
Existem algumas maneiras simples e seguras de fazer essa consulta, todas gratuitas e acessíveis tanto pela internet quanto por telefone.
Confira a seguir os principais canais para descobrir se você tem crédito de aposentado liberado para uso:
Pelo Meu INSS
- Acesse o site ou aplicativo Meu INSS
- Faça login com seu CPF e senha da conta Gov.br
- No menu principal, selecione “Extrato de Pagamento”
- Em seguida, vá até a opção “Empréstimos Consignados”
- Consulte o histórico de contratos e a margem consignável disponível para novos créditos
Essa é uma das formas mais completas de acompanhar sua situação com o INSS.
Pelo telefone 135
- Ligue gratuitamente para a Central de Atendimento do INSS no número 135
- Tenha em mãos seus dados pessoais e o número do CPF
- Solicite as informações sobre sua margem consignável e sobre a existência de contratos ativos
O atendimento está disponível de segunda a sábado, das 7h às 22h.
Pelo Registrato do Banco Central
- Acesse o site oficial do Registrato
- Faça login com sua conta Gov.br ou por meio de credenciais do seu banco
- No menu principal, clique em “Empréstimos e Financiamentos”
- Você poderá visualizar todos os contratos de crédito registrados no seu CPF, inclusive os que não aparecem no Meu INSS
Essa é uma ótima opção para ter uma visão geral de todos os seus compromissos financeiros.
Vantagens do crédito de aposentado com desconto em folha
Optar pelo crédito consignado com desconto na folha do benefício traz uma série de benefícios que tornam essa modalidade uma das mais vantajosas para aposentados e pensionistas do INSS.
Confira os principais:
Taxas de juros mais baixas
Por ter o desconto direto no benefício, o risco para os bancos é menor. Isso permite a oferta de juros muito mais acessíveis do que os praticados em outros tipos de crédito.
Pagamento automático
As parcelas são descontadas diretamente do benefício do INSS, o que evita atrasos, facilita o controle financeiro e elimina a necessidade de boletos ou transferências.
Prazos estendidos
É possível parcelar o empréstimo em até 84 meses (7 anos), o que garante prestações menores e mais conforto no pagamento mensal.
Acesso a valores maiores
Como o risco é menor, os bancos liberam quantias mais elevadas, mesmo para quem tem score baixo ou restrições no CPF.
Menos burocracia
Não há necessidade de comprovar renda, pois o próprio INSS valida as informações. Além disso, a contratação pode ser feita de forma 100% digital.
Proteção contra o superendividamento
A legislação limita o comprometimento da renda em até 45%, evitando que o aposentado assuma dívidas além do que pode pagar.
Como solicitar o crédito consignado como aposentado?
Se você é aposentado ou pensionista do INSS e tem margem consignável disponível, pode contratar agora mesmo o Empréstimo Consignado INSS.
Sem gerar boletos mensais, essa modalidade de crédito tem desconto das parcelas diretamente na folha do benefício.
Você pode contratar o empréstimo Consignado a partir de R$ 100,00 e com margem mínima de R$ 5,00.
Em comparação com outros tipos de empréstimo, o consignado costuma ter as menores taxas do mercado, preservando o equilíbrio financeiro de quem depende do benefício.
Com taxas de juros atrativas, a gente libera o valor contratado na sua conta em até 24 horas úteis.
Simule seu Empréstimo consignado INSS agora mesmo, saiba quanto pode contratar com a gente.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Aqui na meutudo, tanto aposentados quanto pensionistas do INSS, mesmo que estejam negativados, podem contratar o Consignado com total autonomia e sem sair de casa, basta acessar o nosso site ou baixar o aplicativo meutudo.
E para prosseguir com sua contratação, confira abaixo como se cadastrar aqui na meutudo:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
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Perguntas frequentes
Como descobrir se o aposentado tem dinheiro a receber?
Pelo app Meu INSS, consulte o extrato de pagamento. Valores extras ou retroativos aparecem discriminados no documento.
Como posso ver meus empréstimos no INSS?
Acesse o histórico de empréstimos no Meu INSS, em “Extrato de Empréstimos Consignados”.
Como posso consultar meu histórico de créditos no INSS?
Pelo Registrato do Banco Central ou pelo Meu INSS. Ambos mostram contratos vinculados ao seu CPF.
Como saber se tenho dinheiro para resgatar pelo CPF?
Consulte o Registrato e o app Meu INSS. Valores esquecidos ou de empréstimos podem estar registrados.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023