Para muitos trabalhadores CLT, o empréstimo consignado aparece como uma alternativa prática e mais econômica para obter crédito.
Mas pode surgir uma dúvida comum: é possível conseguir um consignado com 10 meses de carteira assinada?
Este conteúdo foi feito justamente para esclarecer essa questão e mostrar o que as instituições financeiras consideram antes de liberar o crédito.
Além disso, você vai encontrar dicas úteis para aumentar as chances de aprovação e detalhes sobre como fazer a contratação com segurança. Continue lendo!
Como funciona o novo empréstimo consignado para CLT?
O Empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito voltada para trabalhadores com carteira assinada, em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.
Isso significa que o valor da parcela é abatido automaticamente do salário antes mesmo que o trabalhador o receba, reduzindo o risco de inadimplência e, consequentemente, as taxas de juros.
Esse tipo de empréstimo, atualmente, pode ser contratado diretamente nos canais eletrônicos das instituições financeiras ou na Carteira de Trabalho Digital, sem necessidade de convênio com a empresa empregadora.
Quer entender melhor como essa modalidade funciona na prática? Assista ao vídeo abaixo:
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
O consignado é um tipo de empréstimo para negativado, ou seja, ter o nome negativado não impede a contratação, já que o desconto é feito diretamente em folha — o que dá mais segurança à financeira.
É possível contratar consignado com 10 meses de carteira assinada?
Sim, é possível contratar empréstimo consignado com 10 meses de carteira assinada, embora o tempo mínimo exigido varie de acordo com a instituição financeira.
Muitas empresas exigem pelo menos 3 a 12 meses de vínculo, para garantir que o trabalhador tenha estabilidade e o contrato ativo no eSocial.
Além do tempo de serviço, o trabalhador precisa atender a outros requisitos, como ter margem consignável e linha de crédito disponíveis no momento da contratação.
Em resumo, quem tem 10 meses de carteira assinada já pode ter acesso ao consignado privado, desde que o contrato de trabalho esteja ativo e os requisitos sejam cumpridos.
Fatores que influenciam a aprovação
Quem quer contratar consignado com 10 meses de carteira assinada deve ter atenção quanto alguns fatores que influenciam na aprovação do crédito, são eles:
Vínculo empregatício ativo: o principal critério para aprovação é ter um contrato de trabalho formal e vigente. Se o vínculo estiver suspenso, em aviso prévio ou inativo, o banco tende a negar o crédito, já que não há garantia de desconto em folha.
Margem consignável: a margem consignável é o limite de renda que pode ser comprometido com descontos automáticos. Para trabalhadores CLT, o limite é de até 35% da remuneração líquida.
Linha de crédito: a linha de crédito diz sobre quantos empréstimos ativos o trabalhador pode ter, mesmo ainda havendo margem disponível. Para trabalhadores CLT, o limite é de até 9 linhas.
Estabilidade no emprego: embora não seja uma regra fixa, instituições financeiras preferem trabalhadores com histórico de estabilidade. Ter 10 meses de carteira assinada já mostra consistência para contratar o consignado, mas empresas com alto índice de rotatividade podem gerar análise mais rigorosa.
Esses documentos permitem à instituição verificar o vínculo empregatício e calcular corretamente a margem consignável para que o trabalhador contrate e realize a assinatura digital.
Quais as vantagens do consignado para trabalhadores CLT?
O consignado privado é uma das linhas de crédito mais vantajosas para quem tem carteira assinada. Além de taxas de juros reduzidas, ele oferece facilidades exclusivas e pode ser contratado mesmo com restrições no nome.
Taxas de juros reduzidas
Como o pagamento é descontado diretamente do salário, o risco para o banco é menor. Isso permite que as taxas de juros sejam significativamente mais baixas do que as de empréstimos pessoais comuns.
Desconto em folha de pagamento
O desconto automático em folha de pagamento evita atrasos e garante praticidade, já que o trabalhador não precisa se preocupar com boletos ou datas de vencimento.
Facilidade de contratação
O processo é rápido, 100% digital e pode ser feito pelo celular diretamente com a instituição ou na CTPS Digital. Basta ter vínculo com uma empresa e margem consignável e linha de crédito disponíveis.
Possibilidade de contratação estando negativado
Mesmo quem está com o nome sujo pode conseguir o crédito. Como o pagamento é descontado direto da folha, o banco entende que o risco de inadimplência é baixo.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
Com a gente, todo o processo fica mais fácil, digital e seguro — permitindo que você consiga crédito com juros menores e sem complicação.
Chegando até aqui, deu para perceber que ter 10 meses de carteira assinada não é um impeditivo para contratar um empréstimo consignado.
A análise de crédito considera a estabilidade do vínculo e a margem disponível, mais do que o tempo exato de serviço.
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FAQ
Perguntas frequentes
Precisa ter nome limpo para empréstimo consignado CLT?
Não necessariamente. Como o pagamento é descontado diretamente do salário, a instituição financeira tem mais segurança e pode liberar o crédito mesmo para quem está negativado.
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O empréstimo consignado CLT pode ser negado?
Sim. Isso acontece se o vínculo empregatício não estiver ativo, se a empresa não tiver convênio com a instituição ou se o trabalhador não tiver margem consignável suficiente.
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É possível fazer um empréstimo consignado sem margem consignável?
Não. A margem é obrigatória, pois define quanto do salário pode ser comprometido com o pagamento. Se estiver totalmente utilizada, será necessário quitar ou reduzir outros empréstimos antes de contratar um novo.
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Como posso liberar minha margem consignável?
A liberação pode ser feita ao quitar contratos antigos ou refinanciar dívidas, liberando parte da renda para novos descontos em folha.
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Fábela Quintiliano
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023