Como funciona o Empréstimo consignado CLT? Entenda

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Conseguir crédito com boas condições pode ser um desafio para muitos trabalhadores, especialmente quando os juros são altos e as condições de pagamento são rígidas.

Com isso, o Empréstimo consignado para CLT surge como uma solução que pode ser bastante eficiente para quem precisa de dinheiro rápido e com segurança.

Neste artigo, vamos detalhar como funciona o Empréstimo consignado CLT, seus requisitos e as vantagens oferecidas no modelo atual e no novo modelo. Continue a leitura!

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O que é o Empréstimo consignado para CLT?

O Empréstimo para trabalhadores CLT é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores com carteira assinada, cujo desconto é feito diretamente na folha de pagamento do contratante.

Esse tipo de empréstimo oferece taxas de juros mais baixas e melhores condições de pagamento, devido à sua segurança para as instituições financeiras.

Vale destacar que esse tipo de crédito é exclusivamente destinado aos trabalhadores regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023
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Como funciona o Empréstimo consignado para CLT?

O Empréstimo consignado para CLT funciona descontando as parcelas do crédito diretamente do salário, antes mesmo do dinheiro cair em conta.

Por ter essa forma de desconto, quase não oferece risco de inadimplência para as instituições financeiras e bancos, o que permite que eles ofereçam juros reduzidos.

Com essa modalidade, os trabalhadores têm 35% de margem consignável, ou seja, o total que podem comprometer da renda líquida para o pagamento das parcelas de um ou mais consignados.

A contratação pode ser feita diretamente pelos canais digitais das instituições ou pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, através de um leilão de taxas.

Todos os dados necessários para que as instituições ofereçam o empréstimo para os trabalhadores são compartilhados pelo eSocial, o sistema onde as empresas registram informações trabalhistas, previdenciárias e fiscais. 

Saiba mais: Quem não pode fazer Consignado

Requisitos para solicitar Empréstimo consignado CLT

Os principais requisitos para solicitar um consignado na CTPS digital são:

  • Carteira assinada: é necessário ter vínculo empregatício formal
  • Tempo de empresa: algumas instituições exigem um tempo mínimo de trabalho na empresa atual
  • Documentação: CPF, RG, comprovante de residência e cadastro atualizado no eSocial
  • Margem consignável: as parcelas não podem comprometer mais de 35%% do salário líquido mensal
  • Linha de crédito: é possível ter até 9 linhas crédito (consignados ativos)

Cumprir esses requisitos é fundamental para a aprovação do empréstimo e para garantir que as condições sejam as melhores possíveis.

Vale ressaltar que essa modalidade de crédito possui análise flexível, oferecendo oportunidade de contratação de empréstimo para negativado.

Como pedir empréstimo para CLT?

É possível pedir o Empréstimo para trabalhador CLT diretamente no aplicativo meutudo e aproveitar os benefícios exclusivos. Confira os passos:

Aqui na meutudo, você tem total autonomia durante a contratação, mas também pode contar com nossa equipe de especialistas em caso de dúvidas.

No nosso aplicativo, todo o processo fica mais fácil, digital e seguro, permitindo que você consiga crédito com juros menores e receba o dinheiro via Pix em até 24 horas úteis.

Saiba mais sobre Empréstimo consignado CLT e outros temas de seu interesse, inscreva-se aqui no formulário e receba nossos conteúdos semanalmente em seu e-mail.

Quais as vantagens do Consignado para trabalhador

As principais vantagens do Empréstimo consignado para CLT incluem:

  • Taxas de juros reduzidas: por contar com desconto direto em folha, o consignado CLT costuma ter juros menores do que empréstimos pessoais e cartões de crédito. Isso significa pagar menos ao longo do contrato e evitar o endividamento com taxas elevadas
  • Facilidade de pagamento: as parcelas são debitadas diretamente da folha de pagamento, o que facilita a organização financeira e reduz o risco de atrasos. Assim, o trabalhador não precisa se preocupar com boletos ou datas de vencimento
  • Prazos longos: os parcelamentos podem ser estendidos, o que ajuda a reduzir o valor das parcelas mensais e dá mais fôlego ao orçamento, mesmo em empréstimos de valores mais altos
  • Menor exigência de análise de crédito: em muitos casos, não há consulta aos  birôs de crédito ou as exigências são mais flexíveis. Isso torna o consignado uma alternativa viável até mesmo para quem está com o nome negativado.
  • Contratação simples e rápida: o processo de contratação costuma ser menos burocrático, com liberação do crédito em pouco tempo após a aprovação e averbação do contrato.

Essas vantagens tornam o Empréstimo consignado uma opção extremamente atraente para quem precisa de crédito rápido e com condições favoráveis.

Mais segurança no seu Consignado com o Seguro Renda CLT

Sabemos que, para quem trabalha com carteira assinada, o medo de perder o emprego pesa na hora de contratar um Empréstimo consignado CLT. Afinal, ninguém quer ficar com uma dívida em aberto sem ter renda para pagar, não é?

Pensando nisso, criamos o Seguro Renda CLT: uma proteção acessível, feita especialmente para quem está contratando o Consignado CLT e quer mais segurança. É uma opção adicional na hora da contração do Empréstimo, ou seja, você é quem decide se gostaria de estar mais protegido ou não.

Com ele, o segurado recebe o valor de cobertura em caso de perda de renda e consegue ficar protegido durante um ano com apenas um pagamento único na contratação do Consignado CLT.

É uma forma acessível de ter mais segurança nas parcelas futuras, além de trazer mais organização financeira.

Tudo isso com contratação simples, 100% digital e com o processo completo através do app da meutudo.

Para saber mais sobre o valor do plano, o que ele cobre, a quantia a receber em caso de demissão, condições para contratação e mais, faça uma simulação de Consignado CLT com a gente! Durante a contração, a opção do seguro vai aparecer para você, com mais detalhes.

Como acessar nosso app e simular:

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Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento. Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento.

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Empréstimo CLT desconta na folha de pagamento?

Sim, uma das principais características do Empréstimo consignado para CLT é que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

Isso significa que, antes de receber o salário, a parcela do empréstimo já terá sido descontada, facilitando o controle financeiro e minimizando o risco de inadimplência.

Saiba mais: Lei do empréstimo consignado em folha de pagamento

Com quantos meses de carteira assinada posso fazer um empréstimo?

Não existe um tempo mínimo único e obrigatório de carteira assinada para solicitar o empréstimo consignado CLT.

Esse critério pode variar conforme as regras de cada instituição financeira e a política de crédito adotada no momento da contratação.

Na prática, muitas instituições costumam exigir um período mínimo de vínculo empregatício, justamente para garantir que o trabalhador tenha maior estabilidade financeira e consiga arcar com o compromisso das parcelas. 

Esse tempo pode ser de poucos meses ou até mesmo maior, dependendo do banco ou financeira.

A melhor forma de saber se você já pode contratar o consignado CLT é conferir as condições específicas da instituição onde pretende solicitar o empréstimo.

Quais os outros tipos de empréstimo para trabalhador?

Além do Empréstimo consignado para CLT, trabalhadores com carteira assinada têm acesso a outras modalidades de crédito, como a Antecipação saque-aniversário.

A Antecipação saque-aniversário é um tipo de empréstimo que utiliza o saldo no Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como forma de pagamento.

Esse tipo de empréstimo com o FGTS possui taxas de juros bastante atrativas devido a sua garantia de pagamento que diminui o risco de inadimplência para a instituição credora.

Outra grande vantagem é que a Antecipação saque-aniversário não compromete a sua renda mensal, já que é descontada automaticamente do seu FGTS.

Essa contratação é possível para trabalhadores que optaram pela modalidade Saque-Aniversário do FGTS e que possuem saldo no Fundo suficiente para cobrir o valor solicitado no empréstimo mais as taxas de juros e encargos do processo.

E aqui na meutudo, você pode contratar até 5 parcelas do seu Saque-Aniversário, e receber o dinheiro na sua conta bancária entre 10 minutos e 24 horas úteis.

A rapidez para receber o dinheiro e os valores que podem estar disponíveis torna essa forma de empréstimo bastante popular para diversas situações, como emergência, por exemplo.

Além disso, a sua contratação com a gente é feita de forma 100% online, pelo nosso site ou pelo aplicativo meutudo, com mais autonomia e comodidade para fazer a Antecipação quando e de onde quiser.

E você ainda pode acompanhar todas as etapas da sua contratação em tempo real pelo nosso site ou aplicativo, com transparência e segurança.

Ao fazer a Antecipação saque-aniversário com a gente, você também pode contratar o seguro Renda protegida, uma garantia financeira extra para você e sua família.

O seguro Renda protegida tem cobertura para casos de perda de renda involuntária, como demissão sem justa causa, além de invalidez e morte causadas por acidente.

Esse seguro possui parcela única, paga também automaticamente com seu saldo do FGTS, e valores bastante acessíveis que se adaptam a quantia que você escolheu antecipar.

Aproveite essas e outras vantagens que temos para oferecer aqui na meutudo, e em caso de dúvidas com a nossa equipe de especialistas, que está à disposição no chat do site ou aplicativo meutudo.

Para saber mais sobre direitos trabalhistas em geral, inscreva-se gratuitamente no formulário e receba nossos conteúdos semanalmente em seu e-mail. 

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FAQ

Perguntas frequentes

Qual empréstimo para quem trabalha de carteira assinada?

Trabalhadores com carteira assinada têm acesso ao empréstimo pessoal, financiamento, cheque especial e crédito consignado privado. Porém, o empréstimo consignado para CLT se destaca por suas condições vantajosas, como taxas de juros mais baixas e desconto direto na folha de pagamento.

Ainda tem dúvidas?

Como fazer empréstimo descontado em folha de pagamento?

Para fazer um empréstimo descontado em folha de pagamento, escolha uma instituição financeira, apresente a documentação necessária, e após a aprovação, as parcelas serão descontadas diretamente do seu salário.

Ainda tem dúvidas?

Quanto a empresa pode descontar do empréstimo consignado?

A empresa pode descontar até 40% do salário líquido do empregado, sendo 35% para empréstimos e 5% adicionais para despesas com cartão de crédito consignado​.

Ainda tem dúvidas?

Pode descontar empréstimo consignado no décimo terceiro?

Sim, o empréstimo consignado pode ser descontado no décimo terceiro salário, seguindo a mesma regra de desconto do salário mensal, respeitando o limite de 40% do valor líquido.

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Fábela Quintiliano
Fábela Quintiliano Fábela Quintiliano

Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.

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