Como fazer para calcular saldo devedor de empréstimo consignado?

Calcular  o saldo devedor é um passo crucial ao planejar a quitação ou amortização de uma dívida e compreender essa informação permite uma gestão financeira mais eficiente, além de facilitar a tomada de decisões. 

Entretanto, para muitas pessoas, calcular o saldo devedor de um empréstimo consignado é um mistério, mas nós queremos ajudar a solucioná-lo.

Continue a leitura deste artigo e aprenda como realizar este cálculo, além de entender seu saldo devedor!

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O que é saldo devedor no consignado?

O saldo devedor é o saldo total de uma dívida, acrescida dos juros.

Quando você realiza um Empréstimo consignado, financia um carro ou casa, adquire uma dívida.

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Leia também: Empréstimo consignado para pensionistas

Ao pagar as prestações, você, automaticamente, diminui o saldo devedor.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

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É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

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Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como funciona o saldo devedor no consignado?

Como falamos anteriormente, o saldo devedor é o valor que você ainda deve em um empréstimo ou financiamento. 

Leia também: Saiba qual é o melhor tipo de empréstimo para você

Ele é calculado subtraindo o valor das parcelas já pagas do valor total do empréstimo ou financiamento.

Por exemplo, se você contratou um empréstimo de R$ 10.000,00 e já pagou R$ 5.000,00, o seu saldo devedor será de R$ 5.000,00.

O saldo devedor é importante porque determina o valor dos juros que você vai pagar. Quanto maior for o saldo devedor, maior será o valor dos juros.

Como consultar o saldo devedor da sua dívida?

Existem diferentes métodos disponíveis para consultar o saldo devedor de sua dívida. Sendo fundamental compreender como realizar esse cálculo do saldo devedor e conhecer as opções disponíveis.

 A seguir, exploraremos 3 formas de consulta. Confira!

Saldo devedor (valor bruto)

Essa é a fórmula mais simples para determinar o valor bruto do seu saldo devedor: multiplique o número de parcelas restantes pelo valor total de cada parcela.

Saldo devedor (valor líquido)

Este cálculo é um pouco mais complexo, pois envolve a dedução dos juros. É realizado para antecipar o valor das parcelas da dívida.

Veja também: Como consultar o extrato de pagamento de benefício do INSS

Porém, como o pagamento é realizado diretamente em folha, o cálculo é efetuado pelo banco que concedeu o empréstimo.

Fale com o banco originador da dívida

A maneira mais eficaz de compreender o cálculo do saldo devedor é solicitando ao banco responsável um Demonstrativo de Evolução da Dívida (DED). 

Leia mais: Como consultar extrato de empréstimo consignado 

Esse documento abrange todas as informações do empréstimo consignado, como saldo devedor, valor total e quantidade de parcelas restantes a serem pagas.

Como calcular o saldo devedor

Vamos aprender como calcular o saldo devedor de maneira simples e prática. veja como:

Seu empréstimo consignado foi feito em 84 parcelas mensais de 200 reais e você já pagou 19 parcelas, ou seja, ainda faltam 65 parcelas para finalizar o contrato.

Ao multiplicarmos 200 reais por 65, o saldo devedor bruto é de R$13.000,00.

Cálculo pela tabela Price

Para realizar o cálculo de saldo devedor pela tabela Price, siga os seguintes passos:

• Obtenha o valor do financiamento e a taxa de juros acordada;
• Calcule o valor da prestação mensal utilizando a fórmula da tabela Price, que é: Valor da parcela = (Valor do empréstimo x Taxa de juros) / (1 – (1 + Taxa de juros)^(-Número de parcelas));
• Determine o número de parcelas restantes para serem pagas;
• Utilizando a fórmula da tabela Price, calcule o saldo devedor subtraindo o valor presente das parcelas restantes do valor do financiamento original;
• O resultado obtido será o saldo devedor atualizado de acordo com a tabela Price.

É importante lembrar que o cálculo do saldo devedor pela tabela Price é uma estimativa, uma vez que a tabela considera uma amortização constante do valor principal e juros ao longo das parcelas. 

Cálculo pela tabela SAC

Para realizar o cálculo pela tabela SAC (Sistema de Amortização Constante), siga os passos abaixo:

• Obtenha o valor do financiamento, a taxa de juros anual e o prazo do empréstimo em meses;
• Divida o valor do financiamento pelo número de meses do prazo para obter o valor da amortização mensal constante;
• Calcule os juros mensais multiplicando o saldo devedor anterior pela taxa de juros anual e dividindo por 12;
• Subtraia o valor da amortização mensal dos juros mensais para obter o valor da parcela mensal;
• Repita os passos 3 e 4 para cada mês, atualizando o saldo devedor a cada iteração;
• Ao final do prazo, o saldo devedor será igual a zero.

O cálculo pela tabela SAC é caracterizado por amortizações constantes ao longo do tempo, o que resulta em parcelas iniciais mais altas, com redução gradual ao longo do prazo. 

Como calcular o saldo devedor no empréstimo consignado?

Uma das formas mais simples de calcular o saldo devedor do empréstimo é subtraindo o número de prestações pagas do total do empréstimo.

Por exemplo, se você contratou um empréstimo de R$ 10.000,00 e já pagou R$ 5.000,00, o seu saldo devedor será de R$ 5.000,00.

Você pode usar a calculadora de juros compostos abaixo para descobrir o quanto já foi pago do seu empréstimo, se baseando na taxa de juros do contrato e quanto tempo está pagando.

Por isso, é importante amortizar suas dívidas o mais rápido possível. A amortização é o processo de redução do saldo devedor de uma dívida. 

Veja mais: Amortização de financiamento, veja como funciona

Você pode amortizar suas dívidas pagando mais do que o valor da parcela mensal.

Quais são as vantagens de se quitar o saldo devedor?

Existem muitas vantagens em quitar o saldo devedor de um empréstimo consignado. Algumas das principais vantagens são:

• Você economiza dinheiro em juros;
• Você terá mais dinheiro no seu bolso, já que não terá mais que pagar as parcelas mensais;
• Melhora da sua saúde financeira;
• Aumento do seu score de crédito. 

Portanto, se você tem um empréstimo consignado, considere quitá-lo o mais rápido possível. As vantagens são muitas e valem a pena o esforço.

Como fazer a quitação antecipada das minhas dívidas?

Para quitar antecipadamente um empréstimo consignado, você pode seguir estas etapas:

1. Entre em contato com o seu credor e solicite o boleto de quitação;
2. Neste boleto, você encontrará seu saldo devedor atualizado e com os devidos descontos do valor de juros;
3. Seu credor deverá calcular os juros que serão cobrados pela quitação antecipada;
4. Você pagará ao seu credor o valor informado neste boleto, que inclui os juros pela quitação antecipada.

Fique atento para realizar o pagamento somente do boleto enviado pelo seu banco de origem. Em caso de dúvidas, procure os canais oficiais da sua instituição financeira!

Como diminuir o saldo devedor do meu empréstimo consignado?

A melhor forma de diminuir o seu saldo devedor é fazendo a portabilidade de consignado. 

Ela permite que você leve seu empréstimo para uma empresa que trabalhe com juros mais atrativos, como a meutudo.

Com a gente, você encontra Portabilidade de consignado online para aposentados e pensionistas do INSS em duas modalidades: redução de parcela e recebimento de troco.

Mas, para você que deseja diminuir seu saldo devedor, o ideal é escolher a redução de parcela, que permite reduzir o valor pago na prestação.

Esta redução acontece quando os juros da nova instituição são menores que os da empresa anterior.

E, aqui na meutudo, você pode garantir taxas justas de verdade e solicitar sua portabilidade pelo celular, sem sair de casa.

Basta acessar nosso site ou instalar o aplicativo meutudo em seu celular e fazer tudo online, com transparência e segurança que só a gente oferece!

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