Pix emprestado: como funciona, requisitos e como pedir

O Pix transformou totalmente como transferimos dinheiro no Brasil. Com transações instantâneas e gratuitas, ele se tornou parte do dia a dia de milhões de pessoas.

Porém, nem sempre temos dinheiro na conta para a transferência, e há momentos em que precisamos do valor rapidamente, seja para lidar com emergências, aproveitar descontos em compras à vista ou pagar uma conta urgente.

Assim, muitas pessoas se perguntam: será que é possível pegar um Pix emprestado? Já adiantamos que a resposta é sim!

Neste artigo, você entenderá como pegar dinheiro emprestado no Pix​ e utilizá-lo para resolver suas necessidades financeiras. Confira todos os detalhes a seguir.

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

Empréstimo
Auxílio Brasil Simule agora

O que é um Pix emprestado?

O Pix emprestado é uma modalidade de crédito em que o valor solicitado é depositado de forma instantânea na conta, via Pix, e paga posteriormente, de forma parcelada.

O titular pode solicitar o dinheiro emprestado diretamente ao banco ou usar aplicativos de carteira digital e crédito.

Essa é uma solução financeira que permite obter dinheiro de forma rápida e simplificada, diretamente na sua conta em pouco tempo.

A modalidade funciona, na prática, de forma similar a um empréstimo, no qual o valor solicitado é transferido instantaneamente para o solicitante, podendo ser pago em parcelas ao longo de um período pré-definido.

Atualmente, há algumas formas de conseguir um Pix emprestado, oferecidas por bancos tradicionais e fintechs de crédito.

A opção mais comum é o uso do limite do cartão de crédito, onde o valor é liberado na hora e parcelado posteriormente na fatura do cartão.

Um dos grandes diferenciais do Pix emprestado é sua acessibilidade. Mesmo quem está com o nome sujo pode ser aprovado, desde que atenda aos critérios definidos pela instituição.

Além de ser rápido e eficiente, o Pix emprestado é uma solução prática para diversas situações, sejam ofertas imperdíveis ou emergências, pois o valor solicitado cai na conta em pouco tempo e pode ser usado da forma que o titular desejar.

É importante analisar as condições do Pix emprestado junto à instituição, como taxas de juros, prazos e parcelas, garantindo que seja uma ferramenta útil e não traga um peso financeiro a longo prazo.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

‹ ›

Simular empréstimo

Como funciona o Pix emprestado?

O Pix emprestado funciona de forma parecida com um empréstimo pessoal tradicional, mas tem como grande diferencial a liberação quase imediata do valor via Pix.

Assim, você solicita um valor pelo aplicativo do seu banco ou fintech, recebe o crédito na hora e paga depois, em parcelas acrescidas de juros. Entenda como o processo acontece na prática:

• Solicitação pelo aplicativo: você acessa o aplicativo da instituição financeira, informa o valor desejado e escolhe a quantidade de parcelas, de forma semelhante a outros tipos de crédito
• Avaliação de crédito: o banco realiza uma análise de crédito rápida do seu perfil financeiro, considerando dados como histórico, renda e relacionamento com a instituição
• Liberação imediata: após a aprovação, o valor é enviado em poucos minutos via Pix e pode ser usado na hora para pagamentos ou transferências
• Pagamento parcelado: as parcelas são cobradas automaticamente nas datas definidas, com débito direto na conta ou no benefício, no caso de operações vinculadas ao INSS

Essa modalidade combina a velocidade do Pix com a possibilidade de parcelamento, sendo bastante utilizada em situações emergenciais. 

Ainda assim, é importante ter atenção aos custos envolvidos, já que se trata de um valor emprestado, com juros e possíveis taxas adicionais.

Saiba mais: Existe mesmo Pix Parcelado? Entenda esse meio de pagamento

Quem pode pegar um Pix emprestado?

Dentre os públicos que podem pegar um Pix emprestado, estão:

• Trabalhadores CLT
• Aposentados, pensionistas e outros beneficiários do INSS
• Beneficiários elegíveis
• Autônomos, sob análise
• Pessoas negativadas, a depender da modalidade

A depender do tipo de crédito escolhido, trabalhadores com carteira assinada e aposentados e pensionistas do INSS podem optar por modalidades cujo pagamento é realizado via Pix.

Entre as modalidades de crédito disponíveis via Pix, estão:

• Crédito pessoal: normalmente exige análise de crédito e pode restringir pessoas negativadas
• Pix parcelado no cartão de crédito: permite dividir o valor em várias parcelas de forma prática
• Crédito específico para trabalhadores ou beneficiários do INSS: tem aprovação simplificada e liberação rápida do valor

Dessa forma, há opções para diferentes perfis e necessidades financeiras, garantindo rapidez e facilidade no acesso ao dinheiro.

Leia também: Como funciona fatura de cartão de crédito

Quando vale a pena usar o Pix emprestado?

O Pix emprestado pode ser uma solução viável em diversas situações em que o acesso rápido ao dinheiro é fundamental.

Graças à sua agilidade e praticidade, ele permite que o valor solicitado seja liberado em minutos, assim, oportunidades inesperadas podem ser aproveitadas e pendências financeiras podem ser quitadas de forma rápida.

Confira algumas situações práticas em que o Pix emprestado pode valer a pena:

• Emergências financeiras: se você precisa de dinheiro para cobrir um imprevisto, como uma despesa médica urgente ou um reparo no carro, o Pix emprestado pode ser a solução ideal, já que o valor cai na conta rapidamente
• Pagamentos de contas atrasadas: muitas vezes, pagar contas com atraso pode gerar o corte de serviços essenciais, além de cobrar juros e multas altas. Nesses casos, usar o Pix emprestado pode ser uma forma de quitar os débitos e evitar a acumulação de dívidas ainda maiores
• Compras à vista com desconto: quando surge uma oportunidade de comprar um produto ou serviço com desconto à vista, mas você não tem o dinheiro em mãos, o Pix emprestado pode ajudar a economizar no final das contas
• Quitação de dívidas mais caras: o Pix emprestado pode ser usado para substituir outras dívidas com taxas de juros mais elevadas, como o cheque especial ou o rotativo do cartão de crédito. Dessa forma, é possível reorganizar as finanças e pagar menos no total

Assim, mesmo com a cobrança de tarifas, o Pix emprestado pode ser uma opção mais vantajosa em comparação a outros tipos de crédito disponíveis no mercado, como o cheque especial, que costuma ter taxas altíssimas.

Por isso, ele pode ser a melhor saída quando você precisa de dinheiro rápido sem comprometer demais seu orçamento.

Como o crédito é liberado rapidamente e o pagamento é feito em parcelas fixas, o Pix emprestado acaba sendo uma solução prática e previsível para organizar as finanças.

No entanto, é importante sempre avaliar as condições dessa contratação, como prazos e taxas, para garantir que ele seja utilizado de forma consciente e eficiente.

Antes de decidir contratar o Pix emprestado, é muito importante entender se essa é a melhor opção para o seu perfil financeiro e necessidade.

Para ajudar nessa escolha, você pode contar com o Trocador de Dívidas aqui da meutudo.

Essa ferramenta gratuita analisa sua situação atual e indica as opções de crédito mais adequadas, com base nas suas condições e objetivos.

Assim, você evita assumir uma dívida que pode comprometer seu orçamento e pode tomar uma decisão mais segura e consciente.

Confira como funciona o nosso Trocador de Dívidas no passo a passo abaixo:

Se você está se perguntando onde pegar Pix emprestado com condições acessíveis, sem comprometer demais suas finanças, continue a leitura até o fim!

Vantagens do Pix emprestado

O Pix emprestado se destaca por oferecer soluções rápidas e acessíveis para quem precisa de crédito de forma simples e digital, além de tornar possível pagar contas ou fazer compras parceladas mesmo sem saldo imediato.

Essa modalidade atrai cada vez mais usuários por permitir o uso imediato do dinheiro, mesmo quando o saldo na conta é insuficiente. Confira as principais vantagens de optar por esse tipo de serviço:

• Liberação instantânea: o valor é creditado via Pix logo após a aprovação, o que é perfeito para emergências e imprevistos financeiros
• Pagamento parcelado: é possível dividir o valor em parcelas, facilitando a organização do orçamento e evitando o comprometimento total da renda
• Compras à vista com desconto: mesmo sem saldo, você pode quitar contas à vista e aproveitar descontos oferecidos por pagamento imediato
• Solicitação simples e online: todo o processo é feito pelo app do banco, sem burocracia, filas ou papelada
• Acesso facilitado: dependendo da instituição, não é necessário apresentar comprovantes de renda ou garantias, o que amplia o acesso ao crédito
• Proteção ao nome e ao score: evita o atraso de contas e ajuda a manter o histórico financeiro positivo
• Ambiente seguro: todas as transações são feitas em um sistema regulado pelo Banco Central, com rastreabilidade e criptografia

Essas vantagens fazem do Pix emprestado uma opção eficiente para quem busca agilidade e praticidade, sem abrir mão da segurança e do controle financeiro.

O que considerar ao pegar dinheiro com Pix emprestado?

Antes de contratar um Pix emprestado, é importante avaliar alguns pontos que podem fazer toda a diferença na sua vida financeira. 

Mesmo sendo uma alternativa rápida, é preciso cuidado para não transformar uma solução em um problema. Saiba abaixo o que levar em conta:

• Custo total da operação: não olhe apenas o valor da parcela. Avalie os juros, taxas adicionais, IOF e o Custo Efetivo Total (CET) para saber quanto de fato será pago ao final
• Orçamento pessoal: faça as contas para ver se as parcelas cabem no seu bolso sem comprometer outras contas essenciais. Evite contratar se o valor mensal for apertado
• Motivo do empréstimo: analise se realmente há necessidade de pegar esse crédito. Para compras não urgentes, pode ser mais vantajoso esperar ou buscar alternativas com juros menores
• Confiabilidade da instituição: contrate apenas com bancos e financeiras reconhecidas e reguladas. Desconfie de ofertas muito fáceis ou que não façam nenhum tipo de análise
• Tipo de crédito: entenda se você está contratando um empréstimo pessoal via Pix ou se é um parcelamento direto da fatura do cartão. As condições e juros podem variar bastante
• Planejamento dos pagamentos: anote as datas de vencimento, use aplicativos ou planilhas para não se perder. A organização é fundamental para manter as contas em dia
• Cuidado com golpes: como o Pix é bastante visado por criminosos, nunca forneça dados pessoais fora dos canais oficiais. Fique atento a links suspeitos ou promessas exageradas

Essas precauções ajudam a tomar uma decisão mais consciente, mantendo a sua saúde financeira sob controle e evitando o endividamento desnecessário.

Saiba mais: 5 formas de receber um Pix

Como conseguir dinheiro emprestado?

Existem diversas formas de conseguir dinheiro emprestado e, inclusive, recebê-lo na conta rapidamente, via Pix.

Para quem trabalha com carteira assinada, uma alternativa vantajosa é o Consignado CLT com liberação via Pix aqui da meutudo. 

As parcelas são descontadas do salário, o que diminui o risco de inadimplência e permite que os bancos ofereçam taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades.

Com a gente, você pode solicitar o Empréstimo  Consignado CLT de forma totalmente online, sem burocracia e com diversas facilidades exclusivas, como:

• Prazos de pagamento flexíveis, de 3 a 48 meses
• Análise de crédito mais acessível, incluindo negativados
• Acompanhamento da proposta em tempo real
• Suporte personalizado para tirar dúvidas durante todo o processo
• Taxas baratas, a partir de a partir de 2,48%* (*consulte condições)

Vale ressaltar que é possível usar até 35% do salário líquido mensal para pagar as mensalidades do crédito.

Com a gente, você conta com a confiança de escolher uma fintech que já ajudou mais de 20 milhões brasileiros a conseguirem soluções financeiras confiáveis de forma prática e com poucos cliques pelo aplicativo meutudo.

Confira o passo a passo abaixo e saiba como contratar o Consignado CLT aqui na meutudo:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

Quero simular

1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Por outro lado, se você possui saldo disponível em contas do FGTS e é optante da modalidade Saque-Aniversário, a Antecipação FGTS pode ser a solução ideal.

Esse empréstimo permite adiantar parcelas que normalmente seriam liberadas apenas no mês de seu aniversário, sem comprometer seu salário mensal, pois o desconto é feito uma única vez por ano diretamente no saldo do FGTS.

Confira as vantagens exclusivas de antecipar seu FGTS com a gente:

• Taxas de juros atrativas, a partir de 1,79%
• Antecipação de até 5 parcelas anuais do Saque-Aniversário
• Disponível para negativados, sem necessidade de análise de crédito tradicional
• Liberação do crédito via Pix entre 10 minutos e 24 horas úteis após a aprovação

Simule sua Antecipação saque-aniversário agora e saiba quanto pode ter na conta:

Simule a sua antecipação aqui

Qual o seu saldo no FGTS?

Qual a data do seu aniversário?

Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.

* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.

* Valores válidos para primeira contratação.

Plataforma segura

Você pode receber até

R$ 0,00

Antecipar agora

Taxa a partir de 1,79% - Você recebe mais dinheiro!

Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.

* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.

* Valores válidos para primeira contratação.

**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.

Plataforma segura

Isto foi útil?

Obrigado por avaliar!

Conte pra gente como podemos melhorar

O resultado não está correto Não consegui entender como funciona O resultado não corresponde ao que eu esperava O resultado está incompleto (faltam informações) O resultado parece desatualizado A explicação foi confusa ou pouco clara Não encontrei a opção/variante que eu precisava O cálculo não se aplica ao meu caso Enviar

É importante lembrar que, para contratar essa opção, é necessário ter o Saque-Aniversário ativo há pelo menos três meses.

Agora, se você é aposentado ou pensionista do INSS, também pode contar com uma opção de crédito cujo pagamento é feito via Pix: o Empréstimo Consignado INSS.

Nessa modalidade, você pode usar até 40%* da sua renda mensal para pagar as parcelas do crédito, que pode se alongar até 108 meses.

E aqui na meutudo, você conta com mais vantagens nessa contratação, como:

• Contratação rápida e simplificada pelo aplicativo meutudo
• Total transparência nas condições do crédito, sem surpresas
• Dinheiro rápido na conta via Pix
• Suporte personalizado com especialistas, via chat
• Taxas mais acessíveis, a partir de 1,39% (Consulte condições)

Se você gostou do que a gente oferece, baixe o aplicativo meutudo ou use nosso site para conferir todas as soluções de crédito disponíveis, com pagamento via Pix e toda a praticidade que você merece!

Quer ficar por dentro das novidades do mundo financeiro? Cadastre-se gratuitamente aqui para receber mais artigos diretamente em seu e-mail.