Mudanças no Consignado do INSS entram em vigor em 2025; confira o que muda
O Empréstimo consignado é uma das modalidades de crédito mais utilizadas pelos aposentados e pensionistas do INSS.
Com parcelas descontadas diretamente do benefício, essa linha de crédito oferece praticidade e juros mais acessíveis, pelo baixo risco de inadimplência.
A partir de 2025, mudanças importantes no funcionamento do Empréstimo consignado estão previstas para beneficiar os novos segurados do INSS.
Confira o que muda no Consignado no próximo ano e como irá impactar quem depende dessa modalidade de crédito a seguir.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 2 a 108 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 108 parcelas | |
| Cartão Consignado | 2,46% a.m | parcelamento em até 84x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Resumo da notícia
- A partir de 1º de janeiro de 2025, os novos aposentados e pensionistas do INSS poderão solicitar o Empréstimo consignado imediatamente no banco onde recebem o benefício, sem precisar esperar 90 dias.
- A mudança tem como objetivo aumentar a segurança dos beneficiários, evitando fraudes e garantindo que apenas o titular do benefício possa contrair o empréstimo.
- A margem consignável, que define o limite de comprometimento do benefício com empréstimos, permanece em 45%, sendo 35% para Empréstimo consignado, 5% para Cartão de crédito consignado e 5% para Cartão de benefício consignado.
- Para acompanhar e comparar as taxas de Empréstimos consignados, os aposentados podem utilizar o aplicativo ou site Meu INSS, verificando as condições oferecidas pelos bancos e evitando surpresas nos descontos mensais.
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O que vai mudar no Empréstimo consignado do INSS?
A partir de 1º de janeiro de 2025, o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) implementará uma nova regra de desbloqueio benefício INSS para empréstimo.
Atualmente, os novos aposentados e pensionistas precisam aguardar 90 dias para liberar o empréstimo com desconto em folha de pagamento.
Com a mudança, será possível solicitar o Empréstimo consignado de forma imediata, mas apenas no banco onde o benefício é depositado, nos primeiros três meses de recebimento.
Essa alteração visa evitar fraudes e garantir que somente o titular do benefício possa realizar o empréstimo, além de permitir a contratação do crédito mais cedo.
Se o aposentado ou pensionista optar por contratar o crédito em outro banco, que não seja aquele onde o depósito do benefício ocorre, o prazo de 90 dias continuará em vigor.
O principal objetivo dessa mudança é aumentar a segurança dos beneficiários. A prática de golpes envolvendo Empréstimo consignado tem sido uma preocupação crescente, e essa nova regra busca minimizar os riscos.
A obrigatoriedade de realizar o empréstimo no banco de origem do depósito do benefício impede que terceiros contratem crédito em nome do titular de forma fraudulenta.
Além disso, essa mudança também facilita o controle e a gestão dos contratos de empréstimo pelos próprios beneficiários, reduzindo o risco de confusão ou contratação indevida em múltiplas instituições financeiras.
Margem consignável do benefício continua
Outra regra importante que permanece inalterada é o limite de comprometimento do benefício, ou seja, a margem consignável.
A legislação atual permite que o aposentado comprometa até 45% do valor recebido mensalmente com empréstimos, distribuídos da seguinte forma:
- 35% para Empréstimo consignado
- 5% para Cartão de crédito consignado
- 5% para o Cartão de benefício consignado
Para os beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC), o limite é um pouco menor, com o máximo de 30% do valor podendo ser comprometido com Empréstimos consignados, e 5% para Cartão de crédito consignado ou Cartão de benefício consignado
Essa medida visa evitar o endividamento dos aposentados, garantindo que uma parte significativa do benefício continue disponível para despesas essenciais, como alimentação e medicamentos.
Como consultar o Empréstimo consignado no Meu INSS?
Manter o controle sobre os Empréstimos consignados é fundamental para evitar problemas financeiros.
Para facilitar o acompanhamento, o INSS oferece a opção de consulta das taxas de empréstimo diretamente pelo aplicativo ou site Meu INSS. Confira como fazer isso:
- Acesse o site ou o aplicativo Meu INSS
- Role a tela e selecione a opção “Taxas de Empréstimo consignado”
- Na página seguinte, será exibida uma lista de bancos e suas respectivas taxas
- Você pode consultar e comparar taxas antes de contratar o crédito.
Essa funcionalidade permite que os aposentados acompanhem as condições oferecidas pelos bancos, identifiquem os bancos com melhores condições e evitem surpresas nos descontos mensais.
Além disso, pelo Meu INSS, você pode conferir as condições dos seus Consignados contratados, na opção “Extrato de Empréstimos”.
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Impacto das mudanças no dia a dia dos aposentados
Essas novas regras devem trazer mais tranquilidade para quem depende do Empréstimo consignado.
A possibilidade de contratar o crédito de forma imediata no banco onde o benefício é recebido reduz a burocracia para quem precisa do dinheiro rapidamente.
Ao mesmo tempo, as medidas de segurança aumentadas protegem os aposentados e pensionistas contra possíveis fraudes, um problema que vinha crescendo nos últimos anos.
No entanto, para quem prefere realizar o empréstimo em outra instituição financeira, a regra dos 90 dias continua em vigor, o que pode gerar uma espera maior.
Com o limite de comprometimento do benefício mantido, os aposentados precisam planejar cuidadosamente o uso do crédito Consignado, evitando seu endividamento.
Por isso, a recomendação é usar o crédito de forma consciente, verificando as taxas de juros e comparando as ofertas entre os bancos antes de fechar um contrato.
Cuidados ao contratar Empréstimo consignado
Mesmo com as novas medidas de segurança, é essencial que os aposentados e pensionistas fiquem atentos ao contratar um Empréstimo consignado.
Aqui estão algumas dicas para garantir uma contratação segura:
- Evite intermediários desconhecidos: sempre faça a contratação diretamente no banco ou instituição financeira de sua confiança
- Verifique a taxa de juros: compare as taxas entre diferentes instituições antes de fechar o contrato
- Acompanhe os descontos no benefício: use o aplicativo Meu INSS para garantir que os descontos estão corretos e de acordo com o contrato firmado
Com essas precauções, o aposentado pode evitar problemas e garantir que o Consignado seja uma ferramenta útil para complementar sua renda, sem comprometer tanto seu orçamento.
As novas regras do Empréstimo consignado trazem mais segurança e praticidade para aposentados e pensionistas do INSS, além de evitar a demora para liberação do crédito no início do recebimento do benefício.
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Perguntas frequentes
O que muda no Empréstimo consignado a partir de 2025?
A partir de janeiro de 2025, será possível desbloquear o crédito consignado no banco onde o benefício é depositado sem precisar aguardar 90 dias.
A margem consignável do benefício do INSS vai mudar?
Não. O limite de comprometimento permanece em 45% do benefício, sendo 35% para Empréstimos consignado, 5% para Cartão de crédito e 5% para o Cartão de benefício.
Como consultar as taxas do Empréstimo consignado?
Você pode consultar as condições do Consignado diretamente no site ou aplicativo Meu INSS, acessando a opção “Taxas de Empréstimo Consignado”.
Posso contratar Empréstimo consignado em qualquer banco?
Sim, mas se for um banco diferente do que recebe o depósito do benefício, será necessário esperar 90 dias para desbloquear o crédito. Antes dos 90 dias, será possível contratar somente no banco de recebimento do benefício.
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
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