Governo critica juros alto no Consignado CLT e sugere limite

Na semana passada aconteceu uma reunião com ministros e chefes de bancos públicos, onde ficou clara a insatisfação com os valores cobrados nas taxas de juros do consignado CLT.

O governo federal propôs a criação de um teto de juros, com o objetivo de proteger os trabalhadores formais e estimular condições mais justas de crédito.

A seguir, você compreenderá os motivos para as críticas em relação à taxa de juros, como funciona essa modalidade de empréstimo e quais as mudanças que podem ocorrer após as solicitações feitas pelo governo.

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Entenda os motivos das críticas aos juros do Consignado CLT

A discussão ganhou força após declarações do presidente Lula, que considerou que as taxas aplicadas no Empréstimo consignado CLT são abusivas.

Elas estão sendo criticadas devido ao valor alto em comparação ao empréstimo para servidores públicos e beneficiários do INSS.

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Nas estimativas do governo as taxas já deveriam estar mais baixas, já que o empréstimo consignado foi lançado em março e tinha como objetivo diminuir os valores de financiamentos.

Além disso, o governo entende que a falta de um limite pode gerar cobranças elevadas, mesmo em um modelo de crédito considerado de baixo risco, já que o desconto é feito direto na folha de pagamento.

Por isso, um grupo de trabalho do Ministério da Fazenda está sendo mobilizado para avaliar propostas e estudar alternativas.

Saiba mais: Quais são os principais tipos de empréstimo?

Como funciona o Crédito do Trabalhador

O crédito do trabalhador, conhecido como Empréstimo consignado CLT, é uma modalidade de empréstimo direcionada a trabalhadores do setor privado que possuem carteira assinada, tendo como margem limite 35% da renda do trabalhador.

As parcelas são debitadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco para os bancos e permite condições de juros mais atrativas em comparação a outros tipos de crédito.

Até pouco tempo atrás, para acessar essa opção, era necessário que a empresa tivesse convênio com a instituição financeira, o que limitava o acesso.

No entanto, desde 12 de março de 2025, novas diretrizes do governo federal ampliaram o alcance do crédito consignado para trabalhadores formais.

Algumas dessas mudanças são: a possibilidade de contratação independentemente do porte da empresa, uso do FGTS como garantia, integração ao eSocial, contratação digital via Carteira de Trabalho Digital e com os bancos.

Confira também: Planejamento financeiro pessoal: o que é e como montar?

As taxas estão realmente altas? Veja os números

De acordo com o Banco Central, em maio deste ano, a taxa média anual do consignado privado foi de 55,6%.

Embora tenha havido uma leve redução em relação aos 59,1% registrados em abril, que foi o maior índice da série histórica iniciada em 2011, os valores ainda são considerados altos.

Para efeito de comparação, os servidores públicos arcaram com juros médios de 24,8% ao ano, enquanto os beneficiários do INSS pagaram 24,3%. 

Mesmo operando com o mesmo mecanismo de desconto em folha, a diferença entre as modalidades é grande e reforça o debate sobre a necessidade de regulação no setor privado.

A ausência de um limite para o valor das taxas de juros para o setor privado tem favorecido práticas menos competitivas e tarifas mais elevadas.

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O que pode mudar nas regras do Consignado CLT?

Diante da insatisfação com os juros elevados, o governo está avaliando uma série de mudanças para tornar o Empréstimo consignado CLT mais justo e acessível. A seguir, veja as propostas em discussão:

Criação de um teto de juros

A principal proposta é a definição de um limite máximo para a taxa de juros cobrada no consignado privado, assim como já acontece com beneficiários do INSS.

A medida busca evitar juros abusivos e garantir condições mais equilibradas para os trabalhadores formais.

Estímulo à concorrência entre bancos

Outra ideia é incentivar a entrada de mais instituições financeiras nesse mercado. Com mais concorrência, espera-se uma queda natural nas taxas e maior variedade de condições para o consumidor escolher a melhor oferta.

Grupo de trabalho do Ministério da Fazenda

Um grupo técnico está sendo formado pelo Ministério da Fazenda, em conjunto com o Banco Central, representantes do setor financeiro e sindicatos.

Ele tem como objetivo desenvolver um modelo de regulação equilibrado, ouvindo diferentes setores envolvidos.

Além disso, há uma proposta para que o grupo dê continuidade aos trabalhos realizados anteriormente sobre o elevado spread bancário, que é a diferença entre os juros cobrados no empréstimo e os pagos para captar recursos.

Deve ocorrer novas reuniões dentro de um mês, com o intuito de apresentar diagnósticos e sugerir medidas que reduzam esse custo.

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Redução dos juros por bancos públicos

Uma alternativa em análise é direcionar esforços para que os bancos públicos passem a ofertar taxas mais competitivas no Consignado CLT. 

A atuação dessas instituições pode pressionar o mercado a praticar juros menores, promovendo um efeito de equilíbrio nas condições oferecidas ao trabalhador.

Revisão do modelo lançado em 2025

Desde quando foi lançado o modelo do crédito consignado, membros do governo já haviam percebido que a falta de um teto de juros seria um erro estratégico.

Na época, a exigência de livre fixação de taxas foi uma condição imposta por bancos privados para aderirem à nova proposta.

Atualmente o governo entende que, apesar das boas intenções, a política ainda não produziu os resultados esperados devido ao alto custo para o trabalhador.

Essas propostas ainda estão em fase de discussão, mas se houver mudanças pode -se ampliar o acesso de mais trabalhadores e ter taxas mais justas.

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É possível encontrar Consignado CLT com taxas mais acessíveis?

Mesmo com as taxas médias ainda elevadas no mercado, já existem opções mais acessíveis para quem busca o empréstimo consignado CLT.

Uma boa alternativa é contratar aqui na meutudo, com condições diferenciadas, em parceria com a Parati Financeira.

A contratação pode ser feita de forma 100% digital, com total praticidade e segurança. Já que é possível que o trabalhador simule o valor desejado, podendo visualizar o desconto direto na folha de pagamento e contratar sem sair de casa.

Além disso, o parcelamento é flexível e adaptado às necessidades de cada pessoa. Por meio do nosso simulador de Consignado privado, é possível conferir as condições em tempo real e escolher a melhor proposta de acordo com o seu orçamento.

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban) também se posicionou sobre a discussão, ela acredita que criar um teto à taxa de juros do consignado privado pode acabar restringindo a oferta desse tipo de crédito, especialmente para trabalhadores de baixa renda. 

Apesar disso, confia-se no potencial de crescimento dessa linha e a Febraban acredita que é essencial investir em divulgação por parte do governo e das instituições habilitadas.

Já que o consignado privado já alcançou cerca de 3 milhões de trabalhadores e movimentou R$ 19 bilhões em concessões.

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