O que e quanto é a margem no Consignado privado?

O Consignado privado é um tipo de empréstimo voltado para trabalhadores CLT, que permite o desconto das parcelas na folha de pagamento. 

Recentemente, essa modalidade passou por alterações, o que facilitou o acesso ao crédito para um número maior de trabalhadores de carteira assinada.

Confira o que é a margem do Consignado privado para trabalhadores formais e o que mudou com as novas regras do Consignado CLT.

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O que mudou com o novo Consignado privado?

O Empréstimo consignado CLT passou por grandes mudanças em 2025, tornando-se mais acessível, flexível e menos burocrático.

Anteriormente, essa solução de crédito estava disponível apenas para trabalhadores de empresas conveniadas com bancos, o que limitava sua oferta e a concorrência entre instituições financeiras​.

Agora, qualquer trabalhador CLT pode contratar, sem necessidade de convênio ou da aprovação do empregador, contanto que atenda a alguns critérios básicos:

• Ter vínculo empregatício ativo
• Ter recebido salário no mês vigente
• Possuir margem consignável disponível
• Possui linha de crédito disponível

Logo, trabalhadores de carteira assinada, empregados domésticos, empregados rurais e funcionários de Microempreendedores Individuais (MEIs).

Confira: Tenho Consignado e fui demitido​, o que acontece?

Agora a contratação não precisa mais ser solicitada diretamente ao empregador, podendo ser contratada totalmente online pela CTPS Digital ou diretamente nas plataformas dos bancos.

As novas regras garantem maior transparência e mais competitividade entre os bancos, aumentando as chances de condições financeiras mais justas na concessão.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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O que é a margem consignável no Consignado privado?

A margem consignável no Consignado privado é o percentual máximo da remuneração que um trabalhador pode comprometer com parcelas de Empréstimo consignado.

A definição desse limite busca equilibrar o acesso ao crédito com a segurança financeira, evitando o superendividamento e garantindo que as parcelas não comprometam as necessidades básicas do trabalhador.

No modelo atual do Consignado privado, a margem para empréstimos é de 35%.

Esse limite é definido com base na remuneração líquida do titular, somando as verbas salariais sobre as quais a contribuição do INSS incide.

Logo, salário base, pagamentos de horas extras, adicional noturno e periculosidade, comissões e gratificações fazem parte desta renda, servindo como base para cálculo da margem.

Leia mais: Como acessar o módulo geral do eSocial e para que serve?

Margem consignável livre X zerada X negativa

A margem consignável no Consignado privado representa o limite da renda que pode ser comprometido com um empréstimo. 

Conforme um empréstimo é contratado, a margem é utilizada proporcionalmente ao valor do crédito.

Para entender melhor, confira a diferença entre margem consignável livre, zerada ou negativa:

• Margem consignável livre: representa o valor disponível para contratação de um novo empréstimo, por exemplo, se um trabalhador tem R$ 100,00 de margem e utiliza R$ 40,00, ele ainda terá R$ 60,00 livres 
• Margem consignável zerada: quando o trabalhador atinge o limite máximo de comprometimento da renda, ou seja, se ele tinha R$ 100,00 de margem e utilizou esse valor integralmente, não sobrará nenhum valor de margem
• Margem consignável negativa: embora seja raro, essa situação ocorre quando há um desconto acima do permitido sobre o salário do trabalhador, como em casos de erro no cálculo da margem ou ajustes inesperados na folha de pagamento

No novo Consignado Privado, a transparência sobre esses valores deve ser ampliada, permitindo que o trabalhador consulte sua margem diretamente pela CTPS Digital, proporcionando mais controle sobre as finanças do titular.

Entenda: Direitos trabalhistas garantidos pela lei: quais são eles?

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Qual é a margem para o novo Consignado privado?

Como adiantamos, a margem consignável no novo Consignado privado é de 35% da remuneração líquida do trabalhador. 

Isso significa que, com base na renda recebida, o trabalhador pode comprometer até esse percentual com o desconto das parcelas de crédito.

Dentre as verbas salariais que entram no cálculo da margem consignável, entram aquelas que sofrem incidência do desconto do INSS, como:

• Salário base (código 1000)
• Hora extra (código 1010)
• Adicional noturno (código 1020)
• Adicional de insalubridade (código 1030)
• Adicional de periculosidade (código 1040)
• Comissões (código 1050)
• Gratificações (código 1060)

Assim, ao somar todos esses proventos, é possível obter a renda líquida, sobre a qual a margem será calculada.

Aprenda: Por que meu contrato não aparece na carteira digital?

Com as novas regras anunciadas, mais trabalhadores CLT têm acesso ao Consignado privado, reduzindo a dependência de linhas de crédito convencionais com juros mais altos. 

Além disso, a CTPS Digital permite que o trabalhador consulte sua margem disponível em tempo real, para maior controle financeiro e transparência no processo de contratação.

Como é calculado o limite do empréstimo Consignado Privado?

O limite do novo empréstimo Consignado privado é calculado com base na margem consignável, que corresponde a 35% da renda líquida do titular.

Confira o passo a passo do cálculo do limite do Consignado privado, abaixo:

1. Definição da remuneração líquida base

• Inclui: salário base, adicionais (insalubridade, periculosidade, noturno), 13º salário, gratificações e horas extras
• Exclui: impostos (INSS e IRRF), pensão alimentícia, contribuições sindicais e outros descontos obrigatórios​

Exemplo de cálculo da remuneração disponível:

2. Cálculo da margem consignável

• Após obter a remuneração líquida, faça o seguinte cálculo:

Remuneração líquida x 35% = margem consignável

Usando o exemplo que usamos anteriormente, ficaria assim:

R$ 3.200,00 × 35% = R$ 1.120,00

3. Definição do valor do empréstimo

• O valor total do crédito dependerá da taxa de juros cobrada e o prazo escolhido, conforme disponibilizados pela instituição​
• Quanto menor a taxa, maior será o valor que o trabalhador pode contratar sem ultrapassar a margem

O novo modelo do Consignado privado também conta com um sistema digital integrado à CTPS Digital, permitindo que os trabalhadores consultem sua margem disponível em tempo real e simulem diferentes condições de crédito antes de contratar.

Além disso, com o simulador de Consignado privado aqui da meutudo, você consegue estimar o valor e as condições do empréstimo. Confira:

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*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado. * Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.

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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.

Plataforma segura.

Como contratar o Empréstimo consignado CLT?

O novo Consignado Privado para CLT já está em vigor e a contratação está disponível desde o dia 21 de março de 2025.

As principais mudanças nesse crédito incluem a eliminação do convênio e a contratação online, sem precisar da aprovação do empregador.

Para realizar a contratação, o trabalhador pode utilizar a Carteira de Trabalho Digital ou acessar os canais eletrônicos da instituição que desejar solicitar o crédito.

Confira uma prévia de como as ofertas ficam disponíveis na CTPS Digital:

Ao acessar o aplicativo, o titular deve entrar com seus dados pessoais, solicitar o valor e aguardar até 24 horas para receber as propostas das instituições financeiras.

Depois, é só comparar as ofertas disponíveis e escolher a mais vantajosa, clicando no link fornecido para prosseguir e finalizar a contratação na plataforma digital própria do banco.

Entenda: Margem comprometida no Consignado privado: o que fazer?

Aqui na meutudo, a gente está trabalhando em parceria com a Parati Financeira para ofertar as melhores condições de Consignado privado para você, tanto pela CTPS Digital quanto diretamente no nosso aplicativo!

Se você quer encuntrar o processo e receber o crédiro ainda mais rápido na sua conta, confira o passo a passo de como contratar com aplicativo meutudo e aproveitar as vantagens exclusivas.

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

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