Trabalhadores respondem: desafios para fazer Consignado CLT

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O Empréstimo consignado CLT, também conhecido como Crédito do Trabalhador, surgiu como uma alternativa promissora para os trabalhadores com carteira assinada.

Com a possibilidade de contratar crédito com desconto direto na folha de pagamento e taxas mais atrativas, essa modalidade visa democratizar o acesso ao crédito para milhões de brasileiros.

No entanto, apesar das vantagens, muitos trabalhadores ainda enfrentam desafios para contratar o consignado CLT.

Uma pesquisa realizada pela Datatudo com os leitores do blog meutudo, revelou que diversos fatores têm dificultado a adesão a essa modalidade de crédito.

Neste artigo, vamos mostrar os principais obstáculos enfrentados pelos trabalhadores na contratação do consignado CLT, analisar as implicações desses desafios e apresentar soluções para facilitar o acesso a esse tipo de crédito. 

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Consignado CLT ainda é pouco explorado pela maioria dos trabalhadores

Apesar de ser uma opção vantajosa, o Consignado CLT ainda é pouco conhecido e utilizado pelos trabalhadores brasileiros.

A pesquisa da Datatudo revelou que uma parcela significativa dos entrevistados ainda não tentou simular ou contratar essa modalidade de crédito.

80% dos entrevistados não tentaram simular ou contratar o Consignado privado

Os dados mostram que 80% dos trabalhadores entrevistados nunca tentaram simular ou contratar o Consignado privado. Esse número indica um desconhecimento generalizado sobre o produto e suas vantagens.

Muitos trabalhadores ainda não compreendem como funciona o consignado CLT, quais são os requisitos para contratação e como ele pode ser uma alternativa mais acessível em comparação a outras modalidades de crédito.

34% não receberam oportunidades; 19% simularam, mas não contrataram

Além do desconhecimento, outros fatores também influenciam na baixa contratação do consignado CLT.

A pesquisa revelou que 34% dos entrevistados afirmaram não ter recebido oportunidades para contratar o crédito, enquanto 19% simularam, mas não concluíram a contratação.

Confira: Simulador do Consignado privado

Além desses, existem outros motivos que impedem a contratação, conforme se observa no gráfico abaixo:

Outro dado relevante é que 18% dos entrevistados simularam o consignado CLT, mas não foram aprovados no crédito.

Isso indica que, mesmo com a intenção de contratar, uma parcela dos trabalhadores não atende aos critérios exigidos pelas instituições financeiras.

Saiba mais: Quem pode contratar o Consignado privado? 

Fatores como histórico de crédito, vínculo empregatício e margem consignável disponível podem influenciar na aprovação do empréstimo.

É importante que os trabalhadores estejam cientes desses requisitos e busquem informações sobre como melhorar suas chances de aprovação.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023
Simular empréstimo

Falta de clareza e erros técnicos dificultam a contratação

Além dos fatores mencionados anteriormente, a pesquisa também identificou que a falta de clareza nas informações e erros técnicos durante o processo de contratação são obstáculos significativos para os trabalhadores.

Nos primeiros dias após o lançamento do crédito, o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, o único meio de realizar a contratação, apresentou travamentos e erros devido à quantidade de acessos.

43% receberam mensagem de erro por falta de vínculo empregatício

Um dos principais problemas relatados foi a mensagem de erro indicando a ausência de vínculo empregatício. Cerca de 43% dos entrevistados afirmaram ter recebido essa mensagem ao tentar contratar o consignado CLT.

Esse erro pode ocorrer devido a inconsistências nos dados cadastrais ou falhas na comunicação entre os sistemas das empresas e as instituições financeiras.

É fundamental que os trabalhadores mantenham suas informações atualizadas e que haja uma integração eficiente entre os sistemas para evitar esse tipo de problema.

Outro desafio enfrentado é a dificuldade de acesso ao aplicativo utilizado para simular e contratar o consignado CLT. A pesquisa revelou que 21% dos entrevistados tiveram problemas para abrir o aplicativo.

Essas dificuldades técnicas podem desmotivar os trabalhadores e impedir que eles concluam o processo de contratação.

É essencial que as plataformas sejam intuitivas, estáveis e compatíveis com diferentes dispositivos para garantir uma experiência positiva para o usuário.

69% não sabem o motivo da recusa; 23% acham que é por negativação

A falta de transparência no processo de análise de crédito também é um fator que gera insegurança entre os trabalhadores.

A pesquisa mostrou que 69% dos entrevistados não sabem o motivo da recusa do crédito, enquanto 23% acreditam que foi devido à negativação do nome.

Essa falta de clareza dificulta a compreensão dos critérios utilizados pelas instituições financeiras e impede que os trabalhadores tomem medidas para melhorar sua elegibilidade. 

Leia mais: Negativado pode fazer Consignado privado? Como funciona 

É importante haver uma comunicação transparente e os motivos da recusa sejam informados de forma clara.

31% disseram que o valor oferecido não era suficiente

De acordo com a pesquisa da Datatudo, 31% dos trabalhadores entrevistados afirmaram que o valor oferecido nas propostas de crédito não atendia às suas necessidades. 

Além disso, 29% dos entrevistados também apontaram insatisfação com as taxas de juros oferecidas.

Segundo notícias recentes, algumas instituições estavam aplicando taxas de até 6% ao mês, valor bem acima do teto anteriormente praticado no consignado do INSS.

É importante destacar que o Empréstimo consignado CLT não possui um teto oficial de juros, o que pode gerar variações significativas entre uma oferta e outra.

Ainda assim, por contar com o desconto direto em folha, o produto tende a apresentar taxas mais atrativas do que o empréstimo pessoal comum, que não oferece a mesma garantia de pagamento às instituições financeiras.

Saiba mais: Qual valor máximo posso contratar no consignado privado? 

Essa diferença reforça a importância de comparar propostas e analisar com atenção o Custo Efetivo Total (CET) antes de contratar.

Barreiras podem gerar frustração e afetar confiança no produto

Como vimos ao longo do texto, mesmo com todos os avanços no modelo de contratação do Empréstimo consignado CLT, muitos trabalhadores ainda enfrentam barreiras que afetam diretamente sua experiência com o produto, como:

  • Mensagens de erro por ausência de vínculo empregatício ativo
  • Dificuldade para acessar ou utilizar o aplicativo da CTPS Digital
  • Falta de clareza sobre os motivos da recusa no crédito
  • Valor da proposta considerado baixo para as necessidades do trabalhador
  • Taxas de juros elevadas, que frustram a expectativa de um crédito mais acessível

Essas barreiras, além de impedirem a finalização da contratação, podem gerar desconfiança e afastar o público de uma modalidade que, quando bem aplicada, oferece condições realmente vantajosas.

Falta de clareza e valor baixo afastam trabalhadores do Consignado privado

Quando essas barreiras se acumulam, elas criam uma percepção de que o crédito é complicado ou inacessível.

Mesmo que a intenção inicial do trabalhador seja positiva, a experiência negativa durante a contratação pode levá-lo a desistir — ou até evitar futuras tentativas.

Confira: Consignado privado vale a pena? Vantagens e desvantagens 

Por isso, é essencial que o processo seja cada vez mais transparente, ágil e compatível com as reais necessidades do trabalhador.

Novo meio de contratação pode facilitar o processo

Uma das grandes evoluções no Empréstimo consignado CLT é a possibilidade de contratação direta pelos canais oficiais das instituições financeiras, que passou a valer a partir de 25 de abril.

Até então, o processo era feito exclusivamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS), mas agora o trabalhador poderá acessar as propostas e finalizar a contratação diretamente com a instituição de sua escolha.

Porém, caso prefira, o trabalhador ainda pode iniciar a contratação pela CTPS Digital.

No entanto, o novo formato facilita bastante a vida de quem precisa de crédito, principalmente quando a jornada é feita com empresas que realmente entendem as necessidades do trabalhador.

Aqui na meutudo, a gente acredita que crédito precisa ser simples, justo e acessível.

É por isso que desenhamos toda a experiência do consignado CLT pensando no que faz sentido para você.

Desde a simulação até o dinheiro cair na conta, tudo é feito de forma 100% digital, com clareza e sem complicações.

Na nossa jornada, você encontra:

  • Propostas personalizadas, com foco em taxas justas
  • Um ambiente de contratação simplificado e intuitivo
  • Atendimento humano de verdade, com quem está do seu lado

Além disso, trabalhamos em parceria com a Parati Financeira, o que nos permite oferecer uma proposta mais vantajosa.

Nosso compromisso é garantir que você consiga fazer seu empréstimo com tranquilidade, entendendo cada etapa e sentindo que tem controle do processo.

Quer saber como contratar com a gente? No próximo tópico, mostramos o passo a passo completo.

Passo a passo no aplicativo da meutudo

A meutudo, em parceria com a Parati Financeira, oferece uma jornada de contratação simples, digital e intuitiva para quem deseja contratar o Empréstimo consignado CLT. Confira abaixo o passo a passo:

  1. Baixe nosso aplicativo gratuito e se cadastre
  2. Faça a simulação do crédito
  3. Receba nossa proposta personalizada
  4. Finalize a contratação e receba o dinheiro

Se quiser, pode conferir nas imagens abaixo como baixar nosso app e fazer seu cadastro:

Esse novo modelo, além de facilitar a adesão, também dá mais autonomia ao trabalhador. Ele pode simular, comparar e contratar sem depender de intermediários ou autorizações da empresa, tornando o crédito mais acessível e transparente.

Nível de satisfação dos que contrataram com a meutudo

Com o novo modelo de contratação mais acessível e com menos barreiras, os trabalhadores que conseguiram efetivar o empréstimo com a gente relatam altos níveis de satisfação com a experiência.

Os dados da pesquisa Datatudo mostram que, quem contratou aqui na meutudo recomenda — e muito — nossa plataforma.

50% consideraram taxas, prazos e parcelas satisfatórios

Quando a gente fala que trabalha para oferecer uma proposta justa, é porque levamos isso a sério.

Segundo a pesquisa da Datatudo, metade dos trabalhadores que contrataram o consignado CLT com a gente consideraram as taxas, prazos e parcelas oferecidos satisfatórios.

Isso mostra que estamos no caminho certo. Nosso foco é construir ofertas que realmente caibam no seu orçamento.

A gente sabe que um bom crédito é aquele que resolve, não o que vira mais um problema. Por isso, fazemos questão de oferecer clareza nas condições e flexibilidade na hora de pagar.

Quer participar das pesquisas do Datatudo e acompanhar os resultados em primeira mão? Então inscreva-se no formulário abaixo e não perca essa oportunidade!

Participe das pesquisas Datatudo e saiba como a sua experiência de vida faz a diferença para nós! 💖

Qual é sua ocupação?

81% recomendariam o consignado CLT da meutudo & Parati

Nada deixa a gente mais feliz do que ver nossos clientes satisfeitos com a experiência que oferecemos.

E o dado mais valioso da pesquisa Datatudo mostra exatamente isso: 81% das pessoas que contrataram o consignado CLT com a meutudo e a Parati nos recomendariam.

Isso acontece porque, desde o primeiro clique até a aprovação final, a gente cuida de cada detalhe da jornada.

E quando você indica a gente para alguém, é a prova de que estamos fazendo o que é certo: entregando crédito justo, humano e de verdade.

Se gostou de conhecer mais sobre essa pesquisa e os desafios reais enfrentados pelos trabalhadores, aproveite e se inscreva aqui no formulário para receber nossos conteúdos no seu e-mail.

Assim, você continua acompanhando tudo de forma simples, prática e no seu tempo.

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Leticia Jordão
Leticia Jordão Leticia Jordão

Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.

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