Os empréstimos consignados são frequentemente utilizados por aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) como solução financeira.
As condições facilitadas tornam o Empréstimo Consignado bastante atrativo. No entanto, acompanhar o andamento dos pagamentos é fundamental para uma gestão financeira eficaz.
Neste artigo, descubra como saber quantas parcelas faltam do Empréstimo Consignado INSS para aproveitar as vantagens dessa modalidade e muito mais. Continue a leitura!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Como funciona o Empréstimo Consignado?
O empréstimo consignado é um tipo de crédito cujas parcelas são descontadas de forma automática, diretamente na folha de pagamento ou contracheque do contratante.
A modalidade de consignação se divide nas categorias: empréstimo consignado, cartão de crédito consignado e cartão de benefício consignado.
Aposentados e pensionistas do INSS, servidores públicos e trabalhadores privados podem contratar esse tipo de crédito.
Em geral, por possuir várias regras de contratação em diferentes aspectos, essa modalidade de empréstimo é bastante vantajosa.
Veja algumas caraterísticas do crédito consignado:
- Sem consulta de CPF no SPC/Serasa;
- Limite na quantidade de contratações;
- Limite de margem para empréstimo;
- Taxas de juros menores que as modalidades de crédito convencionais;
- Prazos de pagamento mais longos.
Prazos para pagamento do Empréstimo Consignado
Os prazos de pagamento do Empréstimo consignado são mais flexíveis e podem variar de 84 a 96 meses, conforme as regras da empresa, valores e perfil do cliente.
Esse período mais amplo é possível devido ao baixo risco de inadimplência e permite que as parcelas mensais sejam menores.
O desconto do empréstimo consignado é feito direto da folha de pagamento do beneficiário, assegurando a segurança do pagamento ao banco credor.
Além disso, essa modalidade estabelece limites de contratação para evitar o endividamento e proteger a renda mensal do usuário.
Saiba mais: Prazo e como desbloquear benefício do INSS para empréstimo
Logo, existe um limite na quantidade de contratos ativos por vez e também uma margem consignável para limitar o percentual da renda que pode ser comprometido com consignações.
Atualmente, o limite total da margem é de 45%, sendo 35% para Empréstimos consignados, 5% para cartão de crédito consignado e outros 5% para cartão de benefício consignado.
No entanto, existe o número máximo de contratos ativos que também deve ser respeitado, sendo 13 linhas para empréstimos consignados e 2 para cartão de crédito consignado.
Se o limite de 15 contratos ativos for atingido, o beneficiário não poderá contratar novos empréstimos, mesmo que tenha margem disponível.
O mesmo vale para margem consignável, se o total dos 45% da margem forem alcançados, novos empréstimos não serão aprovados, mesmo que o usuário não tenha usado suas linhas.
Leia mais: Empréstimo com Aumento Salarial
Esses métodos são regras que protegem os beneficiários do INSS de comprometerem sua renda e caírem no endividamento.
Outro ponto importante é o valor mínimo e a margem consignável para contratação. Esses valores variam de acordo com a política de contratação da instituição financeira escolhida.
Aqui na meutudo, o Empréstimo consignado pode ser contratado a partir de R$ 100,00.
E a margem consignável suficiente para novas contratações do crédito é a partir de R$ 5,00, permitindo oportunidades para mais beneficiários.
Lembrando que as regras do consignado permitem que o crédito seja mais acessível e garantem a segurança financeira de quem quer contratar.
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Como saber quantas parcelas faltam do Empréstimo Consignado?
O beneficiário poderá ligar para a Central de Atendimento do INSS, pelo telefone 135, para consultar a quantidade de parcelas que faltam do seu empréstimo.
Existem outras alternativas para consultar o seu extrato do empréstimo de forma gratuita e facilitada, pelo SouGov e o portal Meu INSS.
A seguir, confira os passos para verificar o extrato do seu consignado no SouGov e Meu INSS.
Confira: Requerimento do INSS
Consulte o Extrato de Consignados no SouGov
O SouGov é uma plataforma direcionada a servidores ativos, aposentados e pensionistas federais, e pode ser acessada através do site ou aplicativo.
Caso você faça parte desse público, confira como consultar seu extrato de consignados no SouGov:
- Acesse o site ou aplicativo SouGov e faça login com seus dados cadastrados no Gov.br
- Na página inicial após o login, procure a opção “Consignação” e selecione
- Após, busque pela opção “Extrato das consignações ativas” e selecione-a
- Agora é só clicar no empréstimo consignado que você deseja verificar.
Inúmeros detalhes sobre cada contrato serão exibidos como valor do contrato, quantas parcelas foram pagas, número do contrato, data do empréstimo, primeiro e último mês previstos para pagamento, entre outros.
Consulte o Extrato do Empréstimo Consignado no Meu INSS
O Meu INSS é uma plataforma que atende a todos os cidadãos brasileiros que atendem o regime privado e beneficiários do INSS, e pode ser acessada através do site ou aplicativo.
Confira como consultar seu extrato de empréstimo consignado através do Meu INSS:
- Acesse o aplicativo ou site Meu INSS usando os dados do Gov.br para fazer o login
- Na página inicial após o login, procure a opção “Extrato de empréstimo” e selecione
- Selecione o seu benefício (caso tenha mais de um)
- Agora é só verificar o seu extrato de empréstimo consignado completo. Basta clicar no contrato que você deseja analisar
- Para ter acesso a todos os detalhes, você deve clicar em “baixar PDF” para acessar o arquivo completo.
Nesse extrato constam informações sobre seu benefício, informações sobre a conta bancária em que você o recebe, margem disponível para contratar empréstimo consignado e cartão de crédito consignado, empréstimos ativos e suspensos, entre outros detalhes.
Tipos de saldo devedor no consignado
O saldo devedor determina o valor total devido do empréstimo consignado, ou seja, é a parte do empréstimo que ainda não foi paga.
Logo, esse é o valor que o beneficiário deve ao banco credor. Conforme as parcelas mensais vão sendo pagas, o saldo devedor vai diminuindo.
Dependendo do motivo da consulta, ele pode ser apresentado de diversas formas, confira a seguir.
Entenda: Posso quitar Empréstimo Consignado antecipadamente?
Saldo devedor bruto
O saldo devedor bruto representa o valor integral do empréstimo contratado, incluindo todas as parcelas que ainda não foram pagas e os encargos previstos no contrato.
Logo, esse saldo devedor é maior já que ele não possui desconto ou qualquer tipo de abatimento nas suas parcelas.
Saldo devedor líquido
O saldo devedor líquido é o valor restante que falta ser pago do contrato de empréstimo com o desconto proporcional dos juros e encargos das parcelas futuras.
Esse cálculo é importante para quem deseja realizar a quitação antecipada do valor emprestado, pois os juros das parcelas futuras são recalculados e descontados.
Saldo devedor atualizado
O saldo devedor atualizado inclui as parcelas já pagas do empréstimo e os ajustes financeiros, como cobranças de taxas ou alterações contratuais recentes.
Ele serve para que o beneficiário acompanhe as parcelas que já foram pagas, permitindo ter controle sobre as prestações e transparência sobre os valores cobrados.
Os saldos podem ser solicitados para realizar ações como quitação antecipada, renegociação do contrato ou, simplesmente, acompanhar o pagamento das prestações.
Entender a diferença do saldo devedor bruto, líquido e atualizado é necessário para calcular o saldo corretamente e garantir as informações corretas para seu objetivo.
Confira mais: Calculadora de saldo devedor online para quitar dívidas
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Como saber o saldo devedor do Empréstimo Consignado do INSS?
A forma mais prática para ter acesso ao seu saldo devedor, é solicitando-o junto à instituição onde o empréstimo foi contratado.
Entenda a seguir como ter acesso ao seu saldo devedor do empréstimo consignado do INSS. Você também pode calcular o seu saldo devedor com a nossa calculadora.
Solicite o saldo devedor na Instituição Bancária
O Demonstrativo de Evolução de Dívida (DED) é um documento emitido pelo banco ou instituição financeira, onde constam todas as informações sobre o empréstimo, incluindo o saldo devedor restante.
A depender da instituição, o DED pode ser emitido através de consultas online, pelo aplicativo ou site do banco.
No entanto, é mais comum que seja necessário entrar em contato com o banco e solicitar o envio do documento para ter acesso a todas as informações sobre seu contrato.
É possível antecipar as parcelas do meu Empréstimo Consignado?
A dúvida sobre a possível quitação antecipada do empréstimo consignado é bastante comum entre os contratantes.
É possível antecipar parcelas ou quitar o empréstimo antes do término do contrato, obtendo, ainda, descontos.
No entanto, as regras em relação a quitações e antecipações de parcelas do contrato variam de acordo com cada instituição financeira.
Por isso, é fundamental que você leia o seu contrato de empréstimo ou discuta com um profissional do banco em questão, para compreender as diretrizes da empresa e saber como amortizar as parcelas do seu consignado.
Se desejar quitar ou adiantar algumas parcelas, solicite ao banco credor o boleto para pagamento.
Entenda mais: Meu Consignado
Como diminuir juros e pagar menos pelo meu consignado?
Diminuir as taxas de juros e pagar menos pelo seu Empréstimo Consignado é possível através da Portabilidade de crédito consignado.
A Portabilidade de Consignado permite que você transfira o seu empréstimo de uma instituição financeira para outra, com condições mais vantajosas e taxas de juros mais atrativas.
Isso não só pode diminuir o valor pago em juros, mas também melhorar os termos de pagamento, dependendo das condições oferecidas pela nova instituição financeira.
Quando uma nova instituição concorda em assumir o empréstimo, ele paga o saldo devedor ao banco original, e um novo acordo é formado entre você e a nova instituição.
Este processo pode resultar em pagamentos mensais reduzidos e, possivelmente, em um prazo de pagamento ajustado que melhor se adapte às suas necessidades financeiras.
Confira também: Tudo sobre a Portabilidade de Empréstimo
Atenção: É importante avaliar todas as condições oferecidas pela nova instituição, incluindo quaisquer taxas administrativas que possam ser aplicadas.
Portabilidade com troco
Na Portabilidade de Consignado com troco, o contratante pode optar por reduzir suas taxas de juros atuais e refinanciar o empréstimo feito com as regras da nova instituição.
Com a diferença de taxas, um dinheiro extra fica disponibilizado na troca do contrato de uma instituição para a outra.
Logo, na Portabilidade com troco, essa diferença entre um contrato e outro é depositada na conta bancária do contratante, que pode usar o saldo como desejar.
Esta opção é vantajosa para quem precisa de dinheiro e está sem margem consignável disponível para nova contratação.
Utilize o nosso simulador de Portabilidade de Consignado abaixo e confira a situação do seu empréstimo atual e se a transferência de instituição é vantajosa para você.
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Portabilidade para pessoas com nome sujo
A Portabilidade de Consignado pode ser uma solução vantajosa, mas nem todas as instituições financeiras permitem essa operação para quem está com restrições de crédito.
No entanto, aqui na meutudo, a gente se compromete em oferecer crédito eficiente para você, mesmo que no momento esteja com o nome sujo ou sem margem consignável.
A gente entende que situações financeiras desafiadoras podem ocorrer com qualquer pessoa, e nosso objetivo é ajudar nossos clientes a reorganizar suas vidas financeiras.
Por isso, a gente oferece a possibilidade de realizar a Portabilidade do seu Empréstimo Consignado, com ou sem troco, a partir de zero parcelas pagas do contrato original.
Para conferir suas oportunidades de Portabilidade de Consignado com a gente, basta fazer um simples cadastro com a gente, seguindo as instruções abaixo. Confira!
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
CadastrarEscolha os tipos de produtos que você se interessa.
CadastrarInsira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarInsira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
CadastrarCadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Após o cadastro, siga as instruções na tela inicial, simule as condições da portabilidade e acompanhe todo o processo em tempo real, pelo nosso site ou aplicativo gratuito.
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Perguntas frequentes
Como consultar empréstimos no CPF?
Para consultar todos os empréstimos consignados vinculados ao seu CPF, basta acessar o Meu INSS (em caso de beneficiários do INSS) ou o SouGov (em caso de beneficiários federais) e procurar a opção “extrato de empréstimo”, onde constam todos os detalhes sobre os empréstimos ativos e inativos feitos.
Como saber a margem de consignado do INSS?
A margem disponível para consignado do INSS pode ser verificada no extrato de empréstimo, que é disponibilizado através do Portal Meu INSS, no site ou aplicativo Meu INSS.
Como quitar empréstimo consignado do INSS?
Para quitar um empréstimo consignado do INSS, é necessário entrar em contato com a instituição financeira ou banco em que o consignado foi contratado e solicitar o boleto de quitação do seu empréstimo.
Como calcular o valor de quitação de um Empréstimo Consignado?
Para calcular o valor de quitação de um Empréstimo Consignado, solicite o saldo devedor atualizado na instituição financeira onde o empréstimo foi contratado, via online, aplicativo ou atendimento ao cliente. Verifique também a existência de taxas para quitação antecipada.
Como ter acesso ao contrato de Empréstimo Consignado?
Para acessar o contrato de seu Empréstimo Consignado, entre em contato com a instituição financeira onde o empréstimo foi realizado. Você pode solicitar uma cópia do contrato por meio do atendimento ao cliente, seja online, por telefone ou pessoalmente.
Kamilla Aires é formada em Publicidade e Propaganda e faz parte da meutudo desde 2021. Iniciou sua trajetória no time de Customer, onde teve contato com o mercado financeiro, e hoje integra o time de redatores SEO. Gosta de escrever sobre crédito, finanças pessoais e temas relacionados à educação financeira. Quando não está escrevendo, divide o tempo entre explorar novos lugares e maratonar suas séries favoritas.
1274 artigos escritos
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023