O acesso ao crédito passou por uma grande transformação nos últimos anos.
Com a evolução da tecnologia e a digitalização dos serviços financeiros, surgiram novas formas de contratar empréstimos de maneira mais simples, rápida e transparente.
É nesse contexto que entram as fintechs de crédito, empresas que usam soluções digitais para facilitar a vida de quem precisa de dinheiro, oferecendo processos online, análise ágil e condições mais claras para o consumidor.
Neste artigo, você vai entender como funcionam as fintechs de crédito, quais são seus principais benefícios e oportunidades que o mercado oferece hoje. Continue a leitura!
A palavra fintech tem origem da junção de duas outras palavras vindas do inglês, financial e technology, que, respectivamente, significam financeiro e tecnologia.
Esta palavra é usada para fazer referência às empresas que desenvolvem produtos financeiros totalmente digitais e têm a tecnologia como o ponto mais importante para serem diferentes das empresas financeiras tradicionais.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
Uma fintech de crédito funciona a partir da união entre tecnologia, dados e processos digitais para oferecer empréstimos de forma mais eficiente.
Diferente das instituições tradicionais, essas empresas operam majoritariamente no ambiente online, priorizando agilidade, transparência e uma melhor experiência para o usuário.
Confira os principais fatores que explicam esse funcionamento:
Base tecnológica: a tecnologia é o pilar central das fintechs de crédito. Plataformas digitais integradas e uso inteligente de dados permitem análises rápidas e seguras do perfil do cliente, reduzindo custos e acelerando a liberação do crédito
Operações digitais: todo o processo acontece online, desde a simulação até a contratação. Isso elimina a necessidade de deslocamentos, papelada excessiva e longos prazos de espera, tornando a jornada muito mais prática
Soluções inovadoras: as fintechs desenvolvem produtos pensados para diferentes perfis, com menos burocracia e condições mais alinhadas à realidade do consumidor
Foco no cliente: a experiência do usuário é prioridade. A comunicação costuma ser clara, sem termos complicados, e o processo é criado para ser intuitivo, oferecendo mais autonomia, transparência e confiança durante toda a contratação
Esse conjunto de fatores explica por que as fintechs de crédito se tornaram uma alternativa cada vez mais relevante no mercado financeiro.
O que as fintechs de crédito oferecem?
As fintechs de crédito oferecem produtos e serviços financeiros totalmente digitais, como empréstimos e financiamentos, pensados para quem busca praticidade e menos burocracia.
Tudo acontece por meio de plataformas online intuitivas, que permitem simular, contratar e acompanhar o crédito sem sair de casa.
Essas empresas utilizam tecnologia avançada e inteligência artificial para analisar o perfil de risco dos clientes de forma mais rápida e eficiente.
Com isso, o processo de aprovação tende a ser mais ágil do que nos bancos tradicionais, além de possibilitar condições mais alinhadas à realidade de cada consumidor.
Outro diferencial está na gestão digital de documentos e dados bancários.
A conexão de contas, o envio de informações e a assinatura de contratos são feitos de forma 100% online, trazendo mais acessibilidade, transparência e controle para quem contrata crédito por meio dessas plataformas.
Quais os benefícios e vantagens do empréstimo com fintechs?
O que popularizou as fintechs foram os benefícios e as vantagens encontradas na realização das operações financeiras.
Confira abaixo algumas das vantagens:
Atendimento simples
O próprio cliente consegue fazer suas operações por meio dos aplicativos ou sites das fintechs. Ganham autonomia, pois os processos são fáceis e intuitivos.
O atendimento é personalizado, mais humanizado, e é possível tirar dúvidas em diversos canais de atendimento disponibilizados pelas empresas.
Taxas de juros e custos menores
Os custos das fintechs são menores porque o atendimento é feito todo de forma digital, ou seja, não há gastos com agências físicas que, consequentemente, encarecem os valores das operações financeiras.
Menos burocracia
A entrega dos documentos necessários para as contratações é feita de forma digital, em questão de segundos. O resultado é a facilidade e agilidade na liberação e aprovação dos serviços financeiros.
Agilidade no processo
Nas fintechs o processo acontece de forma muito rápida e simples, pois tudo é feito pelo celular ou computador.
Quem contrata empréstimo com uma fintech, tem a possibilidade de receber o dinheiro no mesmo dia, por meio do Pix, já que a operação é realizada de forma digital.
Segurança
O Banco Central garante que as atividades das fintechs sejam monitoradas e todos os processos possam acontecer de forma segura.
É possível verificar as informações das fintechs no banco de dados do site do Banco Central e digitar o CNPJ da empresa no campo de buscas.
Conveniência e acessibilidade
Como todo o processo acontece no ambiente digital, o cliente pode simular e contratar um empréstimo a qualquer hora e de qualquer lugar, usando apenas um celular ou computador com acesso à internet. Isso elimina deslocamentos, filas e limitações de horário.
Além disso, a acessibilidade é maior, já que as plataformas costumam ser intuitivas e pensadas para diferentes perfis de usuários.
Mesmo quem não tem familiaridade com termos financeiros consegue entender as condições, comparar opções e tomar decisões com mais autonomia.
Análise de crédito personalizada
As fintechs de crédito também se destacam pela análise de crédito personalizada. Em vez de olhar apenas critérios tradicionais, como renda e histórico bancário, essas empresas utilizam dados e tecnologia para entender melhor o perfil financeiro de cada pessoa.
Isso permite avaliações mais justas e flexíveis, aumentando as chances de aprovação e oferecendo condições mais adequadas à realidade do cliente.
Na prática, o crédito deixa de ser “tamanho único” e passa a se adaptar às necessidades individuais, o que faz toda a diferença.
Aqui na meutudo, a gente acredita que crédito precisa ser simples, acessível e, acima de tudo, justo.
Somos uma fintech que já ajudou mais de 20 milhões de pessoas a organizarem melhor sua vida financeira, oferecendo soluções de crédito pensadas para a realidade de cada cliente, com rapidez, segurança e transparência.
Nós trabalhamos todos os dias para cuidar da saúde financeira das pessoas, facilitando o acesso ao crédito sem complicação.
Para isso, contamos também com a parceria da Parati Financeira, que fortalece ainda mais nossas operações e garante mais segurança e solidez nas soluções oferecidas.
Dá para contratar de onde estiver e quando quiser, pelo nosso site ou pelo app meutudo, fazer simulações claras e simplificadas, acompanhar o contrato em tempo real e contar com atendimento personalizado pelo chat do app.
E tem mais: o dinheiro cai rápido na conta, geralmente via Pix, trazendo ainda mais praticidade para o dia a dia.
Quer dar o próximo passo? Então confira como fazer seu cadastro na meutudo abaixo e contratar nossas soluções de crédito de forma prática, segura e sem burocracia:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
1.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
Aqui na meutudo, a gente oferece soluções de crédito para diferentes perfis, sempre com condições acessíveis e processos digitais.
Atendemos trabalhadores CLT, pessoas com saldo do FGTS, beneficiários do INSS, do BPC e outros públicos que buscam crédito confiável e sem dor de cabeça.
Confira as modalidades disponíveis na meutudo:
Empréstimo consignado INSS
Empréstimo consignado CLT
Portabilidade de crédito (CLT e INSS)
Refinanciamento (CLT e INSS)
Antecipação saque-aniversário FGTS
Empréstimo BPC
Pix parcelado INSS
Nos próximos tópicos, vamos detalhar cada uma dessas opções, explicando como funcionam e quem pode contratar, para você escolher a alternativa que faz mais sentido para o seu momento financeiro.
Empréstimo consignado INSS
O empréstimo consignado INSS é uma modalidade destinada a aposentados e pensionistas do INSS, cujo desconto é realizado diretamente no benefício.
Com ele, é possível usar até 35% da renda mensal para desconto de parcelas, além de parcelar em até 8 anos. As taxas são mais acessíveis, pois o teto de juros é estabelecido pelo governo, evitando cobranças abusivas.
Aqui na meutudo, você contrata seu consignado INSS 100% online, acompanhando o andamento do contrato em tempo real e com suporte personalizado, além de receber o valor na conta rapidamente.
O consignado CLT é destinado a pessoas com vínculo empregatício formal, como trabalhadores com carteira assinada, empregados domésticos, funcionários de MEIs (Microempreendedores Individuais) e trabalhadores rurais com registro em carteira.
Essa modalidade permite que até 35% do salário líquido seja usado para desconto das parcelas, que também é feito direto na renda, com parcelamentos em até 96 vezes*.
*Consulte condições oferecidas pela instituição escolhida
Essa contratação pode ser feita diretamente aqui no aplicativo meutudo, mas se você preferir, também pode começar sua contratação na Carteira de Trabalho Digital, onde nossas propostas constam sob o nome da Parati Financeira, nossa parceira.
Com a gente, você conta com análise de crédito flexível, incluindo pessoas com o nome sujo, além do dinheiro rápido na conta, suporte personalizado e total transparência no contrato!
Trazendo seu empréstimo para cá, você pode reduzir seus juros abusivos e ainda receber o troco na conta, ou seja, a diferença de valor entre o contrato antigo e o novo!
Isso significa que você pode trazer seu consignado para a meutudo, contar com nosso atendimento de excelência, economizar na dívida e ainda ter mais dinheiro no bolso!
Você não precisa ficar preso a uma instituição que não satisfaz mais suas necessidades! Simule a portabilidade do consignado abaixo:
Preencha o simulador para que possamos oferecer a melhor oportunidade para você.
Preencha as informações
**Ao clicar no botão você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
Plataforma segura
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Refinanciamento
O refinanciamento é uma forma de renegociar as condições da sua dívida dentro da própria instituição onde ela foi feita.
Nessa renegociação, é possível reduzir taxas de juros, alongar prazos e reduzir o valor das parcelas, de acordo com as condições oferecidas pela empresa.
Com essa opção, você pode receber a diferença da transação como valor em conta, ou optar por fazer somente o refinanciamento sem troco e reduzir o valor das parcelas.
Se você já tem um consignado CLT ou INSS aqui na meutudo, pode solicitar o refinanciamento e verificar as condições disponibilizadas.
Simule seu refinanciamento diretamente no site ou aplicativo meutudoe tranquilize suas finanças!
A Antecipação saque-aniversário permite que o titular receba de forma adiantada algumas parcelas do seu saldo FGTS (Fundo de Garantia de Tempo de Serviço), sem aguardar uma rescisão.
Essa é uma forma de empréstimo que não tem desconto na renda, pois é descontada apenas do saldo do FGTS de conta ativa (do emprego atual) ou de contas inativas (de empregos anteriores).
Aqui na meutudo, você pode antecipar até 5 parcelas da modalidade Saque-Aniversário, e receber o valor na conta entre 10 minutos e 1 dia útil!
Vale lembrar que, para contratar essa operação, é necessário ter ativado o Saque-Aniversário no aplicativo FGTS há, pelo menos, três meses, e ter saldo livre no Fundo de Garantia.
Taxa a partir de 1,79% - Você recebe mais dinheiro!
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Empréstimo BPC
O Empréstimo BPC é uma modalidade consignada, ou seja, possui desconto no benefício assistencial recebido pelo titular e permite que até 30% da renda seja usada para descontos.
Essa contratação permite acesso a crédito mais barato, com taxas de juros inferiores, e dinheiro rápido na conta, inclusive se o titular tiver o nome negativado.
Uma regra específica desse público é o prazo de cinco dias entre a contratação e a aprovação do contrato, permitindo que a pessoa analise se quer, de fato, continuar.
Aqui na meutudo, você também pode adquirir seu empréstimo BPC com condições atrativas, atendimento humanizado e sem enfrentar filas bancárias!
Cadastre-se no aplicativo ou site meutudo e confira as suas ofertas de crédito justo de verdade, com as condições que você merece!
Pix parcelado INSS
Por último, também oferecemos uma modalidade de crédito exclusiva aqui da meutudo: o Pix parcelado INSS!
Essa modalidade de empréstimo é destinada aaposentados e pensionistasdo INSS que não querem comprometer a renda por longos períodos, já que o parcelamento é em até 12* vezes, sendo ideal para aproveitar descontos em compras à vista.
*Consulte condições disponíveis na contratação.
O desconto desse crédito é realizado direto no benefício do INSS, por isso, é necessário ter margem disponível para contratar. É sua chance de fazer compras à vista e ter tranquilidade no bolso, parcelando do seu jeito!
Se você gostou das modalidades que oferecemos aqui na plataforma meutudo, não perca tempo. Junte-se a mais de 20 milhões de pessoas que mudaram sua vida financeira com a gente!
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FAQ
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre fintech de crédito e uma instituição financeira?
A diferença é que as fintechs fazem o uso da tecnologia para agilizar e melhorar os processos das operações financeiras, sendo tudo feito de maneira 100% online. As instituições financeiras ainda usam as agências como principal meio de contato e atendimento dos clientes.
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Uma fintech de crédito tem taxas menores?
Os custos das fintechs são menores porque o atendimento é feito todo de forma digital, ou seja, não há gastos com agências físicas que, consequentemente, encarecem os valores das operações financeiras.
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A meutudo é uma fintech?
A meutudo é uma fintech criada com o propósito de facilitar o acesso de clientes às operações de empréstimos. É uma fintech que chegou para revolucionar o mercado de crédito consignado e trazer o processo de contratação de forma muito mais acessível.
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Como funciona uma fintech?
As fintechs desenvolvem produtos financeiros totalmente digitais e têm a tecnologia como o ponto mais importante para serem diferentes das empresas financeiras tradicionais.
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Lisandra Pinheiro
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
Consignado INSS 
Portabilidade 
Consignado CLT 
FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023