Ao pesquisar sobre cartões de crédito, é comum surgir a dúvida sobre a cobrança de taxas, especialmente a anuidade. Mas, afinal, o que é anuidade? Ela é obrigatória? É possível conseguir isenção?
Neste conteúdo, você vai entender como funciona a anuidade do cartão de crédito, para que ela serve, quando pode ser cobrada e se existe a possibilidade de evitar esse custo.
Por isso, continue a leitura e tire todas as suas dúvidas!
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O que você vai ler neste artigo:
O que é anuidade no cartão de crédito?
Entender o que é anuidade ajuda a saber por que essa cobrança existe e quando ela pode ser evitada.
A anuidade no cartão de crédito é um valor que pode ser cobrado de forma mensal ou anual, de acordo com o contrato firmado entre o cliente e a instituição financeira.
Ela está vinculada à própria disponibilização do cartão, aplicada independentemente da quantidade de compras realizadas ou do uso no período.
Leia também: Como usar cartão de crédito corretamente
Para que serve a anuidade do cartão?
A anuidade do cartão de crédito permite custear uma série de serviços, benefícios e também a manutenção da estrutura que garante o funcionamento seguro do cartão. Entre os principais pontos, estão:
- Acesso a salas VIP em aeroportos
- Programas de pontos, milhas ou cashback
- Assistência em viagens, veículos e residências
- Descontos e vantagens em parceiros, lojas e serviços
- Seguros de viagem, proteção de compras e garantia estendida
- Atendimento especializado ou prioritário, dependendo do tipo do cartão
- Investimentos em segurança, tecnologia, prevenção de fraudes e modernização da rede de cartões
Todos os cartões cobram anuidade?
Não, nem todos os cartões de crédito cobram anuidade. Muitas instituições financeiras, principalmente as digitais, já oferecem opções sem essa taxa, voltadas para quem busca praticidade e economia no dia a dia.
Esses cartões costumam ter funções mais básicas, sem programas de pontos ou benefícios adicionais.
Já os cartões que oferecem vantagens como milhas, seguros ou acesso a serviços exclusivos, geralmente, mantêm a cobrança da anuidade.
É possível pedir isenção da anuidade do cartão?
Sim, é possível pedir isenção da anuidade do cartão de crédito. Algumas instituições financeiras oferecem a isenção da anuidade em alguns casos, como:
- Mediante negociação direta com o banco
- Em promoções específicas na hora da contratação
- Quando o cliente gasta um valor mínimo por mês no cartão
- Para quem já é cliente do banco e tem outros produtos contratados
Leia também: Como escolher cartão de crédito pela 1ª vez e não errar
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Em quais casos o banco pode cobrar anuidade do cartão?
O banco pode cobrar a anuidade do cartão sempre que essa condição estiver prevista no contrato assinado pelo cliente no momento da contratação.
Geralmente, a cobrança está associada a cartões que oferecem benefícios extras, como programas de pontos, acesso a salas VIP, seguros e outros serviços.
Além disso, mesmo em cartões que oferecem isenção por tempo limitado ou mediante uso mínimo mensal, a cobrança pode ser aplicada caso as condições deixem de ser cumpridas.
Confira também: Tipos de cartão de crédito
A cobrança da anuidade é mensal ou anual?
A cobrança da anuidade do cartão de crédito pode variar conforme a instituição financeira e o tipo de cartão.
Na maioria dos casos, ela é cobrada de forma anual, ou seja, uma vez por ano. No entanto, muitas instituições financeiras optam por dividir esse valor em parcelas mensais, lançadas na fatura do cartão de crédito.
Por isso, é importante ler atentamente as condições antes de contratar.
Existe um valor máximo que pode ser cobrado de anuidade?
Não, não existe um valor máximo definido por lei para a cobrança da anuidade do cartão de crédito.
Cada banco tem liberdade para estabelecer o valor que considera adequado, de acordo com os benefícios oferecidos e a política interna da instituição.
Saiba mais: Qual o melhor cartão com anuidade grátis para sempre?
Cartão de crédito sem anuidade existe?
Sim, existem diversos cartões de crédito sem anuidade no mercado, como, por exemplo, o Cartão de crédito consignado e o Cartão benefício consignado aqui da meutudo.
Nossos cartões estão disponíveis exclusivamente para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
A principal vantagem é a praticidade do pagamento de parte da fatura ser descontado diretamente do benefício, dentro da margem consignável de 5% para cada cartão, o que garante maior controle financeiro.
Vale ressaltar que, caso a fatura ultrapasse esse percentual, o valor restante deve ser pago por outros meios, como boleto ou Pix.
Além disso, nossos Cartões Consignados oferecem uma série de benefícios, como:
- Cashback
- Parcelamento em até 96 vezes
- Auxílio funeral e seguro de vida*
- Descontos em farmácias parceiras
- Acesso facilitado para quem está negativado
- Possibilidade de sacar até 70% do limite do cartão em dinheiro
*Consulte as condições.
Importante: aposentados e pensionistas podem solicitar ambos os cartões ao mesmo tempo, desde que tenham margem disponível. Assim, é possível dobrar os benefícios, como o limite de crédito e as vantagens oferecidas.
Para solicitar, é só baixar o aplicativo meutudo, fazer seu cadastro e seguir as etapas para contratação dos cartões.
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Perguntas frequentes
O valor da anuidade do cartão é igual para todos os cartões?
Não. O valor da anuidade varia conforme o tipo do cartão, o banco emissor e os benefícios oferecidos. Cartões mais simples tendem a ter anuidades menores ou até isentas, enquanto versões premium, como Gold, Platinum ou Black, geralmente têm anuidades mais altas devido aos serviços adicionais.
É possível negociar a anuidade do cartão de crédito?
Sim. Muitos bancos permitem negociar ou até isentar a anuidade, especialmente se o cliente tiver bom relacionamento com a instituição ou utilizar bastante o cartão. Vale a pena ligar para a central de atendimento e solicitar desconto ou isenção, especialmente perto do vencimento da cobrança.
Quantas vezes se paga anuidade?
A anuidade pode ser cobrada à vista ou parcelada em até 12 vezes, dependendo do banco. Na maioria dos casos, ela aparece como uma mensalidade fixa na fatura, diluída ao longo do ano.
Qual a vantagem de pagar anuidade?
Ao pagar anuidade, o cliente pode ter acesso a benefícios exclusivos, como programa de pontos, cashback, acesso a salas VIP em aeroportos, seguros e serviços de concierge. No entanto, é importante avaliar se esses benefícios realmente compensam o custo anual do cartão.
O que acontece se eu não pagar a anuidade?
Se a anuidade não for paga, o valor será considerado uma dívida como qualquer outra despesa da fatura. Isso pode gerar juros, multa e negativação do CPF, além do bloqueio do cartão de crédito. O ideal é negociar ou cancelar o cartão se não quiser arcar com esse custo.
Carlos Lisboa é publicitário e integra o time de Aquisição Orgânica da meutudo desde 2023, produzindo principalmente conteúdos sobre finanças, benefícios e educação financeira. Natural de Sergipe, ele combina seu domínio em copywriting, SEO e técnicas de storytelling para criar textos envolventes e informativos. Fora do trabalho, Carlos é apaixonado por música e adora uma boa conversa com os amigos.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
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