O novo Consignado privado, lançado pelo governo em 2025, implementou avanços significativos no acesso ao crédito para trabalhadores do setor privado.
Com regras mais flexíveis e sem a necessidade de convênios entre empresas e bancos, o novo formato garante mais autonomia para o trabalhador, inclusive para aqueles com restrições no CPF.
Porém, muitos trabalhadores têm dúvidas se para contratar Consignado privado os bancos consultam o CPF no SPC ou Serasa. Esse é um questionamento comum entre o público negativado que precisa de crédito com urgência.
Confira como funciona essa análise, quem pode contratar o empréstimo, quais são as vantagens e as principais mudanças dessa modalidade.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Consignado Privado CLT | 2,48% a.m. | parcelamento em até 96x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é o Consignado privado?
O Empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores com carteira assinada.
Disponível desde o dia 21 de março, o novo formato de crédito é uma iniciativa do governo federal para permitir que todos os trabalhadores CLT que atendam os requisitos tenham acesso desburocratizado ao crédito Consignado.
Essa nova oportunidade de empréstimo permite o crédito sem a necessidade de convênio entre empresa e o banco, como funcionava antigamente.
Confira abaixo as diferenças entre o novo e o antigo Consignado privado:
| Comparação Consignado Privado antigo x Novo Consignado privado | ||
|---|---|---|
| Característica | Consignado privado antigo | Novo Consignado privado |
| Disponibilidade | Apenas empresas conveniadas | Todas as empresas privadas |
| Autorização da empresa | Necessária adesão ao convênio | Não é necessário |
| Acesso dos trabalhadores | Limitado apenas para os empregados em empresa conveniada | Funcionários com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, rurais e funcionários de MEI |
| Forma de contratação | Através da empresa empregadora | Através da CTPS Digital ou canais eletrônicos das instituições financeiras |
| Margem consignável | Até 40% da renda líquida | Até 35% da renda líquida |
| Taxas de juros | Definidas por cada banco | Definidas por cada banco |
| Portabilidade de dívidas | Sim | Sim |
| Uso do FGTS como garantia | Não | Sim, até 10% do saldo do FGTS |
Dessa forma, os trabalhadores podem comparar diferentes ofertas e escolher a melhor opção, sem precisar da intermediação da empresa onde trabalham.
As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais atrativas.
Outra vantagem do novo Consignado privado é o prazo de pagamento em até 96*
*Consulte as condições com a instituição financeira
Como funciona o Consignado privado?
Atualmente, a contratação do Consignado privado pode ser feita de duas formas: pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, ou diretamente pelo canal oficial da instituição financeira.
1. Pelo aplicativo da CTPS Digital: as instituições financeiras disputam os clientes através de um sistema de leilão Consignado privado.
Com isso, o trabalhador solicita propostas de crédito e pode escolher a instituição financeira que oferece as melhores taxas, tornando os juros mais competitivos.
Você pode simular agora seu Empréstimo consignado privado com o nosso simulador da contratação na CPTS Digital!
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2. Diretamente pelo aplicativo da Instituição Financeira escolhida: além da CTPS Digital, também é possível realizar a contratação diretamente nos canais digitais dos bancos que oferecem essa linha de crédito.
Essa é mais uma opção para ter acesso ao Consignado privado, 100% online, e direto com a instituição financeira que atenda melhor às suas necessidades.
Entenda mais: Novas regras no consignado privado: o que muda para 2025?
Quem pode solicitar o Consignado privado?
O Consignado privado está disponível para trabalhadores com carteira assinada ativa, desde que esteja com os dados atualizados no sistema eSocial e possua a CTPS Digital.
Confira quem pode solicitar:
- Funcionários de empresas privadas com regime CLT
- Empregados domésticos
- Empregados rurais
- Trabalhadores assalariados de Microempreendedores Individuais (MEIs)
Além disso, é necessário ter margem consignável disponível, que corresponde a até 35% da renda mensal líquida para pagamento das parcelas do Consignado privado.
Também é preciso ter um contrato de trabalho ativo, linha de crédito disponível e recebido remuneração no mês de contratação.
Consignado privado consulta o CPF? Preciso ter o nome limpo?
Não é necessário ter o nome limpo para solicitar o novo Consignado privado. Uma dúvida comum entre os interessados no crédito é se há consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, durante a análise do empréstimo.
Embora algumas instituições realizem essa consulta, o Consignado privado é considerado uma modalidade de menor risco para os bancos, devido ao desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento.
Saiba também: Consignado privado sem FGTS: é possível contratar?
Por isso, mesmo pessoas com restrições no CPF podem ser elegíveis para esse tipo de crédito. No entanto, é importante verificar as políticas da instituição financeira escolhida, pois os critérios podem variar.
Contrate seu Consignado privado com a meutudo
Se você é trabalhador de carteira assinada, o Consignado CLT já está disponível para contratação aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, diretamente no nosso aplicativo ou através do leilão na CTPS Digital.
Desde 2018, a gente já ajudou 20 milhões clientes a retomarem o controle das finanças em todo o país, e agora está disponível o novo Consignado CLT, atuando com a nova linha de crédito desde o seu lançamento.
O processo aqui na meutudo é 100% digital, com atendimento humanizado, e você pode utilizar nosso simulador do Consignado privado abaixo e ter uma estimativa de quanto pode contratar com a gente:
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Consignado CLT
Valor máximo da parcela mensal: R$ 0,00
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado. * Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.Conte pra gente como podemos melhorar
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Gostou das nossas condições? Então finalize sua contratação em poucos cliques em nosso aplicativo e, após aprovado, depositamos o valor rapidamente na sua conta. Confira o passo a passo para contratar o Consignado privado com a gente:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:
Quero simular
1.
Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.
2.
Confira os benefícios na tela de vantagens.
3.
Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!
4.
Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.
5.
Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.
6.
Neste momento faremos o reconhecimento facial.
7.
Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.
8.
Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.
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Quais são as vantagens do consignado privado?
Entre os principais benefícios do Consignado privado, destacam-se as taxas de juros muito mais baixas se comparadas ao empréstimo pessoal, tornando o crédito mais acessível para trabalhadores CLT.
Como o desconto das parcelas é feito diretamente na folha de pagamento, os bancos têm mais segurança na operação, o que permite condições especiais para quem precisa de dinheiro com mais tranquilidade.
Outra grande vantagem é o prazo de pagamento estendido, permitindo que o trabalhador organize suas finanças sem comprometer sua renda mensal. O governo estipulou um prazo máximo de 96 parcelas*, garantindo maior flexibilidade no pagamento.
*Consulte condições com a instituição financeira
E tem mais: até mesmo trabalhadores negativados* podem solicitar o Consignado privado, desde que atendam aos critérios de elegibilidade.
Isso significa que, mesmo com restrições no nome, é possível acessar um crédito mais justo e com juros reduzidos.
* Sujeito a análise
Quais as principais diferenças entre o novo Consignado privado e o antigo?
O novo Consignado privado trouxe mudanças significativas em relação ao modelo atual, ampliando o acesso e reduzindo burocracias. Confira abaixo as principais diferenças:
| Comparação Consignado Privado antigo x Novo Consignado privado | ||
|---|---|---|
| Característica | Consignado privado antigo | Novo Consignado privado |
| Disponibilidade | Apenas empresas conveniadas | Todas as empresas privadas |
| Autorização da empresa | Necessária adesão ao convênio | Não é necessário |
| Acesso dos trabalhadores | Limitado apenas para os empregados em empresa conveniada | Funcionários com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, rurais e funcionários de MEI |
| Forma de contratação | Através da empresa empregadora | Através da CTPS Digital ou canais eletrônicos das instituições financeiras |
| Margem consignável | Até 40% da renda líquida | Até 35% da renda líquida |
| Taxas de juros | Definidas por cada banco | Definidas por cada banco |
| Portabilidade de dívidas | Sim | Sim |
| Uso do FGTS como garantia | Não | Sim, até 10% do saldo do FGTS |
A proposta do Consignado privado é uma excelente opção de crédito para trabalhadores celetistas, pois oferece juros reduzidos, prazos mais longos e parcelas descontadas diretamente do salário.
Saiba também: Consignado privado ou Empréstimo saque-aniversário FGTS
Com a chegada do novo Consignado privado, o processo de contratação está mais acessível, eliminando a necessidade de convênios entre empresas e bancos.
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Confira: O Consignado privado vale a pena para empresa? Tem vantagens?
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FAQ
Perguntas frequentes
A empresa pode negar Empréstimo consignado privado?
Não. O novo modelo não exige autorização da empresa, apenas que os dados estejam corretos no eSocial.
Ainda tem dúvidas?
Quem tem nome sujo pode fazer Empréstimo consignado privado?
Sim, algumas instituições concedem o crédito para negativados, pois as parcelas são descontadas diretamente do salário. Porém, alguns bancos ainda podem consultar o CPF antes da aprovação.
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Empréstimo consignado pela empresa: como funciona?
A empresa firma um convênio com um banco, e o trabalhador solicita o empréstimo. As parcelas são descontadas direto da folha de pagamento. No novo modelo, a solicitação será feita pelo trabalhador através da CTPS digital, sem necessidade de convênio.
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Quem não pode fazer Empréstimo consignado privado?
Trabalhadores sem carteira assinada, servidores públicos e autônomos fora do regime CLT.
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