Trabalhador vai poder adicionar garantia no Consignado CLT e diminuir suas taxas

Uma nova etapa do Empréstimo Consignado CLT entrará em vigor na próxima sexta-feira (26), agora, com novas opções de garantias, para que a contratação desse modelo de crédito seja  mais vantajosa para todos.

A medida promete impactar o custo das operações para trabalhadores com carteira assinada, possibilitando juros mais baixos e mais oportunidades de oferta. 

A seguir, você vai entender o que muda nas regras, quais alternativas estarão disponíveis e se a novidade realmente pode ajudar a economizar.

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Consignado
CLT Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

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de Consignado Simule agora

O que mudou no Consignado CLT?

A partir da próxima sexta-feira (26), entrarão em vigor as mudanças que tratam das garantias no Consignado CLT, permitindo que trabalhadores com carteira assinada tenham novas opções ao contratar empréstimo com desconto em folha. 

Além do desconto direto no salário, o modelo passa a contar com novas formas de garantia, ajudando a reduzir o risco das instituições financeiras e melhorando as condições oferecidas ao trabalhador, principalmente nas taxas de juros.

Nesta primeira fase de inclusão das garantias, essa funcionalidade só poderá ser utilizada nas contratações feitas pela Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), onde o trabalhador realiza a simulação e a solicitação do crédito junto às instituições financeiras habilitadas.

Quais as três garantias disponíveis?

As três novas garantias no Consignado CLT são as verbas rescisórias, o saldo do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço) e a multa rescisória do FGTS. Confira mais detalhes abaixo:

• Verbas rescisórias: a instituição pode usar até 35% do valor total que você teria direito a receber em caso de demissão, mas apenas se o empréstimo não for quitado até o fim do contrato
• Saldo do FGTS: limitado a até 10% do saldo líquido no seu FGTS, somente em situações em que você já teria direito ao saque do Fundo, como na demissão sem justa causa, e se houver saldo pendente do empréstimo; quem optou pelo Saque-Aniversário não tem acesso a essa garantia 
• Multa rescisória do FGTS: a instituição pode usar até 100% do valor da multa de 40% paga pelo empregador em caso de demissão sem justa causa, também apenas se o empréstimo não tiver sido totalmente quitado

Além disso, ao oferecer o FGTS como garantia no Consignado CLT, esse valor fica bloqueado na conta vinculada na Caixa Econômica Federal durante toda a vigência do contrato.

O dinheiro averbado continua sendo seu, mas não pode ser sacado enquanto o empréstimo estiver ativo.

Atenção: se você quitar o empréstimo normalmente até o fim do contrato, nenhuma dessas garantias é utilizada. Elas só são acionadas em caso de saldo devedor ou situações previstas nas condições do contrato de consignado. 

Quer entender melhor sobre as novas garantias no Consignado CLT? Confira a tabela abaixo:

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Será obrigatório adicionar uma garantia?

Não, você não será obrigado a adicionar uma garantia no Consignado CLT. A escolha é sua no momento da solicitação, e você pode contratar o crédito mesmo sem incluir nenhuma das opções disponíveis.

Durante o processo, você terá acesso a mais de uma proposta, incluindo alternativas com e sem garantia, permitindo comparar as condições antes de decidir.

Caso opte por um contrato com garantia, a composição não é definida por você em partes ou percentuais. 

A distribuição entre verbas rescisórias, saldo do FGTS e multa rescisória do FGTS é feita automaticamente pela instituição financeira, que organiza as opções disponíveis e calcula o resultado final com base nas regras do Crédito do Trabalhador.

Leia também: Como ver as propostas do Empréstimo consignado CLT?

Vale a pena mesmo usar uma garantia no Consignado CLT?

Sim, vale a pena usar uma garantia no Consignado CLT quando o objetivo é tentar melhorar as condições do crédito, já que essa opção pode reduzir o risco da operação para as instituições financeiras.

Ao incluir uma garantia, você pode ter acesso a taxas de juros menores, prazos mais longos ou até mais facilidade na aprovação, principalmente em casos em que a análise de crédito seria mais restritiva sem essa segurança adicional.

Além disso, é uma forma de ter mais segurança e planejamento financeiro, já que em caso de demissão, o empréstimo não vira uma preocupação a mais.

Mas, como as garantias estão vinculadas a valores como FGTS e verbas rescisórias, é importante avaliar com cuidado se faz sentido utilizá-las, mesmo sendo algo opcional e não obrigatório.

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