Medida possibilita uso do FGTS como garantia para crédito para CLT

O Crédito do Trabalhador, que oferece Empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada, já está em vigor e terá novas funcionalidades a partir do dia 25 de abril.

A grande novidade é que, agora, os bancos privados também poderão operar a linha em suas plataformas digitais, ampliando o alcance do crédito e a competitividade entre as instituições.

Outra mudança importante é a possibilidade de utilizar o FGTS como garantia no caso de demissão sem justa causa, o que torna o crédito ainda mais seguro para os bancos e pode resultar em taxas de juros mais baixas para o trabalhador.

Entenda como funciona o uso do Fundo de Garantia do Tempo de Serviço (FGTS) como garantia no crédito consignado e saiba o que mais muda com a nova fase do crédito Consignado privado.

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Como funciona o Crédito do Trabalhador?

O Crédito do Trabalhador é uma modalidade de empréstimo consignado voltada para trabalhadores com carteira assinada, como:

• Trabalhadores com carteira assinada (CLT)

• Empregados domésticos formalizados

• Trabalhadores rurais com registro ativo no eSocial

• Funcionários contratados por Microempreendedores Individuais (MEIs)

Assim como já ocorre com servidores públicos e aposentados do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), o valor das parcelas é descontado diretamente da folha de pagamento.

Esse tipo de desconto reduz o risco de inadimplência para os bancos e possibilita juros menores para os trabalhadores.

O trabalhador pode comprometer até 35% da renda líquida, e a contratação acontece de forma totalmente digital, por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).

A simulação, comparação de ofertas e assinatura do contrato são feitas diretamente pelo celular, sem a necessidade de intermediação da empresa.

Confira: Consignado privado vale a pena?

A linha de crédito está sendo liberada em três fases:

Primeira fase (desde 21 de março):

• Simulação e solicitação de crédito pelo aplicativo CTPS Digital com propostas de bancos públicos

Segunda fase (25 de abril):

• Bancos privados passam a poder operar o crédito em seus próprios canais
  
• A migração de contratos antigos para o novo modelo será liberada

Terceira fase (6 de maio):

• A portabilidade e o refinanciamento do consignado privado estão previstos para serem disponibilizados, permitindo que o trabalhador leve o contrato para outra instituição ou atualize o contrato com melhores condições

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Como contratar o crédito Consignado CLT?

Para contratar o Consignado privado, os trabalhadores devem seguir os passos: 

1. Acesse o aplicativo da CTPS Digital: baixe ou abra o aplicativo da CTPS Digital
   
2. Faça login com sua conta Gov.br: use seu CPF e senha cadastrada ou entre com a biometria
   
3. Autorize o compartilhamento dos seus dados: permita que os bancos acessem suas informações do eSocial, como CPF, tempo de empresa e margem consignável
   
4. Simule o empréstimo: informe o valor desejado, quantidade de parcelas e as condições de pagamento
   
5. Receba propostas em até 24 horas: as instituições financeiras enviarão propostas personalizadas
   
6. Compare e escolha a melhor oferta: analise as condições e selecione a proposta mais vantajosa para a sua necessidade
   
7. Finalize a contratação online: conclua o processo diretamente pelo link da plataforma da instituição escolhida

Com as novas regras do crédito para CLT, o empréstimo ficou mais flexível e pode ser parcelado em até 96 meses, o que permite distribuir o valor ao longo do tempo e ajustar as parcelas ao orçamento mensal do trabalhador.

Aliada aos juros mais baixos proporcionados pelo desconto direto em folha, essas características tornam a modalidade uma alternativa atrativa para quem busca crédito com responsabilidade.

Alguns dos requisitos necessários envolvem ter vínculo empregatício ativo, ter recebido salário no mês da solicitação e possuir margem consignável disponível.

Além disso, só é possível ter um contrato ativo por vínculo vigente, o que significa que, para solicitar um novo empréstimo, é preciso quitar ou migrar o contrato anterior.

Saiba mais: Quanto é a margem no Consignado privado?

O que muda com o uso do FGTS como garantia?

Com a nova fase do programa, o uso do FGTS como garantia traz mais segurança para os bancos e, ao mesmo tempo, melhores condições para o trabalhador, que pode conseguir taxas de juros mais baixas e maior poder de negociação.

A proposta do Governo Federal prevê que, em caso de demissão sem justa causa, seja possível utilizar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória como forma de cobertura para o pagamento do empréstimo.

No entanto, essa medida ainda precisa ter uma regulamentação específica definida para ser formalizada oficialmente.

Essa garantia adicional permite que as instituições financeiras ofereçam propostas mais acessíveis, reduzindo o risco de inadimplência.

Além disso, o trabalhador formal passa a ter mais autonomia, já que não é mais necessário que a empresa tenha convênio com um banco específico.

Aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, a gente já está disponibilizando ofertas pela plataforma da CTPS Digital.

As propostas da meutudo aparecem identificadas com o nome Parati Financeira dentro do aplicativo.

Trabalhadores já podem simular, comparar e contratar totalmente digital, sem burocracia, com ofertas personalizadas e total segurança.

Utilize nosso simulador do Consignado privado e confira como funciona:

Antes, a contratação do consignado era mais restrito e, agora, com o novo modelo, o crédito está mais acessível e competitivo, com liberdade de escolha por parte do trabalhador.

Com a inclusão das possíveis garantias, o programa oferecerá condições mais vantajosas, ampliando a autonomia do trabalhador e eliminando barreiras antigas, como a exigência de convênios entre empresas e bancos.

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