Consignado para trabalhador CLT vale a pena? Vantagens

O Empréstimo Consignado para trabalhadores de carteira assinada permite contratar crédito com desconto das parcelas diretamente na folha de pagamento. 

Essa modalidade oferece taxas mais baixas e contratação totalmente digital, tornando o processo menos burocrático e mais acessível aos trabalhadores. 

Afinal, será que esse crédito vale a pena? A seguir, apresentaremos como funciona o Empréstimo Consignado para trabalhadores CLT para trabalhadores e as vantagens e desvantagens para fazer uma escolha consciente.

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O que é o empréstimo para trabalhadores CLT?

O Consignado para quem tem carteira assinada, também chamado de Crédito do Trabalhador, é uma modalidade de empréstimo destinada a trabalhadores de empresas privadas (CLT), domésticos, rurais e funcionários de MEIs. 

Nesse tipo de crédito, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, antes mesmo do salário cair na conta, reduzindo o risco de inadimplência.

Uma das principais características do empréstimo para trabalhadores CLT é a possibilidade do uso do saldo do FGTS como garantia. Isso significa que, em situações como demissão sem justa causa, parte do saldo do fundo pode ser utilizada para quitar o contrato. 

Isso traz mais segurança para as instituições financeiras e resulta em taxas de juros mais baixas quando comparadas a outras modalidades de crédito, além de facilitar a aprovação, inclusive para quem está negativado.

A contratação pode ser feita diretamente pelos canais digitais da instituição financeira habilitada ou pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital. 

Na CTPS Digital, o trabalhador autoriza o compartilhamento dos dados do eSocial e recebe propostas de diferentes instituições em formato de leilão, podendo comparar condições antes de escolher. Após a escolha, a finalização ocorre no ambiente digital da instituição financeira selecionada.

Se optar por contratar diretamente pelo aplicativo da instituição financeira, todo o processo acontece em um único ambiente digital, o que costuma tornar a experiência mais rápida e prática.

Independentemente da forma escolhida, após a contratação, o desconto das parcelas passa a ser feito automaticamente no holerite do trabalhador, respeitando os limites legais da margem consignável.

Entenda: Quanto tempo de CTPS assinada para fazer Consignado CLT?

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quais os requisitos para contratar?

Para contratar o empréstimo para carteira assinada, é necessário que o trabalhador tenha vínculo empregatício ativo na carteira de trabalho, ter recebido salário no mês de análise e possuir margem consignável disponível (até 35% da renda mensal líquida).

Segundo a legislação atual, é permitido manter até 9 empréstimos consignados ativos ao mesmo tempo. 

É importante destacar que cada instituição pode estabelecer critérios adicionais, conforme as suas próprias regras. Abaixo, iremos apresentar alguns deles.

Leia: Quem pode contratar o Consignado privado?

Requisitos essenciais

Entre os critérios básicos exigidos pelas instituições financeiras e definidos pelas regras estão:

• Contrato de trabalho válido: ser trabalhador formal, como empregado com carteira assinada

• Idade mínima: ter 18 anos ou mais no momento da contratação

• Margem consignável disponível: possuir limite para desconto em folha, respeitando o percentual permitido

• Conta ativa no FGTS: necessária para uso de até 40% do saldo FGTS ou 100% da multa rescisória como garantia, em caso de demissão sem justa causa

• Acesso à CTPS Digital: utilizar o aplicativo para simular ofertas e autorizar o compartilhamento dos dados trabalhistas

Se o trabalhador celetista se encaixa nesses requisitos, ele poderá visualizar as suas propostas personalizadas na CTPS Digital ou diretamente com o banco desejado.

Outros fatores de análise

Além dos requisitos básicos, as instituições financeiras podem avaliar outros pontos que ajudam a definir aprovação, valor e condições do crédito, como:

• Perfil financeiro e histórico de crédito: alguns bancos analisam score, dívidas em aberto e comportamento financeiro para ajustar taxas e limites

• Tempo de carteira assinada: embora não exista um prazo mínimo padrão, determinadas instituições podem exigir um período maior no emprego atual

• Dados atualizados nos sistemas oficiais: manter as informações corretas e atualizadas na CTPS Digital e no eSocial é importante para evitar erros na análise e agilizar a contratação

Confira: Como bloquear e desbloquear Consignado CLT pela CTPS

Diferença do empréstimo para trabalhadores CLT para os outros tipos de empréstimo

O diferencial está no desconto direto das parcelas na folha de pagamento. Isso reduz o risco para as instituições financeiras e possibilita a oferta de juros mais baixos, prazos mais longos, limite de comprometimento da renda mensal e maior facilidade de aprovação, inclusive para quem está negativado.

Confira as principais diferenças entre o Consignado para trabalhadores de carteira assinada e o Empréstimo pessoal, a seguir:

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Vantagens do empréstimo para trabalhadores CLT

O crédito consignado para trabalhadores de carteira assinada é vantajoso por reunir condições, como taxas menores, parcelas fixas e descontadas da folha, liberação rápida do dinheiro, prazo flexível e aprovação facilitada.

Confira todas as vantagens:

• Taxas de juros menores: o desconto automático em folha funciona como garantia para o banco, resultando em taxas mais baixas em comparação ao crédito pessoal
• Desconto automático no salário: as parcelas são deduzidas diretamente da remuneração, evitando atraso e esquecimento
• Liberação rápida do crédito: após a aprovação, o valor costuma ser disponibilizado em pouco tempo, ajudando, principalmente, em situações emergenciais
• Prazos mais longos: o parcelamento de até 96 vezes* dilui o valor total, facilitando o controle do orçamento mensal
• Aprovação facilitada: maior chance de liberação, inclusive para quem possui restrição no CPF
• Parcelas fixas: o valor das prestações não muda ao longo do contrato, trazendo mais previsibilidade financeira
• Uso do FGTS como garantia: possibilidade de uso do FGTS para quitar o empréstimo, respeitando as condições definidas
• Margem consignável: possibilidade de comprometer até 35% da renda mensal líquida com empréstimos, permitindo contratar valores mais elevados

*Consulte as condições com a instituição financeira.

Leia: Quando a 1ª parcela do Consignado CLT é descontada do salário?

E quais as desvantagens?

A contratação exige também que o trabalhador considere alguns pontos importantes sobre esse tipo de empréstimo.

Por exemplo, o desconto das parcelas na folha de pagamento exige que o trabalhador tenha um bom planejamento financeiro para não comprometer sua renda.

A falta de controle financeiro causada pelo comprometimento parcial do salário pode levar ao endividamento do trabalhador.

Além disso, o trabalhador pode ter apenas um empréstimo em andamento por vínculo empregatício, o que limita a quantidade de contratações durante um período.

Essas questões precisam ser bem analisadas antes de contratar um novo consignado para garantir transparência e segurança financeira no processo.

Então, quando vale a pena contratar o empréstimo para trabalhadores CLT?

Vale a pena contratar um Empréstimo Consignado para trabalhadores CLT quando você precisa de dinheiro extra e procura crédito com taxas mais baixas. Mas, é importante ter um planejamento financeiro para não comprometer o seu orçamento mensal.

Essa modalidade é muito vantajosa para quem deseja substituir dívidas mais caras ou quer contar com condições mais acessíveis.

Se o trabalhador precisa de dinheiro extra, mas não quer contratar o Empréstimo FGTS ou não possui saldo no FGTS, ele pode contratar o empréstimo para quem trabalha registrado para dar conta das suas dívidas.

Os valores do empréstimo também podem ser utilizados para reformar a casa ou realizar compras importantes.

Leia também: Negativado pode fazer Consignado privado?

É importante lembrar que a decisão deve sempre considerar o peso das parcelas descontadas no salário do trabalhador para garantir um equilíbrio financeiro e evitar o endividamento.

Portanto, quando utilizado de forma responsável, o Empréstimo CLT pode garantir uma renda extra para quitar dívidas, investir e lidar com imprevistos financeiros sem afetar seu bolso.

Experimente: Simulador Consignado privado

Onde contratar o Empréstimo para carteira assinada com mais vantagens?

Para contratar um empréstimo para trabalhadores CLT realmente vantajoso, escolher a financeira certa faz toda a diferença! Aqui na meutudo, você conta com uma contratação justa, segura e 100% digital.

Em parceria com a Parati Financeira, a gente disponibiliza o Crédito do Trabalhador de maneira totalmente digital e com as melhores condições do mercado.

Aqui você conta com uma equipe de especialistas humanizada disponível para atender e tirar todas as suas dúvidas sobre o crédito.

Com a gente, você não precisa se preocupar com as letras minúsculas. Todas as informações do seu contrato estão disponíveis na palma da sua mão, no nosso aplicativo. 

A gente oferece a contratação com mais transparência e menos burocracia. E o dinheiro cai rapidinho na conta!

Confira como é simples contratar com a meutudo:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

Quero simular

1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

O empréstimo consignado para CLT também está disponível para quem tem o nome sujo*, pois é uma modalidade de Empréstimo para negativado.

*Aprovação está sujeita à análise

Mais segurança no seu Consignado com o Seguro Renda CLT

Sabemos que, para quem trabalha com carteira assinada, o medo de perder o emprego pesa na hora de contratar um Empréstimo consignado CLT. Afinal, ninguém quer ficar com uma dívida em aberto sem ter renda para pagar, não é?

Pensando nisso, criamos o Seguro Renda CLT: uma proteção acessível, feita especialmente para quem está contratando o Consignado CLT e quer mais segurança. É uma opção adicional na hora da contração do Empréstimo, ou seja, você é quem decide se gostaria de estar mais protegido ou não.

Com ele, o segurado recebe o valor de cobertura em caso de perda de renda e consegue ficar protegido durante um ano com apenas um pagamento único na contratação do Consignado CLT.

É uma forma acessível de ter mais segurança nas parcelas futuras, além de trazer mais organização financeira.

Tudo isso com contratação simples, 100% digital e com o processo completo através do app da meutudo.

Para saber mais sobre o valor do plano, o que ele cobre, a quantia a receber em caso de demissão, condições para contratação e mais, faça uma simulação de Consignado CLT com a gente! Durante a contração, a opção do seguro vai aparecer para você, com mais detalhes.

Como acessar nosso app e simular:

Entenda como contratar o Seguro Renda do Trabalhador

Ainda com receio de fazer o seu Consignado CLT? Veja como ter muito mais tranquilidade na sua contratação do seu crédito.

Simular no app

1.

Após acessar o app meutudo, identifica o box do "Crédito do Trabalhador" e clique em "Solicitar oferta".

2.

Então, na tela de vantagens, role até o final para ver todos os benefícios do Crédito do Trabalhador.

3.

Após conferir todas as vatagens, clique em "Continuar".

4.

Nesse momento você confere o valor máximo da sua oportundiade de crédito. Pode clicar em "Continuar" ou "Simular outro valor".

5.

Caso clique em "Simular outro valor", chegará nessa tela em que poderá informar o valor de crédito que gostaría de contratar e então clicar em "Continuar".

6.

Após informar o valor, terá a opção de contratar o Seguro Renda CLT. Basta selecionar a opção e conferir todos os detalhes. Após selecionar, basta clicar em "Continuar".

7.

E então, basta revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em "Aceitar e continuar".

8.

E então, basta revisar todas as informações, rolar até o final da página e clicar em "Aceitar e continuar".

9.

Pronto, sua proposta já foi enviada e você poderá acompanhar pelo próprio app. Basta clicar em "Acompanhar minha proposta"

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Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento. Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento.

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Escolher uma instituição financeira que ofereça boas condições de crédito e tenha experiência sólida no mercado é fundamental para contratar um empréstimo vantajoso.

Analise as taxas de juros, parcelas e condições ofertadas para fazer uma contratação consciente e evitar surpresas no seu contrato.

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