Empréstimo pela Carteira Digital não precisa de aprovação das empresas
Disponível a partir desta sexta-feira (21), o novo empréstimo pela Carteira Digital permite contratação direta pelo aplicativo, sem precisar de aprovação ou convênio com a empresa empregadora.
O Crédito do Trabalhador, como foi nomeado pelo governo federal, é o mais novo formato de empréstimo pela Carteira Digital e promete revolucionar o acesso ao crédito para milhões de trabalhadores CLT.
A partir de hoje, 21 de março, esse tipo de empréstimo estará disponível diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), sem necessidade de aprovação ou convênio com a empresa em que o trabalhador atua.
A novidade representa um avanço importante, especialmente para quem busca o crédito Consignado privado sem convênio com empresas, garantindo mais autonomia, praticidade e agilidade no processo.
Confira como funciona esse novo formato de empréstimo pela Carteira Digital, como solicitar, quem pode se beneficiar e os cuidados que você precisa ter antes de contratar.
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O que você vai ler neste artigo:
Resumo da notícia
- O "Crédito do Trabalhador" é um novo formato de empréstimo pela Carteira Digital que não exige aprovação ou convênio com a empresa onde o trabalhador atua.
- A contratação do empréstimo pode ser feita diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital, com 80 instituições financeiras habilitadas pelo Ministério do Trabalho.
- O desconto das parcelas do empréstimo Consignado privado é feito diretamente na folha de pagamento, facilitando o acesso ao crédito e permitindo taxas de juros mais atrativas.
- A relação entre o trabalhador CLT e a instituição financeira é direta, sem a necessidade de convênio da empresa, que apenas repassa o salário e realiza o desconto em folha.
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Como vai funcionar o empréstimo pela Carteira Digital?
O empréstimo pela Carteira Digital, ou Crédito do Trabalhador, é uma nova forma de acesso ao crédito Consignado privado, especialmente criada para trabalhadores CLT.
A proposta entra em vigor oficialmente nesta sexta-feira, 21 de março, e poderá ser contratada diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital).
Ao todo, 80 instituições financeiras já estão habilitadas pelo Ministério do Trabalho para ofertar o produto, incluindo bancos, fintechs e financeiras.
Confira o passo a passo para aderir ao Crédito do Trabalhador
- Acesse o aplicativo e faça uma simulação: no app da CTPS Digital, informe o valor do crédito desejado, escolha seu empregador como fonte pagadora e defina o prazo para pagamento
- Autoriza o compartilhamento de dados como: nome, CPF, margem do salário disponível para consignação e tempo de empresa
- Confira as condições e taxas médias: o sistema apresentará uma simulação com base na taxa média de juros informada pelo Banco Central (Bacen), ajudando na tomada de decisão
- Solicite propostas personalizadas: após a simulação, envie um pedido para que as instituições financeiras cadastradas apresentem suas melhores ofertas em até 24 horas com base no seu perfil
- Escolha a melhor proposta e contrate: compare as ofertas recebidas, escolha a que melhor se encaixa no seu orçamento, a empresa empregadora não tem acesso às informações sobre as ofertas antes ou durante o processo
- Finalização da contratação: após escolher a melhor proposta de crédito na CTPS Digital, o aplicativo disponibilizará um link para a plataforma da instituição financeira escolhida, onde será finalizada a contratação
- Liberação do crédito: a liberação do ocorrerá após a validação da Dataprev
Você também pode usar o nosso simulador abaixo que simula o ambiente de contratação do novo Consignado privado na CTPS Digital:
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O empréstimo pela Carteira Digital precisa de aprovação das empresas?
Não. Uma das maiores inovações deste novo formato do Consignado privado é que o empréstimo sem convênio com empresas agora é uma realidade.
O processo é totalmente independente da empresa onde o trabalhador atua, ou seja, não é mais necessário que a empresa tenha convênio com bancos ou financeiras para liberar o crédito.
A relação passa a ser direta entre o trabalhador CLT e a instituição financeira. A empresa, nesse modelo, só atua como repassadora do salário e realiza o desconto automático em folha após a contratação.
Essa mudança amplia o acesso ao crédito, já que muitos trabalhadores ficavam de fora por suas empresas não possuírem convênios com bancos específicos.
Como é o desconto das parcelas? E se eu for demitido?
O desconto das parcelas do Consignado privado é diretamente na folha de pagamento do trabalhador, o que reduz o risco de inadimplência para o banco e, consequentemente, permite a oferta de taxas de juros mais atrativas.
Caso ocorra a demissão, o valor restante poderá ser descontado diretamente das verbas rescisórias, respeitando o limite legal vigente. Porém, se não houver o pagamento, a dívida passa a ser diretamente entre o trabalhador e a instituição financeira.
Além disso, será possível usar até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória em demissões sem justa causa como garantia.
No entanto, essas medidas precisam de regulamentação, o que deve acontecer em junho.
Qual é o limite liberado no empréstimo pela Carteira Digital?
O limite de crédito segue as regras do novo Consignado privado, com base na margem consignável de até 35% de sua renda mensal com o pagamento das parcelas do empréstimo.
No entanto, o valor final do crédito aprovado depende da análise de crédito feita por cada instituição financeira. Os bancos e fintechs vão considerar fatores como histórico financeiro, tempo de empresa, renda mensal e margem disponível.
Além disso, novo Consignado privado pode ser parcelado em até 96* vezes.
*Consulte as condições com a instituição financeira
Como solicitar meu empréstimo pela Carteira Digital?
Em breve, o Consignado privado estará disponível aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira.
O processo será 100% digital, e você poderá fazer sua solicitação de forma rápida e segura através da CTPS digital.
Além disso, por ser descontado diretamente da sua folha de pagamento, você tem acesso a melhores taxas de juros.
Se você tem interesse no novo Empréstimo consignado privado, pode ficar por dentro das novidades de forma simples.
Basta acessar nossa página e clicar em “Quero receber atualizações”. Você será notificado em primeira mão assim que a versão estiver disponível.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
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FAQ
Perguntas frequentes
Preciso da aprovação da empresa para contratar o Consignado privado?
Não. O Consignado privado é feito diretamente entre o trabalhador e o banco.
Ainda tem dúvidas?
Como recebo as propostas do Empréstimo consignado para carteira assinada?
As ofertas chegam em até 24 horas pelo app da Carteira de Trabalho Digital.
Ainda tem dúvidas?
Quando começa a liberação do novo crédito Consignado privado?
Segundo o ministro da Fazenda, Fernando Haddad, a partir de sexta-feira (21), o crédito Consignado privado será liberado gradualmente para os trabalhadores CLT.
Ainda tem dúvidas?
As parcelas do Consignado privado serão descontadas diretamente do salário?
Sim. O pagamento será feito por desconto automático na folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e permite juros menores para as propostas do Consignado privado.
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