Declarar sua poupança no Imposto de Renda é muito importante para manter sua situação fiscal com a Receita Federal regularizada.
Apesar dos rendimentos da poupança serem isentos de tributação no Imposto de Renda, é fundamental informá-los corretamente na declaração anual.
Neste guia, vamos mostrar como declarar sua poupança no Imposto de Renda, para que você cumpra todas as exigências da Receita Federal de forma simples e direta. Confira!
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O que você vai ler neste artigo:
O que significa declarar a poupança no Imposto de Renda?
Declarar a poupança no Imposto de Renda significa informar à Receita Federal o saldo em 31 de dezembro do ano-base, além dos rendimentos obtidos durante o ano.
Mesmo que os rendimentos da poupança sejam isentos de imposto, eles precisam ser declarados para comprovar a evolução do seu patrimônio e manter a transparência fiscal.
Saiba também: O que é poupança integrada?
Essa declaração é importante porque ajuda a Receita Federal a verificar se há consistência entre seus rendimentos e o crescimento do seu patrimônio ao longo do tempo.
Quem pode declarar a poupança no Imposto de Renda?
Qualquer pessoa que possua uma conta poupança pode declará-la no Imposto de Renda, independentemente do valor do saldo.
No entanto, existem algumas situações específicas nas quais a declaração da poupança no Imposto de Renda é obrigatória:
- Rendimentos tributáveis acima do limite da Receita Federal: quem recebeu valores acima do limite anual estabelecido precisa declarar
- Posse de bens e direitos superiores a R$ 300.000,00: se a soma dos seus bens, incluindo a poupança, ultrapassar esse valor em 31 de dezembro do ano-base
- Movimentação financeira relevante: mesmo que isentos, os rendimentos da poupança devem ser informados
Confira também: É melhor Poupança ou Previdência Privada?
Por que declarar o Imposto de Renda, mesmo sem obrigação?
Embora nem todos sejam obrigados a declarar Imposto de Renda, fazer isso pode trazer algumas vantagens importantes, como:
- Restituição de imposto: mesmo que você não tenha obrigatoriedade, pode ter direito à restituição de valores de impostos pagos a mais ao longo do ano
- Comprovação de renda: a declaração do IR serve como um documento oficial, facilitando a aprovação de financiamentos, empréstimos e até a solicitação de vistos para viagens internacionais
- Facilidade em futuras declarações: ter um histórico fiscal torna o processo mais simples nos anos seguintes, além acompanhar da evolução do seu patrimônio
- Transparência financeira: declarar voluntariamente contribui para a construção de um bom histórico junto à Receita Federal, o que pode ser útil em diversas situações
Como declarar a poupança no Imposto de Renda?
Declarar a poupança no Imposto de Renda é simples, porém requer atenção para garantir que todas as informações estejam corretas.
Confira também: O que é declaração de renda informal
Por isso, confira nos próximos tópicos o passo a passo para preencher sua declaração sobre a poupança corretamente.
1. Reúna as informações necessárias
Antes de começar a preencher sua declaração, é importante ter em mãos todos os documentos e informações referentes à sua poupança.
Isso garante que o processo seja mais rápido e que você não corra o risco de deixar nenhum dado importante de fora.
Nesse caso, é fundamental ter:
- Informe de rendimentos do banco, que mostra o saldo da poupança em 31 de dezembro do ano-base e os rendimentos obtidos durante o ano
- Número da agência, da conta poupança e o CNPJ da instituição financeira
- Comprovantes de movimentações relevantes, caso tenha feito depósitos significativos, transferências ou resgates ao longo do ano
Essas informações garantem que você preencha a declaração de forma precisa e sem omissões.
2. Acesse a ficha “Bens e Direitos”
Após reunir as informações necessárias, o próximo passo é acessar o Programa Gerador da Declaração (PGD), disponível no site oficial ou no aplicativo Meu Imposto de Renda.
Isso permitirá que você registre sua poupança de forma correta e organizada na declaração.
Para fazer isso, siga estas etapas:
- Faça login utilizando seu CPF e a senha cadastrada no gov.br
- Clique na ficha “Bens e Direitos” no menu lateral da plataforma
- Em seguida, selecione a opção “Novo” para adicionar uma nova conta poupança à sua declaração
3. Selecione o código correto para a poupança
Na tela de inclusão de um novo bem, será necessário informar o tipo de conta que você está declarando.
Esse passo é importante para garantir que a Receita Federal identifique corretamente a natureza da sua poupança e classifique o patrimônio da forma adequada.
Para isso, preencha da seguinte forma:
- Selecione o código 41 – Caderneta de poupança, que corresponde especificamente a contas poupança;
- No campo “Localização (País)”, selecione “105 – Brasil”, já que se refere a uma conta em uma instituição financeira nacional.
Essa identificação correta evita inconsistências na sua declaração e facilita o processamento das informações pela Receita Federal.
4. Preencha as informações da poupança
Após selecionar o código correto, você deverá inserir os detalhes da sua conta poupança com base nas informações do informe de rendimentos do banco.
Preencha os seguintes campos:
- CNPJ da instituição financeira: está disponível no informe de rendimentos fornecido pelo banco
- Discriminação: informe o nome do banco, o número da agência e da conta poupança
Confira um exemplo de como preencher a descrição:
“Conta poupança no Banco do Brasil, agência 1234, conta 56789-0, de titularidade do contribuinte. CNPJ da instituição: 00.000.000/0001-00.”
Essa descrição deve ser objetiva, contendo todas as informações necessárias para que a Receita Federal possa identificar a conta de forma precisa.
5. Informe o saldo da poupança
Na sequência, será necessário informar o saldo da poupança em duas datas específicas:
- Situação em 31/12 do ano anterior: informe o saldo da conta em 31 de dezembro do ano anterior ao ano-base da declaração
- Situação em 31/12 do ano-base: informe o saldo da conta em 31 de dezembro do ano que está sendo declarado
Se a conta poupança foi aberta durante o ano-base, o saldo referente ao ano anterior deve ser preenchido com R$ 0,00.
Certifique-se de utilizar exatamente o valor informado no informe de rendimentos do banco, sem arredondar valores ou alterar os centavos. Isso evita divergências que levam à malha fina.7
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6. Declare os rendimentos isentos da poupança
Embora os rendimentos da poupança sejam isentos de Imposto de Renda, eles precisam ser declarados para manter a transparência fiscal e garantir a consistência das informações patrimoniais.
Para isso, siga estas etapas:
- Acesse a ficha “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis” no menu lateral
- Clique em “Novo” para adicionar uma nova informação
- Selecione o código 12 – Rendimentos de cadernetas de poupança
- Informe o CNPJ da instituição financeira e o valor total dos rendimentos obtidos no ano-base, de acordo com o informe de rendimentos do banco
Aqui está um exemplo de como preencher a descrição:
“Rendimentos isentos provenientes da conta poupança no Banco do Brasil, agência 1234, conta 56789-0, CNPJ: 00.000.000/0001-00, referentes ao ano-base 2024.”
Essa declaração é fundamental para que a Receita Federal compreenda a origem dos rendimentos e mantenha o controle sobre a evolução do seu patrimônio.
Preciso declarar a poupança do meu dependente?
Sim, se você incluir um dependente na sua declaração do Imposto de Renda, também deve informar todos os bens e rendimentos em nome dele, incluindo a poupança.
Nesse caso, o processo é o mesmo: você deve declarar o saldo da conta poupança do dependente na ficha “Bens e Direitos” e os rendimentos isentos na ficha “Rendimentos Isentos e Não Tributáveis”.
Confira também: Quem tem direito à isenção do Imposto de Renda
Isso é importante para manter a consistência da declaração, já que a Receita Federal cruza informações automaticamente, inclusive de contas de dependentes.
Posso ter direito à restituição declarando a poupança?
A simples declaração da poupança não gera direito à restituição, já que seus rendimentos são isentos de imposto.
No entanto, se você teve Imposto de Renda retido na fonte em outras fontes de renda, a declaração completa pode indicar que você pagou mais imposto do que deveria.
Nesse caso, a Receita Federal faz o cálculo automático e, se houver imposto pago a mais, você terá direito à restituição.
Isso é mais comum em situações em que o contribuinte tem diversas fontes de renda ou despesas dedutíveis, como gastos com saúde e educação.
Leia também: 6 dicas de como aumentar restituição do Imposto de Renda
Lembre-se que mesmo que os rendimentos da poupança sejam isentos de imposto, informá-los corretamente para manter a transparência fiscal de acordo com as exigências da Receita Federal.
Agora que você conhece o passo a passo, poderá preencher sua declaração com segurança.
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Perguntas frequentes
Como declarar a poupança no Imposto de Renda?
Para declarar sua poupança, acesse a ficha “Bens e Direitos”, selecione o código 41 para a caderneta de poupança e informe o saldo e os rendimentos isentos usando o código 12.
Posso declarar no IR à poupança mesmo com saldo baixo?
Sim, a poupança pode ser declarada no Imposto de Renda independentemente do saldo. No entanto, a obrigatoriedade depende da sua situação fiscal, como rendimentos ou patrimônio acima dos limites estabelecidos.
Preciso declarar no Imposto de Renda a poupança de um dependente?
Sim, se o dependente estiver incluído na sua declaração do Imposto de Renda, a poupança dele também deve ser declarada, tanto o saldo quanto os rendimento
O saldo da poupança precisa ser atualizado todo ano no Imposto de Renda?
Sim, o saldo da poupança deve ser atualizado anualmente no Imposto de Renda, refletindo o valor exato em 31 de dezembro do ano-base da declaração.
Cecília Bezerra é formada em Marketing e traz bagagem em Letras. Na meutudo há mais de 4 anos, acumula o mesmo tempo no mercado de crédito. No blog, escreve principlamente sobre Educação Financeira, mas também colabora com outros temas úteis do universo das finanças. No fim, Cecília é a típica geminiana curiosa, que após passar pelos cursos de Direito e Letras, se encontrou no Marketing aqui na meutudo, onde coloca sua criatividade e comunicabilidade todos os dias a serviço do nosso time.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
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