Crédito rotativo pressiona orçamento e afeta 78 milhões de brasileiros

A inadimplência no Brasil bateu recorde em meio ao avanço dos juros do crédito rotativo, que chegaram a 450% ao ano, segundo dados do Banco Central. 

A combinação da alta da Selic, atualmente em 15% ao ano, com o uso excessivo do cartão de crédito, está comprometendo o orçamento de milhões de brasileiros, o que resulta em um cenário de superendividamento.

A seguir, entenda como o crédito rotativo contribuiu para aumentar o endividamento, quais os fatores que levaram a esse aumento e quais são os perfis mais afetados.

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Por que o crédito rotativo é tão perigoso?

O crédito rotativo é acionado quando o consumidor não quita o valor total da fatura do cartão de crédito até a data de vencimento. 

Nesse caso, o saldo restante entra automaticamente em um financiamento com juros extremamente altos, atualmente na casa dos 450% ao ano.

Segundo a economista Juliana Inhasz, esse tipo de dívida rapidamente se transforma em um problema grave para o orçamento familiar. 

Muitas pessoas utilizam o cartão como ferramenta de parcelamento de compras, mas quando a renda não cobre o valor total das parcelas, são forçadas a buscar alternativas ainda mais onerosas. 

Isso cria um efeito dominó: uma dívida cara é substituída por outra ainda mais difícil de pagar, o que alimenta o ciclo do superendividamento.

Ao optar pelo pagamento mínimo, o consumidor compromete parcelas futuras da renda e acumula encargos que crescem mês a mês. 

A falta de planejamento e de controle financeiro torna o rotativo uma das principais armadilhas do crédito pessoal no Brasil.

Leia também: Como sair das dívidas sem dinheiro?

Qual a inadimplência do Brasil hoje?

Hoje, quase 80 milhões de brasileiros enfrentam algum tipo de dívida em atraso, somando um passivo que chega perto de R$ 500 bilhões. 

Esse cenário é agravado pelas taxas de juros extremamente elevadas: o rotativo do cartão atingiu 450% ao ano ao mesmo tempo em que a Selic permanece em 15%, o nível mais alto em quase duas décadas.

Embora a alta dos juros seja um instrumento utilizado para segurar a inflação, ela também torna o crédito muito mais caro. 

Para quem não consegue pagar a fatura integral do cartão, o saldo remanescente cresce rapidamente, ampliado pelos juros compostos. Isso cria um terreno fértil para a inadimplência, afetando consumidores de diferentes perfis.

Continue lendo: O que é grau de endividamento e por que é importante saber

Quem são os brasileiros mais endividados?

O avanço da inadimplência no país é resultado direto do encarecimento do crédito, especialmente do cartão de crédito no rotativo. Os dados da Serasa mostram como essa realidade se distribui pelas faixas etárias:

• 41 a 60 anos: 35,3% dos inadimplentes
• 26 a 40 anos: 34%
• Acima de 60 anos: 19,2%
• 18 a 25 anos: 11,5%

O retrato revela que a maioria dos endividados está em idade economicamente ativa, justamente quando as despesas familiares tendem a ser maiores. 

A combinação de juros altos, crédito fácil e renda insuficiente explica boa parte dessa expansão da inadimplência no país.

Saiba mais: Parcelar fatura diminui score? O que acontece e como funciona?

Como evitar cair na armadilha do crédito rotativo?

Evitar o uso do crédito rotativo ajuda a manter a saúde financeira em dia. A principal orientação de especialistas é evitar pagar o valor mínimo da fatura do cartão.

Com planejamento e controle, é possível escapar dos juros abusivos e manter o orçamento equilibrado. Confira abaixo algumas orientações práticas para não cair nessa armadilha:

• Pague sempre o valor integral da fatura: evite o pagamento mínimo, pois ele aciona automaticamente o crédito rotativo, com juros altíssimos
• Acompanhe os gastos com frequência: use o aplicativo do banco ou da operadora do cartão para checar os lançamentos diariamente ou semanalmente e evitar surpresas no fechamento
• Estabeleça um limite pessoal de gastos: defina um valor máximo de uso do cartão com base na sua renda, sem seguir o limite oferecido pela instituição financeira
• Monte um planejamento financeiro mensal: liste suas despesas fixas e variáveis, organize as contas e respeite o orçamento definido
• Evite parcelar compras sempre que possível: parcelamentos comprometem a renda futura e dificultam o controle financeiro, especialmente em caso de imprevistos
• Tenha uma reserva de emergência: ter um fundo para situações inesperadas evita recorrer ao crédito com juros altos em momentos de aperto
• Foque nos gastos essenciais: em tempos de orçamento apertado, corte despesas supérfluas e priorize aquilo que é realmente necessário

Adotar essas práticas ajuda a manter o equilíbrio das finanças pessoais e evita o risco de cair no ciclo do superendividamento.

O cenário de inadimplência atual reflete os impactos diretos dos juros elevados e do uso descontrolado do crédito rotativo. 

Com quase 80 milhões de pessoas negativadas, o país enfrenta um desafio urgente de educação financeira e acesso a crédito mais justo. 

Evitar o uso do rotativo e compreender os custos das dívidas são passos fundamentais para retomar o equilíbrio financeiro.

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