Se você já contratou algum Empréstimo Consignado, deve ter ouvido falar sobre a Reserva de Margem Consignável (RMC).
A RMC é uma prática utilizada por alguns bancos para garantir fidelidade do cliente. Para entendê-la, também é importante compreender a margem consignável.
Segundo a lei, todo aposentado e pensionista, seja do INSS ou federal, tem disponível para a contratação de empréstimos um percentual do valor da sua renda. Se quer entender melhor o que é RMC, como funciona a RMC INSS e mais sobre esta Reserva, continue a leitura deste artigo.
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Cartão Consignado | 2,46% a.m | parcelamento em até 84x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é Reserva de Margem Consignável (RMC)?
A Reserva de Margem Consignável (RMC) refere-se à capacidade de um indivíduo contratar um Cartão de Crédito Consignado.
Esse cartão, voltado principalmente para aposentados e servidores públicos, permite compras e saques, com pagamentos descontados diretamente da folha de pagamento ou benefício.
Ou seja, a Reserva de Margem Consignável é quando o segurado tem um desconto automático em seu benefício, utilizado para pagamento da fatura do Cartão de Crédito Consignado.
Leia também: O que é Empréstimo sobre RMC?
É importante lembrar que mesmo que você não utilize o cartão, o RMC será descontado diretamente na folha.
Para que serve a Reserva de Margem Consignável?
A RCM serve para que o aposentado ou pensionista tenha uma margem disponível em um Cartão de Crédito Consignado.
Este valor não pode ultrapassar 5% do benefício mensal do segurado.
Mas, para que a Reserva de Margem Consignável seja cobrada, é preciso que o beneficiário solicite o Cartão de Crédito.
Cartão Consignado e Cartão Benefício
O Cartão de crédito consignado e o Cartão de benefício consignado são modalidades de cartão que possuem desconto direto na renda dos titulares.
Cada uma das opções de cartão RMC possui um limite de 5% de margem consignável, ou seja, podem comprometer até 5% da renda do contratante com o desconto de cada um.
Os Cartões Consignado e de Benefício possuem a mesma função de um cartão de crédito usual, porém, têm vantagens como:
- Possibilidade de saque de até 70% do valor do limite
- Direito a seguro de vida e auxílio-funeral
- Descontos em redes e farmácias conveniadas
Logo, além de servir como cartões comuns, também têm vantagens de contratação, assim como suas taxas de juros são fixadas no limite de 2,46%.
A meutudo tem Cartão consignado e benefício?
Sim! Aqui na meutudo, a solicitação dos cartões consignado e benefício é 100% digital, sem burocracia e com total segurança!
Tudo isso através do nosso aplicativo gratuito, disponível para Android e iOS. Confira o passo a passo:
Como contratar seu Cartão consignado com a meutudo
Para solicitar seu cartão de crédito consignado com a meutudo é simples e rápido, confira o passo a passo:
Na tela principal do aplicativo, clique na opção "pedir cartão" na seção "Cartões meutudo".
Confira seu limite disponível e os demais benefícios dos Cartões meutudo.
Confira o resumo da oferta, como data de vencimento do cartão, termos de uso e demais detalhes.
Insira seu CEP para começar a cadastrar o endereço de recebimento do seu Cartão meutudo.
Após confirmar seu endereço, envie seus documentos e faça o reconhecimento facial.
Pronto! Agora você já pode começar a utilizar o seu cartão! Nem precisa esperar chegar no seu endereço.
Por que o INSS desconta RMC da minha aposentadoria?
A RMC INSS é uma parcela descontada da aposentadoria ou benefício do contratante, pelo banco ou instituição financeira, para garantir que a margem ficará reservada entre a contratação inicial até sua confirmação.
Saiba mais: Como quitar o Cartão Consignado? Vamos ajudar com isso
Logo, trata-se de uma contratação de Cartão Consignado realizada pelo titular, cuja margem consignável fica guardada para o intuito do desconto.
No entanto, é importante mencionar que, recentemente, tem sido muito comum fazer a Reserva da Margem Consignável de forma abusiva por parte dos bancos, sem que o contratante saiba.
Essa prática é considerada abusiva, pois, além do contratante não ter autorizado, isso gera uma dívida interminável, sem prazo final de pagamento.
Inúmeros beneficiários já passaram pela prática e tiveram que reportar ao INSS ou até entrar com ações contra as instituições para reaver os valores tomados com o ocorrido.
Para conferir se esse desconto está sendo feito da sua aposentadoria, verifique se existem os códigos 217 e 322 no seu extrato de empréstimos.
Qual a margem consignável atual?
A margem consignável é o percentual da renda que pode ser comprometido com o desconto de dívidas consignáveis.
Atualmente, a margem para aposentados e pensionistas INSS é a seguinte:
- 35% para o Empréstimo Consignado
- 5% para o Cartão de Crédito Consignado
- 5% para gastos com Cartão de Benefício Consignado
Para beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC), por possuírem benefício de valor fixo e inferior, a margem é diferente:
- 30% para Empréstimo Consignado
- 5% para Cartão Consignado e de Benefício
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Aprenda como calcular a margem consignável
O cálculo da margem consignável pode ser feito utilizando o valor do seu benefício, diminuindo o valor pelo percentual da margem.
Se você recebe R$ 2 mil, você deverá fazer o cálculo:
- 2.000 – 35% = 700
Logo, R$ 700,00 mensais da sua renda podem ser utilizados para a contratação do Empréstimo Consignado.
Leia também: O que é margem negativa do consignado? Como resolver
Da mesma forma, você poderá fazer o cálculo da margem consignável para os Cartões Consignado e de Benefício:
- 2.000 – 5% = 100
Assim, R$ 100,00 do valor do seu salário poderá ser utilizado como desconto mensal do Cartão Consignado.
Se não quiser fazer o cálculo manualmente, você também pode utilizar nossa calculadora de margem consignável abaixo:
Resultado da margem consignável
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Como liberar a reserva de margem consignável (RMC)?
Para liberar a Reserva de Margem Consignável (RMC), siga estes passos:
- Contate a instituição financeira onde o desconto da RMC está sendo realizado
- Formalize o pedido de cancelamento da RMC, solicitando a exclusão da reserva da sua margem consignável
- Acompanhe o processo, verificando se a instituição realmente liberou sua margem
- Busque assistência jurídica, caso tenha dificuldades no cancelamento
Após a liberação, a margem consignável estará disponível para novos créditos ou outras operações financeiras.
Conheça: Empréstimo consignado privado
A Reserva da Margem Consignável é ilegal ou não?
Não. A Reserva da Margem Consignável não é ilegal, desde que haja o consentimento sobre a consignação do cartão.
O que é expressamente proibido, é que o cartão seja emitido ou enviado sem autorização e sem ter sido solicitado pelo beneficiário do INSS ou servidor federal.
Passo a passo para identificar a cobrança da RMC
Veja a seguir como identificar a cobrança da RMC, tanto para os segurados do INSS como para os servidores públicos federais.
Beneficiários INSS
Aposentados e pensionistas do INSS podem conferir se há esse desconto ao verificar seu Extrato de Pagamentos.
- Acesse o Meu INSS através do site ou aplicativo
- Insira seu CPF e em seguida sua senha
- Localize a aba “Extrato de Pagamento”
- Entre e clique para abrir o extrato do mês que deseja
- Localize na imagem anterior se há o termo “Reserva de Margem Consignável (RMC)”
- Outra forma de saber se há a cobrança da RMC em seu benefício, é verificando o extrato de empréstimos e se há margem disponível para cartão
Servidor público Federal (SIAPE)
Para servidores federais, a plataforma que eles devem verificar é o site ou aplicativo SouGov.br.
Passo 1
Antes de procurar se a RMC está sendo descontada de seu pagamento. Verifique na seta ao lado de “Órgão-Uorg-Matrícula” qual o vínculo do servidor.
Veja também: Como funciona o Empréstimo Consignado SIAPE
Passo 2
Acesse o aplicativo e vá em “Autoatendimento”, em seguida, você deve clicar em “Consignação”.
Ao entrar, você consegue verificar se a margem consignável está disponível.
Lembre-se, se aparecer valores disponíveis na margem do cartão de crédito, a RMC está ativada.
Quais as vantagens da RMC e desvantagens
Contratar a RMC INSS pode ter algumas vantagens e desvantagens em relação às outras opções de crédito. Confira as principais abaixo:
Vantagens
- Taxas mais baratas: os créditos consignados com desconto em folha de pagamento possuem taxas de juros menores em comparação a outras modalidades de crédito.
- Parcelas menores: como os juros são mais baixos e o prazo de pagamento é maior, as parcelas mensais do crédito são reduzidas. Isso facilita o pagamento das suas obrigações mensais.
- Limite de uso: a RMC INSS possui uma margem, um limite, que pode ser utilizada e descontada com base na renda.
Desvantagem
- Restrição de margem: a reserva limita a margem disponível para outras despesas. Mesmo que existam várias operações de crédito em andamento na folha de pagamento, a margem deve ficar reservada para outros gastos do contratante.
- Possível endividamento: se não houver controle adequado, a RMC pode levar ao endividamento excessivo, comprometendo toda a renda do contratante.
Como cancelar reserva de margem consignável?
Para cancelar a Reserva de Margem de Empréstimo Consignado, você deve entrar em contato com a instituição financeira ou banco que fez a reserva de margem e solicitar o cancelamento.
Outra opção, caso a instituição não respeite sua solicitação, é falar com um advogado especialista para entrar com uma ação contra a instituição e fazê-la reaver os valores descontados sem sua permissão.
Se você não solicitou o Cartão Consignado, deverá informar sobre o desconto indevido aos responsáveis.
Aprenda: Reserva do Cartão Consignado (RCC): o que é e como funciona
Além disso, o cancelamento deste cartão só é autorizado em alguns casos. Confira os tópicos seguintes para saber como cancelar e liberar a reserva de margem consignável:
Se não houver dívida pendente
Caso você tenha pago todas as parcelas e não haja nenhuma dívida pendente, é possível solicitar o cancelamento do cartão.
Se não tiver sido efetuados saques
Se o beneficiário tiver realizado um saque com o cartão, é necessário quitar para fazer a solicitação e cancelar o cartão.
Oportunidade: Portabilidade Consignado
Se a dívida estiver quitada
Se houver uma dívida no cartão, é preciso quitar para cancelar. Pode-se incluir o saldo remanescente à fatura seguinte para ser quitado.
E também, pode-se pagar o adicional dos 5% da RMC para que a dívida seja liquidada definitivamente.
Entendeu como funciona a Reserva de Margem Consignável?
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Perguntas frequentes
O que fazer para cancelar a Reserva de Margem Consignável?
É necessário entrar em contato com a instituição financeira a qual você adquiriu o empréstimo.
O que é empréstimo sobre a RMC?
A reserva de margem consignável é quando o segurado tem um desconto automático em seu benefício, utilizado para pagamento da fatura do cartão de crédito consignado.
O que é margem consignável?
A margem consignável é o limite permitido, por lei, que o contratante pode comprometer do seu salário com parcelas de empréstimos consignados.
Qual a margem consignável de 2026?
Em 2026, a margem consignável é de 35% para Empréstimo Consignado, 5% para Cartão de Crédito Consignado e 5% para Cartão de Benefício Consignado, totalizando 45% de margem somando todas as modalidades de crédito.
Qual a margem do Consignado privado em 2025?
A margem do Consignado privado em 2025 é de 35% do salário líquido do trabalhador de empresa privada.
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
642 artigos escritos
Consignado INSS 
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023