O empréstimo para pensionista é uma opção financeira vantajosa para aqueles que recebem pensão do INSS.
Se você é pensionista e está em busca de informações sobre como funcionam os empréstimos consignados, está no lugar certo.
Neste artigo, vamos explorar como funciona esse tipo de empréstimo, os benefícios, os tipos disponíveis e como contratá-lo de forma prática e segura.
Continue lendo para entender os detalhes desse processo e garantir decisões financeiras mais informadas.
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Empréstimo para BPC/LOAS | Sob consulta | Até 24 parcelas | |
| Cartão Consignado | 2,46% a.m | parcelamento em até 84x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Pensionista pode fazer empréstimo?
Sim, pensionista pode fazer empréstimo, seja ele pessoal ou consignado, este último é uma opção viável e vantajosa, especialmente para quem é beneficiário do INSS.
Este tipo de crédito é descontado diretamente na folha de pagamento do beneficiário, oferecendo prazos mais longos e taxas mais acessíveis que outros tipos de empréstimos.
Saiba mais: Pensão por morte: direito, regras e como solicitar 2024
Além disso, não há necessidade de consulta aos órgãos de proteção ao crédito, sendo um aliado daqueles que estão com o nome sujo.
Como funciona um empréstimo para pensionista?
O empréstimo consignado para pensionistas funciona através de um desconto direto na folha de pagamento do beneficiário, no caso daqueles que recebem pelo INSS.
Leia mais: Falecido ou dependente que não contribui, têm direito a pensão?
Este empréstimo possui limites de contratação, como a quantidade de empréstimos que podem ser contratados e a margem consignável, o qual é o teto de descontos que o segurado pode ter no seu pagamento mensal.
Quais os tipos de empréstimos para pensionista?
Existem diversos tipos de empréstimos para pensionistas, desde aqueles com garantia veicular ou imobiliária, o pessoal ou o consignado.
Confira a seguir, os dois principais tipos de empréstimos para pensionistas.
Empréstimo pessoal para pensionista negativado
Este tipo de empréstimo é voltado para pensionistas que não possuem acesso a benefícios previdenciários, como empréstimo consignado ou mesmo o cartão de benefício consignado.
Ele é mais complicado de ser concedido, pois é necessária uma análise de crédito. Além disso, possui taxas de juros mais altas e um prazo de pagamento menor quando comparado a outras modalidades.
Na modalidade de empréstimo pessoal, é possível encontrar, principalmente, os empréstimos com garantia veicular e/ou imobiliária.
Empréstimo para pensionista do INSS
O empréstimo para pensionista do INSS é, provavelmente, o mais vantajoso, já que oferece condições especiais de pagamento, como taxas de juros mais baixas e um prazo mais longo.
Ele é descontado diretamente na folha de pagamento do beneficiário e, atualmente, muitas instituições financeiras oferecem o crédito de forma on-line, feito diretamente pelo celular.
Como saber a margem para empréstimo pensionistas?
A margem consignável para empréstimos de pensionistas é definida pelo Governo Federal. Atualmente, para beneficiários do INSS, a margem é de 45% do benefício.
Deste percentual, 35% são destinados exclusivamente para empréstimos consignados, 5% para o cartão de crédito consignado e os outros 5% para o cartão de benefícios consignado.
Saiba também: Como requerer pensão por morte 2024: documentos necessários
Portanto, para saber a sua margem para empréstimos, basta multiplicar o valor do seu benefício por 0,35 (35%).
Mas você não quer ter o trabalho de realizar este cálculo? Aqui, na meutudo, lhe ajudamos a saber quanto é sua margem consignável, basta usar a Calculadora de Margem Consignável. Confira:
Resultado da margem consignável
Com a nossa calculadora, você conseguirá saber qual a sua margem consignável total e a margem disponível no momento. Basta você incluir o valor do seu benefício e se há alguma parcela de consignado sendo descontada.
Qual é o melhor banco para fazer empréstimo para pensionista?
Para escolher o melhor banco, é importante pesquisar bem as instituições financeiras e comparar informações, como a taxa de juros aplicada nelas.
Aqui na plataforma de crédito meutudo, você encontra taxas atrativas, competitivas e abaixo do teto de juros imposto pelo Governo Federal, como você pode ver na tabela comparativa abaixo:
| Tabela de Empréstimo consignado INSS 2026 - Prazo 12 meses | |
|---|---|
| Bancos / Empresas | Juros do Empréstimo consignado (ao mês) |
| meutudo | 1,39%* |
| Banco 1 | 1,69% |
| Banco 2 | 1,69% |
| Banco 3 | 1,71% |
| Banco 4 | 1,58% |
| Banco 5 | 1,64% |
| Banco 6 | 1,67% |
| - | - |
| Menor taxa | 1,39% |
| Maior taxa | 1,85% |
| Taxa de juros média | 1,64% |
Além da taxa de juros atrativa, com a gente você tem acesso ao Custo Efetivo Total (CET) antes de finalizar seu contrato, ou seja, saberá tudo o que vai pagar já no momento da simulação do seu empréstimo.
Faça a simulação do seu empréstimo consignado agora mesmo e saiba quanto vai pagar com a gente!
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
**Ao clicar em "Quero um empréstimo", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Qual deve ser minha margem para ter direito ao empréstimo?
Aqui na meutudo, o pensionista que tem margem disponível a partir de R$ 5,00 já consegue solicitar o consignado com a gente!
Leia também: Tem como fazer Empréstimo consignado até 80, 85 ou 90 anos?
Isso significa que, mesmo com um valor reduzido de margem, você pode aproveitar as condições facilitadas oferecidas por nós!
Como contratar empréstimo para pensionista?
Logo após se tornar pensionista, o primeiro passo antes de contratar o empréstimo é desbloquear seu benefício para empréstimo consignado.
Saiba como realizar o desbloqueio abaixo:
Como desbloquear benefício para Empréstimo Consignado
Abra o aplicativo Meu INSS no seu celular. Na tela inicial, localize o ícone de lupa no canto superior direito e toque para abrir a busca de serviços
Na barra de pesquisa, digite “desbloquear”. O sistema irá mostrar algumas opções relacionadas ao termo
Toque na opção “Bloquear/Desbloquear Benefício para Empréstimo Consignado”
Se o benefício estiver bloqueado, clique no botão “Avançar” para seguir com o desbloqueio
Será exibida a lista de benefícios ativos. Toque no que deseja alterar (ex: Aposentadoria por idade)
Para seguir com o desbloqueio, será necessário fazer um reconhecimento facial. Toque em “Avançar” para continuar
Siga as instruções para tirar a selfie, depois, toque em “Avançar”
A câmera do celular será ativada e você deverá posicionar o rosto corretamente e aguarde a validação para prosseguir com os passos seguintes e concluir a solicitação.
Após solicitar o desbloqueio, é preciso aguardar o prazo dado pelo INSS para então solicitar seu crédito consignado.
Mas se você já está com o benefício desbloqueado, o primeiro passo é entrar no site ou aplicativo gratuito meutudo.
Lembre-se: aqui na meutudo, todo o processo de solicitação do consignado é feito pelo seu celular ou computador, sem precisar que você saia de casa, e totalmente sem burocracia.
Após entrar no nosso site ou aplicativo, caso já tenha cadastro, basta utilizar o seu CPF e a senha cadastrada.
Caso ainda não possua seu cadastro, chegou a hora de realizá-lo. Confira a seguir como realizar seu cadastro:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
CadastrarEscolha os tipos de produtos que você se interessa.
CadastrarInsira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarInsira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
CadastrarCadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Após finalizar o cadastro, estarão disponíveis para você, as suas oportunidades. Neste momento, a sua margem disponível é fundamental para garantir seu Empréstimo Consignado.
Caso ainda não saiba, volte alguns tópicos e confirme sua margem consignável disponível.
Agora que você já visualizou suas oportunidades, chegou o momento de determinar o valor que deseja receber.
Após esse processo, você deverá enviar a documentação solicitada para receber o mais rápido possível. Com a gente, este prazo pode ser de apenas 1 dia útil.
Também não se esqueça de realizar a biometria facial, ela garante segurança, traz conforto e praticidade para quem está realizando a operação à distância, além de evitar possíveis fraudes.
Se ainda ficou alguma dúvida, entre em contato com nosso atendimento e finalize agora mesmo o seu Empréstimo Consignado.
Para continuar acompanhando tudo sobre o universo meutudo, basta preencher aqui o formulário e receber diretamente em seu e-mail, o nosso conteúdo.
Perguntas frequentes
Como conseguir um empréstimo para aposentado e pensionista?
Pesquise por instituições financeiras ou bancos que ofereçam empréstimos consignados para aposentados e pensionistas, como a meutudo que oferece taxas justas e atrativas.
Quem recebe pensão pode fazer consignado?
Sim, quem recebe pensão pode fazer empréstimo consignado, aproveitando taxas atrativas e desconto em folha.
Que tipo de benefício não permite empréstimo?
Benefícios temporários como o antigo auxílio-doença, atual benefício por incapacidade temporária, não permitem o acesso ao empréstimo consignado. Assim como, benefícios sociais, como o Bolsa-Família.
Governo liberou empréstimo para aposentados e pensionistas?
Sim, o governo disponibiliza linhas de crédito, especialmente consignado, para aposentados e pensionistas. Entre em contato com a meutudo e saiba as oportunidades disponíveis.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023