Onde conseguir dinheiro para abrir um negócio? Passo a passo

Iniciar um empreendimento é um sonho para muitos brasileiros, mas a questão financeira, na maioria das vezes, se torna um obstáculo significativo.

Se você está se perguntando onde conseguir dinheiro para abrir um negócio, saiba que existem diversas opções para obter o capital necessário.

Neste artigo, exploraremos as melhores soluções financeiras de acordo com o seu perfil de empreendedor, auxiliando na escolha da alternativa mais adequada para concretizar o seu projeto empresarial. Continue a leitura para saber mais!

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Onde conseguir dinheiro para abrir um negócio? 

Conseguir dinheiro para abrir um negócio pode parecer desafiador, mas há várias alternativas disponíveis no mercado, incluindo:

• Empréstimo bancário
• BNDES 
• Microcrédito Caixa
• Sócios
• Investidores-anjo
• Financiamento coletivo

Abaixo, confira mais detalhes sobre cada uma delas!

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Simular empréstimo

Empréstimo bancário 

Os empréstimos bancários são uma das formas mais tradicionais de conseguir capital para abrir um negócio. 

Com diversas opções disponíveis, desde Empréstimos pessoais até linhas de crédito específicas para empresas, essa modalidade de financiamento pode ser bastante acessível. 

Saiba mais: Onde conseguir empréstimo? Opção fácil de ser aprovado

No entanto, é importante realizar uma pesquisa detalhada e comparar as taxas de juros, prazos de pagamento e condições oferecidas por diferentes instituições financeiras. 

Essa análise cuidadosa ajudará a tomar uma decisão inteligente e encontrar o empréstimo mais adequado às necessidades do seu negócio, garantindo, assim, uma gestão financeira eficiente desde o início.

BNDES 

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) oferece diversas linhas de crédito, como:

• BNDES Automático: destinado a projetos de investimento com valores de financiamento superiores a R$ 250 mil e inferiores a R$ 20 milhões
• BNDES Finame: voltado para a produção e comercialização de máquinas e equipamentos novos de fabricação nacional, credenciados pelo BNDES
• BNDES MPE Giro: crédito de R$ 15 mil a R$ 250 mil para capital de giro, direcionado a micro e pequenas empresas com faturamento de até R$ 4,8 milhões por ano

Essas linhas de crédito foram desenvolvidas para proporcionar condições financeiras vantajosas, como taxas de juros mais baixas e prazos flexíveis de pagamento. 

Microcrédito Caixa

O Microcrédito Caixa é uma linha de crédito oferecida pela Caixa Econômica Federal, voltada para Microempreendedores Individuais (MEIs) e pessoas jurídicas. 

Esta modalidade de financiamento disponibiliza empréstimos de até R$ 20 mil, com condições facilitadas de pagamento e taxas de juros atrativas. 

O objetivo do Microcrédito Caixa é incentivar o crescimento e o desenvolvimento de pequenos negócios, proporcionando crédito facilitado para empreendedores que frequentemente enfrentam dificuldades para acessar empréstimos tradicionais.

Sócios

Ter sócios pode ser uma estratégia inteligente para conseguir o dinheiro necessário para abrir um negócio. 

Ao compartilhar os custos iniciais com outras pessoas interessadas no empreendimento, você divide o investimento financeiro e pode aproveitar as habilidades e redes de contatos dos sócios. 

Contudo, antes de formalizar uma sociedade, é essencial elaborar um contrato claro que estabeleça responsabilidades, participação nos lucros e procedimentos para resolver potenciais conflitos. 

Além disso, considerar as habilidades complementares dos sócios e como elas podem contribuir para o crescimento do negócio é fundamental.

Afinal, isso não apenas fortalece financeiramente o empreendimento, mas também traz diferentes perspectivas que podem ser cruciais para o sucesso a longo prazo.

Investidores-anjo

Os investidores-anjo são pessoas que investem capital em startups e empresas em estágio inicial em troca de participação nos negócios.

Em julho de 2017, a Lei Complementar 155/2016 regulamentou a atuação desses investidores, permitindo aportes entre R$ 50 mil e R$ 600 mil em microempresas e empresas de pequeno porte. 

De acordo com a Instrução Normativa, os investidores-anjo não são considerados sócios e podem obter até 50% dos lucros da sociedade por um período de cinco anos.

Essa regulamentação proporcionou uma maior segurança jurídica e impulsionou significativamente o investimento nesse segmento de pequenos negócios.

Para solicitar esse tipo de financiamento, basta submeter sua ideia de negócio no site Anjos do Brasil.

Financiamento coletivo

O financiamento coletivo, também conhecido como crowdfunding, é uma modalidade que permite aos empreendedores apresentarem seus projetos de negócios em plataformas online e arrecadarem fundos de um grande número de apoiadores.

Em troca, os financiadores podem receber recompensas, como produtos exclusivos, por exemplo. 

Para ter sucesso no financiamento coletivo, é essencial criar uma apresentação atraente do projeto, definir metas claras e desenvolver uma estratégia de marketing eficaz para alcançar um público amplo.

No Brasil, existem diversas plataformas especializadas em oferecer suporte para campanhas de crowdfunding, cada uma com suas particularidades e públicos-alvo. 

Nesse contexto, é recomendável explorar as opções disponíveis e entender os requisitos e processos de cadastramento específicos de cada plataforma.

Mas, o que é um empréstimo?

Um empréstimo é uma quantia de dinheiro fornecida por uma instituição financeira a uma pessoa ou empresa, que se compromete a devolver essa quantia acrescida de juros dentro de um prazo determinado.

Esse recurso é, geralmente, utilizado para financiar investimentos, iniciar ou expandir negócios, ou para cobrir despesas pessoais significativas.

Leia também: Como empreender do zero e com pouco dinheiro

Dessa forma, a instituição financeira avalia a capacidade de pagamento do solicitante antes de conceder o empréstimo, considerando fatores como histórico de crédito e renda.

Isso garante que o empréstimo seja concedido de maneira responsável e que ambas as partes estejam protegidas durante todo o processo de concessão e pagamento.

O que é preciso para fazer um empréstimo para meu negócio?

Para obter um empréstimo para seu negócio, você, geralmente, precisa de:

• Um plano de negócios sólido que demonstre a viabilidade e o potencial de crescimento do seu empreendimento
• Documentação financeira, incluindo declarações de Imposto de Renda
• Garantias, que podem ser bens pessoais dos sócios ou da empresa, como imóveis, veículos ou outras formas de patrimônio
• Histórico de crédito positivo, o que pode influenciar nas taxas de juros e condições do empréstimo

Confira também: 4 melhores sites para empreendedores aprenderem mais

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E como escolher o melhor empréstimo para abrir um negócio?

Escolher o melhor empréstimo para abrir um negócio envolve avaliar diversos fatores importantes, incluindo:

• Taxas de juros: compare as taxas oferecidas por diferentes instituições financeiras
• Condições do empréstimo: atente-se às condições e exigências, como garantias e documentação necessária
• Flexibilidade: prefira instituições que oferecem condições mais flexíveis em caso de dificuldades financeiras
• Prazo de pagamento: verifique os prazos de pagamento e escolha aquele que melhor se adapta ao fluxo de caixa do seu negócio
• Suporte adicional: considere benefícios adicionais oferecidos pela instituição, como programas de capacitação empresarial, por exemplo
• Reputação da instituição: pesquise a reputação da instituição financeira, avaliando seu histórico de atendimento ao cliente e posicionamento no mercado

Consigo fazer uma simulação online?

Sim, aqui na meutudo, você pode fazer uma simulação online de Empréstimo consignado e Antecipação saque-aniversário, basta baixar gratuitamente o aplicativo meutudo.

Confira como simular o Empréstimo consignado com a gente:

Passo a passo para liberar seu Consignado INSS na meutudo

Clique nas setas para acompanhar o passo a passo. Ah, e lembre-se de seguir as instruções com calma.

1.

Ao acessar o aplicativo meutudo, após o login, você deve tocar sobre a opção "Mostrar oportunidades"

2.

Em seguida, na área "Suas oportunidades" Busque pela opção "Novo empréstimo" e clique em "Simular"

3.

Informe o valor que você gostaria de solicitar, dentro do limite sinalizado, e em seguida clique em "Continuar"

4.

Confira as opções de parcelas simuladas disponíveis e escolha a melhor para o seu bolso

5.

Agora você pode revisar se o valor e as parcelas simuladas estão como gostaria para, em seguida clicar em "Iniciar a contratação"

6.

Informe seu CEP e outros dados pessoais solicitados para a contratação

7.

Neste passo, escolha qual documentação deseja enviar para validar sua contratação

8.

Hora de se preparar para a foto! Leia as dicas e siga todas as instruções descritas na sua tela

9.

Ao iniciar a captura da foto, centralize seu rosto na altura da câmera do celular, dentro do círculo rosa, conforme as instruções anteriores

10.

Pronto, seu contrato foi assinado: agora, basta continuar acompanhando sua proposta em nosso aplicativo

11.

E caso você ainda não tenha o aplicativo da meutudo, clique no botão para baixar o nosso app e siga este passo a passo.

Baixar app

Agora, verifique as instruções para simular a Antecipação saque-aniversário:

Como Antecipar o FGTS na meutudo

Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.

1.

Abra o app da meutudo e toque em “Conheça a Antecipação do Saque-aniversário” na tela inicial

2.

Confira os benefícios da Antecipação para entender melhor como funciona essa modalidade

3.

Em seguida, role a tela e clique em "Descobrir como autorizar" para acessar o guia passo a passo

4.

No guia rápido, veja como acessar o app FGTS, ativar o Saque-aniversário e autorizar nosso banco parceiro

5.

Depois de autorizar corretamente a consulta, faremos uma validação rápida das suas informações no app meutudo

6.

Com tudo certo, você verá o valor disponível e poderá tocar em “Simular antecipação” para ver os detalhes

7.

Na simulação, veja o valor e a taxa aplicados. Clique em “Continuar” para ver mais detalhes

8.

Confira o resumo da simulação, com as taxas e parcelas. Se estiver de acordo, toque em “Contratar”

9.

Preencha os dados solicitados, começando pelo seu endereço e CEP, para finalizar a proposta

10.

Pronto! Sua solicitação foi enviada. Agora é só acompanhar tudo pelo app e aguardar o dinheiro cair na conta

Simule aqui

Atenção: Autorize a instituição financeira indicada no aplicativo meutudo a consultar seu saldo FGTS.

Leia também: Passo a passo para começar a empreender corretamente 

Vale ressaltar que a gente oferece Empréstimo consignado exclusivamente para aposentados e pensionistas do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social), enquanto a Antecipação para quem possui saldos em contas ativas e inativas do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço).

Vale a pena pedir um empréstimo para abrir um negócio?

Pedir um empréstimo para abrir um negócio pode ser uma boa ideia se você tiver um plano de negócios sólido e confiança no potencial do seu empreendimento. 

Confira também: Qual o melhor banco para fazer e liberar empréstimo?

Muitos empresários optam por este recurso para acelerar o crescimento inicial ou para aproveitar oportunidades de mercado que exigem investimento significativo. 

Com acesso facilitado ao capital necessário, o empréstimo possibilita iniciar operações, adquirir estoque, contratar funcionários ou investir em estratégias de marketing.

No entanto, é fundamental avaliar os riscos envolvidos. O pagamento do empréstimo requer um planejamento financeiro cuidadoso e capacidade de gerar receitas suficientes para cobrir as parcelas mensais e as despesas operacionais regulares do seu negócio.

Portanto, antes de se comprometer com qualquer modalidade de financiamento, avalie todas as opções disponíveis e selecione aquela que apresenta as condições mais vantajosas. 

Ao fazer isso, você assegura uma gestão financeira eficiente e reduz tanto os riscos associados ao endividamento quanto a possibilidade de inadimplência.

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