Abrir um negócio é um desejo de muitos brasileiros, mas este sonho exige planejamento financeiro e foco para que o empreendimento saia do papel e prospere.
Muitas vezes, o aporte financeiro pode ser o maior desafio para os iniciantes, então, pegar um empréstimo para abrir negócio pode ser uma alternativa. Mas será que ela é eficaz?
Neste artigo, vamos explicar se vale a pena pegar um empréstimo para esta finalidade, além de mostrar as melhores opções de empréstimo disponíveis no mercado.
Confira mais a seguir.
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Confira as melhores soluções
meutudo para você |
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Vale a pena pegar empréstimo para abrir um negócio?
Pegar um empréstimo para abrir um negócio pode valer a pena se você escolher o crédito certo, que tenha taxas de juros baixas e boas opções de parcelamento.
Assim, com o retorno do seu empreendimento, você paga o empréstimo com facilidade e consegue alavancar a sua empresa.
No entanto, antes de tomar qualquer decisão sobre como empreender, é necessário pesar as vantagens e as desvantagens.
Vantagens:
- Capital imediato: obter um empréstimo pode fornecer o capital necessário para iniciar seu negócio imediatamente
- Crescimento acelerado: com o financiamento adequado, é possível acelerar o crescimento do seu negócio, aproveitando oportunidades de mercado
- Construção de crédito: pagar um empréstimo pontualmente ajuda a construir um bom histórico de crédito para futuras necessidades
Desvantagens
- Dívida: a principal desvantagem é a dívida que você assumirá. Se o negócio não for bem-sucedido, você ainda será responsável pelo pagamento do empréstimo. Por isso, a escolha de um crédito eficiente é importante
- Juros: alguns empréstimos vêm com taxas de juros que podem aumentar significativamente o custo total do dinheiro emprestado. No entanto, existem opções atrativas no mercado financeiro com taxas mais baixas, sendo importante pesquisar
- Pressão financeira: a obrigação de pagar o empréstimo pode adicionar pressão financeira em momentos em que o negócio continua se estabelecendo. Por isso, escolha crédito com opções de parcelamento tranquilas
Continue acompanhando mais sobre este assunto aqui na meutudo. Inscreva-se aqui no formulário e receba nossos melhores conteúdos semanalmente por e-mail.
O que pensar antes de pedir empréstimo e investir no meu negócio?
Antes de pegar um empréstimo para investir no seu negócio, existem situações que precisam ser ponderadas, como: você terá a capacidade de pagar o crédito? Sua empresa está bem estruturada para começar de fato? O retorno financeiro do seu negócio pode ser escalonável?
Para que o investimento do crédito seja eficaz, é necessário que o seu negócio tenha potencial de crescimento e uma rentabilidade previsível após algum tempo aberto no mercado.
Portanto, antes de tudo, elabore um plano de negócio, em que você possa colocar passos para começar a empreender:
- Objetivo do negócio
- Produtos ou serviços oferecidos
- Para quem ele se destina (público-alvo)
- Se ele será digital ou físico
- Se precisará de fornecedores
- Custos operacionais
- Custos de trabalhadores (se houver)
- O quanto você tem de dinheiro e o quanto precisa pedir emprestado
- Se existe uma reserva de emergência
- Previsibilidade de retorno (do que foi investido)
Então, após montar a sua planilha de gastos e de negócio, você terá um panorama mais geral do quanto precisa e como você pode pagar o que foi investido.
Como conseguir empréstimo para abrir um negócio?
A maneira mais tradicional de conseguir empréstimo para abrir um negócio é com os bancos físicos, mas eles tendem a ser mais burocráticos e exigem uma avaliação de crédito robusta. No entanto, hoje existem os créditos online, como na meutudo.
Com os empréstimos online, o processo de concessão de crédito é mais simples, rápido e você não precisa sair de casa para fazer a contratação.
Eles são normalmente oferecidos por instituições financeiras, que são aptas e regulamentadas a conceder créditos dos mais variados tipos.
Aqui na meutudo, por exemplo, nossos créditos são oferecidos de forma 100% online pelo nosso aplicativo ou site.
Por acreditarmos na eficiência do crédito, o pagamento do empréstimo é feito por Pix, dentro de 24h úteis.
Atualmente, nós oferecemos 2 tipos de empréstimo para pessoas que desejam empreender: a Antecipação saque-aniversário do FGTS (Fundo de Garantia por Tempo de Serviço) e o Empréstimo consignado.
Nós abordaremos mais sobre eles nos tópicos a seguir.
Quais os melhores empréstimos para abrir um negócio?
Graças à garantia de pagamento e as taxas de juros mais favoráveis, existem 2 empréstimos que são excelentes alternativas para pessoas que precisam de crédito para abrir um negócio: o Empréstimo do FGTS e o Empréstimo Consignado.
Além disso, há também a opção dos empréstimos pessoais.
Confira mais sobre eles:
Empréstimo FGTS
O Empréstimo do FGTS, também conhecido como Antecipação saque-aniversário é um dos melhores créditos que existem atualmente, pois ele não possui parcela mensal. Ou seja: ao contratá-lo, você não precisa pagar mês a mês.
Ele funciona da seguinte forma:
Ao optar pela modalidade Saque-Aniversário, a pessoa que tem conta no FGTS com saldo, ativa ou inativa, pode contratar a Antecipação saque-aniversário. Com ela, você consegue antecipar as parcelas que receberia anualmente em seu aniversário.
Então, o desconto do empréstimo é feito somente uma vez ao ano, diretamente do seu saldo do FGTS. Assim, você não precisa se preocupar com parcelas.
Este empréstimo, oferecido aqui na meutudo, é particularmente bom para empreendedores por alguns motivos:
- Suas taxas de juros são baixas, se comparadas às outras modalidades
- Qualquer pessoa com contas no FGTS (que tenha saldo) pode contratar
- Você consegue antecipar até 12 parcelas do FGTS. Então, pode receber uma boa quantia para começar o seu negócio
- O pagamento é rápido: entre 10 minutos até 24 horas úteis, o dinheiro cai na sua conta bancária
- Existe a possibilidade de contratar adicionalmente o seguro Renda protegida1, que protege você de perda de renda involuntária e invalidez ou morte por acidente. Assim, caso aconteça, você será respaldado
Caso ainda não tenha optado pela modalidade de Saque-Aniversário, veja como fazer:
Guia para optar pelo saque-aniversário
Instale e acesse o aplicativo FGTS e clique em “Entrar no aplicativo”
Como instalar o aplicativoColoque seu CPF, selecione a opção “Não sou um robô” e clique em “próximo”. Insira sua senha aplicativo e “entrar”
Na tela inicial, clicar no card “Sistemática de saque do seu FGTS”
Leia os termos de uso, clique em “Li e aceito os termos e condições” e depois “Optar pelo Saque-aniversário”.
Agora, aproveite e use o Simulador de Empréstimo FGTS da meutudo e confira quanto pode antecipar com a gente:
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
* Pagamentos em 10 minutos para contratos sem pendências.
* Valores válidos para primeira contratação.
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Você pode receber até
R$ 0,00Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.
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Para contratar esse empréstimo com a meutudo, é só baixar o aplicativo “meutudo” nas lojas de aplicativo iOS ou Android.
Empréstimo consignado
Na meutudo, aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), além de beneficiários do Benefício de Prestação Continuada (BPC), podem contratar Empréstimo consignado.
No Consignado, o valor das parcelas do seu empréstimo é descontado automaticamente da folha de pagamento ou benefício do INSS, tendo um risco de inadimplência muito baixo.
Por isso, esta modalidade de crédito tem taxas mais vantajosas do que outras modalidades de crédito, sendo mais acessível às pessoas que precisam de dinheiro rápido para realizar seus objetivos, inclusive abrir um negócio.
Na meutudo, o Crédito consignado pode ser contratado online por meio do nosso site ou aplicativo até mesmo para as pessoas que estão com seus nomes sujos.
Assim como acontece com o Empréstimo do FGTS, o pagamento do Empréstimo consignado é bem rápido: geralmente, o dinheiro está disponível na sua conta até 24h úteis após a aprovação do contrato.
Além disso, nosso parcelamento é bem tranquilo, justamente para ajudar o empreendedor: pague com parcelas confortáveis em 96 vezes.
Se interessou? Simule o Empréstimo consignado e veja o quanto você pode receber com a meutudo:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Comece hoje mesmo a empreender na terceira idade com o nosso Consignado.
Empréstimo pessoal
Se você não se enquadra nas modalidades citadas acima, existe também a possibilidade de contratar um empréstimo pessoal para abrir um negócio.
O empréstimo pessoal é uma modalidade em que é possível contratar crédito com instituições financeiras, bancos, fintechs, lojas, entre outros, sem a necessidade de informar a finalidade do dinheiro, apenas negociando a quantidade de parcelas e as taxas de juros do valor contratado.
Quando o contrato é assinado e aprovado, a pessoa solicitante recebe uma quantia específica de dinheiro de um credor.
Então, concorda em pagar esse valor de volta ao longo do tempo, geralmente em parcelas mensais fixas, acrescidas de juros.
Os termos do empréstimo, incluindo a taxa de juros, o prazo de pagamento e as condições, podem variar dependendo do credor e do perfil de crédito do cliente.
Como pegar empréstimo para abrir um negócio?
Para pegar empréstimo para abrir um negócio, você precisa analisar as opções disponíveis no mercado e, uma vez decidido, deverá entrar em contato com a instituição financeira escolhida e começar o processo de contratação.
Aqui na meutudo, tudo é muito simples e pode ser feito 100% online, por meio do nosso aplicativo.
Primeiramente, baixe o aplicativo da meutudo e cadastre-se gratuitamente, como mostramos no passo a passo abaixo:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
CadastrarInforme seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
CadastrarEscolha os tipos de produtos que você se interessa.
CadastrarInsira o seu CPF e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarInsira sua data de nascimento e depois clique no botão "Continuar".
CadastrarUm código de 4 dígitos será enviado por SMS para o número de celular cadastrado. Insira o código no aplicativo e continue.
CadastrarPara finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
CadastrarCadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.
CadastrarAinda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!
Cadastrar
Como pôde observar, você precisa escolher entre as modalidades de crédito disponíveis.
Depois que escolher entre Empréstimo consignado ou Antecipação saque-aniversário, você pode simular gratuitamente o seu crédito dentro do aplicativo mesmo.
Após feita a simulação, para solicitar o seu Empréstimo consignado, faça como mostramos abaixo:
Passo a passo para liberar seu Consignado INSS na meutudo
Clique nas setas para acompanhar o passo a passo. Ah, e lembre-se de seguir as instruções com calma.
Ao acessar o aplicativo meutudo, após o login, você deve tocar sobre a opção "Mostrar oportunidades"
Em seguida, na área "Suas oportunidades" Busque pela opção "Novo empréstimo" e clique em "Simular"
Informe o valor que você gostaria de solicitar, dentro do limite sinalizado, e em seguida clique em "Continuar"
Confira as opções de parcelas simuladas disponíveis e escolha a melhor para o seu bolso
Agora você pode revisar se o valor e as parcelas simuladas estão como gostaria para, em seguida clicar em "Iniciar a contratação"
Informe seu CEP e outros dados pessoais solicitados para a contratação
Neste passo, escolha qual documentação deseja enviar para validar sua contratação
Hora de se preparar para a foto! Leia as dicas e siga todas as instruções descritas na sua tela
Ao iniciar a captura da foto, centralize seu rosto na altura da câmera do celular, dentro do círculo rosa, conforme as instruções anteriores
Pronto, seu contrato foi assinado: agora, basta continuar acompanhando sua proposta em nosso aplicativo
E caso você ainda não tenha o aplicativo da meutudo, clique no botão para baixar o nosso app e siga este passo a passo.
Baixar app
Para solicitar a Antecipação, é necessário autorizar a consulta ao saldo do FGTS pela parceira de negócio da meutudo. Confira:
- Abra o aplicativo FGTS e faça login com seu CPF e senha
- Em seguida, na tela inicial, clique no menu “Mais” e selecione a opção “Autorização de consulta às informações do FGTS”
- Clique na opção “Empréstimo Saque-Aniversário”
- Clique em “Visualizar termo” para ler e depois aceitar
- Em seguida, clique em “Adicionar instituição”
- Autorize a Parati Financeira, parceira da meutudo, a consultar seu saldo FGTS
- Confirme a seleção e autorize a consulta ao saldo
Após a autorização, basta finalizar a sua contratação da Antecipação Saque-Aniversário aqui na meutudo, como mostramos abaixo:
Como Antecipar o FGTS na meutudo
Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.
Abra o app da meutudo e toque em “Conheça a Antecipação do Saque-aniversário” na tela inicial
Confira os benefícios da Antecipação para entender melhor como funciona essa modalidade
Em seguida, role a tela e clique em "Descobrir como autorizar" para acessar o guia passo a passo
No guia rápido, veja como acessar o app FGTS, ativar o Saque-aniversário e autorizar nosso banco parceiro
Depois de autorizar corretamente a consulta, faremos uma validação rápida das suas informações no app meutudo
Com tudo certo, você verá o valor disponível e poderá tocar em “Simular antecipação” para ver os detalhes
Na simulação, veja o valor e a taxa aplicados. Clique em “Continuar” para ver mais detalhes
Confira o resumo da simulação, com as taxas e parcelas. Se estiver de acordo, toque em “Contratar”
Preencha os dados solicitados, começando pelo seu endereço e CEP, para finalizar a proposta
Pronto! Sua solicitação foi enviada. Agora é só acompanhar tudo pelo app e aguardar o dinheiro cair na conta
Simule aqui
Onde usar o dinheiro para começar meu negócio?
Uma vez que você conseguiu o empréstimo, é importante usar o dinheiro de maneira estratégica para garantir o sucesso do seu negócio. Organize o seu investimento em:
- Montagem do estoque: dessa forma, você atende às demandas dos clientes desde o primeiro dia. Planeje cuidadosamente quanto você precisa investir em estoque inicial
- Investimento em infraestrutura: isso inclui alugar/comprar um espaço físico, ou adquirir equipamentos e tecnologia necessários para operar o negócio de forma online
- Marketing: assim, você atrai clientes e estabelece sua marca no mercado. Considere campanhas online, mídia social, e publicidade local
- Reserva para despesas operacionais: mantenha uma reserva para cobrir despesas operacionais dos primeiros meses, como salários, aluguel, e contas de serviços públicos. Isso garante que você possa manter o negócio funcionando enquanto ele começa a gerar receita
Agora que você já sabe mais sobre empréstimo para abrir negócio, inscreva-se no formulário e receba mais de nossos conteúdos por e-mail.
- Seguro de Vida administrado por Icatu Seguros S.A, inscrita no CNPJ/MF sob o nº 42.283.770/0001-39, Processo SUSEP nº 15414.002721/2006-63. Este material contém informações resumidas. Os Seguros obedecem às Condições Gerais, que devem ser lidas previamente à contratação. Confira as Condições Gerais do Seguro em www.susep.gov.br. O registro do produto é automático e não representa aprovação ou recomendação por parte da SUSEP. Imagens meramente ilustrativas. SAC (exclusivamente para informações públicas, contestações, reclamações ou cancelamentos): 0800 286 0110, de segunda a sexta-feira, das 8h às 20h e sábados, domingos e feriados nacionais, das 8h às 16h. Nos demais horários ou para atendimento em libras, você pode acessar o SAC em www.icatuseguros.com.br/atendimento
Ouvidoria Icatu Seguros: 0800 286 0047, de segunda a sexta-feira, das 8h às 18h, exceto feriados. Ao ligar, tenha em mãos o número do protocolo de atendimento. ↩︎
Perguntas frequentes
Qual a diferença entre empréstimo e financiamento?
A principal diferença entre empréstimo e financiamento é o destino do dinheiro. O valor do empréstimo pode ser usado de forma livre, já o dinheiro do financiamento é direcionado à aquisição de um bem ou serviço.
Qual banco empresta dinheiro para montar um negócio?
A meutudo, instituição financeira online, empresta dinheiro para pessoas começarem a empreender em seus negócios. Aqui, não exigimos análise de crédito e aceitamos pessoas com nome sujo.
Como fazer um empréstimo para abrir um negócio?
Para fazer um empréstimo para abrir um negócio, siga estes passos: elabore um plano de negócios sólido, avalie sua situação financeira, escolha o tipo de empréstimo, reúna a documentação necessária e use plataformas online como a meutudo para contratar o crédito.
O que é empréstimo para abrir negócio?
Um empréstimo para abrir negócio é um financiamento concedido por instituições financeiras para empreendedores que desejam iniciar uma empresa.
A meutudo é uma plataforma digital que transforma o crédito no Brasil e permite que você tenha dinheiro mais barato sempre que precisar.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023