O RH da empresa não permitiu o Consignado CLT, e agora? 

O Consignado CLT é uma opção de crédito destinada a trabalhadores celetistas, que permite o desconto de parcelas diretamente da folha de pagamento.

Com a implementação das novas regras, o governo federal ampliou o acesso ao crédito para trabalhadores de todo o país e eliminou a necessidade de intermediação das empresas.

Se você tem interesse em contratar, mas o RH não permitiu o Consignado CLT, entenda como o novo modelo do crédito funciona e o que fazer.

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O que é o novo Consignado CLT?

O novo Consignado CLT, também chamado de Crédito do Trabalhador, é um tipo de crédito com desconto em folha para funcionários da iniciativa privada, lançado em março de 2025.

Ele permite taxas de juros mais baixas e contratação digital, sem depender de convênio direto da empresa com bancos.

Entre as principais características e vantagens:

• Contratação digital: todo o processo é feito pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital ou canais digitais das instituições financeiras
• Juros menores: taxas competitivas por conta do menor risco de inadimplência
• Margem consignável: até 35% da renda líquida mensal pode ser comprometido com as parcelas
• Garantia: em caso de demissão, até 10% do saldo do FGTS e 100% da multa rescisória podem ser usados como garantia
• Ampla cobertura: disponível para trabalhadores CLT, domésticos, rurais e assalariados de MEIs
• Independência de convênio: o funcionário não precisa que sua empresa tenha convênio com um banco específico para contratar

Outra novidade do modelo lançado é o prazo para pagamento, que pode chegar a até 96 meses*.

*Consulte as condições da instituição escolhida, prazos menores poderão ser praticados.

Leia mais: Qual é a diferença entre empréstimo Consignado público e privado​?

Com o lançamento das novas regras do Consignado privado, é possível ter acesso a uma solução de crédito mais acessível, menos burocrática e mais prática.

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Como funciona o Consignado CLT sem convênio da empresa em 2026?

Com as regras vigentes desde março de 2025, o trabalhador contrata o Consignado CLT diretamente com a instituição financeira, sem precisar que o RH firme nenhum acordo prévio com banco.

A integração entre o eSocial e o aplicativo da CTPS Digital é o que viabiliza tudo isso. O sistema compartilha os dados do trabalhador com as instituições, que analisam a proposta e respondem em até 24 horas.

O passo a passo para contratar é:

• Acesse o aplicativo CTPS Digital 
• Autorize o compartilhamento dos seus dados do eSocial com as instituições financeiras
• Informe o valor e o prazo desejados
• Aguarde as propostas de diferentes instituições em até 24 horas
• Compare as condições oferecidas e escolha a melhor para o seu bolso
• Finalize a contratação diretamente pelo canal da instituição escolhida

Depois da contratação, as parcelas são descontadas automaticamente no salário. 

Importante ressaltar que o processo pode ser feito diretamente no canal da instituição financeira, sem passar pela CTPS Digital.

A empresa não precisa criar nenhum convênio, mas precisa manter os dados do eSocial atualizados para que o crédito seja liberado corretamente.

Atenção: se o salário, o vínculo ou o tempo de empresa estiverem desatualizados no eSocial, o acesso ao crédito pode ser bloqueado mesmo que você cumpra todos os requisitos. Nesse caso, solicite a correção ao RH, pois é uma obrigação legal da empresa.

Saiba mais: O que é o regime celetista?

Como o Consignado CLT funcionava antes?

No modelo antigo, o Consignado CLT só podia ser contratado se a empresa tivesse convênio com um banco ou financeira específica. Sem esse acordo, o trabalhador simplesmente não tinha acesso ao crédito.

Isso criava uma barreira importante: muitas empresas não tinham convênios ativos, e as que tinham costumavam trabalhar com apenas uma instituição, o que limitava as opções e a competitividade das taxas.

O processo também era mais lento e burocrático. O trabalhador precisava passar pelo RH para solicitar o crédito, que fazia a intermediação com o banco, e a liberação do valor podia demorar mais.

Com o novo modelo, tudo isso mudou. A contratação passa a ser feita diretamente pelo trabalhador, com mais autonomia, mais opções de instituições e sem depender da empresa para acessar o crédito.

Quem tem direito ao Consignado CLT com as mudanças?

Com as mudanças de 2025, o acesso ao Consignado CLT foi ampliado para mais categorias de trabalhadores, sem depender de convênio da empresa com o banco.

Têm direito ao crédito:

• Trabalhadores da iniciativa privada com carteira assinada (CLT)
• Funcionários de empresas públicas e sociedades de economia mista
• Trabalhadores domésticos e rurais com vínculo formal
• Funcionários contratados por Microempreendedores Individuais (MEIs)
• Profissionais que trabalham por meio de plataformas de aplicativo

Outros requisitos para esse tipo de empréstimo incluem ter um vínculo empregatício ativo, ter margem e linha de crédito disponíveis e ter recebido o salário no mês da solicitação do crédito.

Além disso, por meio do eSocial, os bancos realizarão a análise de crédito do trabalhador, consultando informações como tempo de emprego, faixa salarial, vínculo com a empresa e histórico de crédito.

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Fique por dentro: O Consignado privado vale a pena?

Principais características do empréstimo Consignado CLT

O Consignado CLT é uma modalidade de crédito com desconto direto em folha, o que reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições ofereçam taxas de juros mais competitivas.

Entre as principais características do produto:

• Desconto em folha: as parcelas são debitadas automaticamente antes do recebimento do salário
• Taxas mais baixas: a garantia do pagamento em folha torna o custo do crédito inferior ao de empréstimos pessoais convencionais
• Margem consignável de até 35%: isto é, até 35% da renda líquida mensal pode ser usada para pagamento das parcelas
• Prazos mais longos: é possível parcelar em períodos mais extensos do que em outras modalidades
• Acesso facilitado: dependendo da instituição, quem está negativado também pode contratar, sem consulta ao SPC/Serasa

Essas condições fazem do Consignado CLT uma das opções mais vantajosas para trabalhadores formais que precisam de crédito com parcelas que cabem no bolso.

Consignado CLT sem convênio vs empréstimo pessoal: vale mais a pena? 

Para o trabalhador CLT que precisa de crédito, a comparação com o empréstimo pessoal fala por si: o Consignado CLT costuma sair bem mais barato.

Isso acontece porque o desconto automático em folha reduz drasticamente o risco de inadimplência para as instituições financeiras, e esse risco menor se traduz em juros mais baixos para o tomador.

Para visualizar melhor, temos a tabela abaixo que compara o Consignado CLT com o empréstimo pessoal:

Na prática, o Consignado CLT reúne parcelas menores, prazos mais longos e taxas mais competitivas, tudo com a comodidade do desconto automático em folha, sem risco de esquecer de pagar.

O Consignado CLT vale a pena para empresa? O que muda?

Sim, o novo Consignado CLT trouxe benefícios para as empresas, tanto no que diz respeito ao bem-estar dos colaboradores quanto à dinâmica interna do negócio.

A principal mudança está no modelo: a empresa não precisa mais ter convênio com banco para que seus funcionários acessem o crédito. Isso reduziu a carga de responsabilidade do RH na intermediação e tornou o processo mais simples e descentralizado.

Em contrapartida, passou a exigir mais atenção com a manutenção dos dados no eSocial e com os repasses em folha.

Manter as informações trabalhistas atualizadas no sistema deixou de ser apenas uma obrigação legal e passou a impactar diretamente o acesso ao crédito dos colaboradores.

Saiba: O que é Leilão do Consignado privado?

Os reflexos positivos também aparecem no ambiente de trabalho: colaboradores com acesso a crédito mais barato tendem a ter menos estresse financeiro, o que contribui para mais engajamento e produtividade.

Para pequenas empresas

Pequenas empresas, que muitas vezes não ofereciam consignado por falta de estrutura ou de convênio bancário, passaram a poder disponibilizar essa opção de crédito aos seus funcionários sem custo extra.

Basta manter os dados corretos no eSocial, o que já é uma obrigação legal, e o trabalhador contrata com total autonomia. Isso também ajuda a reduzir a rotatividade e a melhorar o clima organizacional.

Para grandes empresas

Para empresas de maior porte, a mudança no Consignado CLT traz mais eficiência na gestão de pessoas. Sem a necessidade de convênios, o RH se livra de processos burocráticos sem perder o benefício para os funcionários.

Empresas com estrutura administrativa maior têm mais facilidade para garantir a conformidade com o eSocial e podem usar a novidade como parte de ações de educação financeira e retenção de talentos.

A empresa é obrigada a permitir o Consignado privado?

Sim, e mais do que isso: com as regras do Crédito do Trabalhador em vigor desde março de 2025, a empresa não tem mais poder de impedir a contratação.

Qualquer trabalhador CLT que cumpra os requisitos pode fechar o contrato diretamente com a instituição financeira, sem precisar de nenhuma autorização do empregador.

O que cabe à empresa nesse processo é garantir o cumprimento de algumas obrigações do contrato de trabalho, como:

• Manter os dados corretos no eSocial: salário atualizado, vínculo ativo e tempo de empresa registrados corretamente são a base para o cálculo da margem consignável
• Processar os descontos em folha: após a contratação pelo trabalhador, a empresa precisa incluir as parcelas na folha de pagamento e fazer os repasses nas datas corretas
• Corrigir erros que bloqueiem o acesso ao crédito: dados desatualizados ou incorretos no eSocial que impeçam a contratação devem ser corrigidos pela empresa, sem possibilidade de recusa

Leia também: Como consultar a situação do CPF online? Passo a passo 

O descumprimento dessas obrigações não é uma opção: é uma falha legal que impacta diretamente o direito do trabalhador.

Quais direitos o trabalhador tem se a empresa negar o consignado?

Se o RH criar obstáculos ou se recusar a corrigir os dados no eSocial, o trabalhador pode agir.

O primeiro passo é formalizar a solicitação de correção por escrito, para ter registro da comunicação.

Se a empresa não resolver, o trabalhador tem direito de registrar uma reclamação no Ministério do Trabalho e Emprego (MTE) pelo portal gov.br ou pelo próprio aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

Manter as informações trabalhistas corretas no eSocial é uma exigência legal, e o descumprimento pode gerar penalidades administrativas para a empresa.

O RH da empresa não permitiu Consignado privado, e agora? 

Se o RH da sua empresa disse que não permitiu a contratação do novo Consignado privado, é importante saber que isso não é mais uma decisão da empresa.

A nova versão do consignado não exige convênio entre empresa e banco, e pode ser solicitada pelo trabalhador diretamente pela Carteira de Trabalho Digital, sem a necessidade de autorização do empregador.

Atualmente, a função do RH é, em resumo, manter os dados trabalhistas atualizados no eSocial, como tempo de empresa, salário e vínculo empregatício.

Essas informações servem para calcular a margem consignável e permitir que o crédito seja contratado.

Entenda mais: Como funciona o Empréstimo consignado para CLT?

De modo geral, a empresa não pode impedir que um funcionário com carteira assinada e que cumpre todos os requisitos, utilize sua margem para contratar o crédito Consignado privado.

No entanto, no caso de bloqueio ou de outros problemas, o empregado pode verificar com o RH se as informações no eSocial estão corretas e atualizadas.

Em caso de erro ou omissão, é dever da empresa fazer a correção para garantir o seu direito de contratar o Consignado privado.

Por sua vez, o trabalhador deverá atender aos requisitos básicos exigidos pela legislação e instituição financeira.

Simulador: quanto posso pegar de empréstimo consignado CLT?

Para saber quanto consegue contratar, você pode usar nosso simulador do Consignado CLT abaixo, sem compromisso, e ver quanto consegue contratar com a gente!

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O valor disponível no Consignado CLT depende da margem consignável, que é o percentual máximo da remuneração disponível que pode ser comprometido com parcelas de empréstimo. Por lei, esse limite é de até 35% da renda líquida.

O cálculo é direto:

Salário líquido mensal × 35% = valor máximo em parcelas por mês

Com esse limite em mãos e o prazo desejado, é possível calcular o valor total disponível para contratação junto à instituição financeira

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