O Consignado privado é uma opção de crédito destinada a trabalhadores celetistas, que permite o desconto de parcelas diretamente da folha de pagamento.
Com a implementação das novas regras, o governo federal ampliou o acesso ao crédito para trabalhadores de todo o país e eliminou a necessidade de intermediação das empresas.
Se você tem interesse em contratar, mas o RH não permitiu o Consignado privado, entenda como o novo modelo do crédito funciona e o que fazer.
O novo Consignado privado é uma modalidade de crédito com desconto direto em folha que, recentemente, recebeu uma nova regulamentação pensada para oferecer acesso ao crédito para mais trabalhadores com carteira assinada da iniciativa privada.
Agora, o crédito não exige mais que a empresa tenha convênio com bancosou financeiras, proporcionando mais autonomia para o trabalhador da Consolidação das Leis Trabalhistas (CLT).
A nova versão, lançada pelo Governo Federal em março de 2025 e chamada também de Crédito do Trabalhador, funciona com contratação pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) ou diretamente nos canais eletrônicos das instituições financeiras.
Na CTPS Digital, o trabalhador deve autorizar o compartilhamento de suas informações com instituições financeiras para pode receber propostas dentro de 24h, compará-las e escolher a melhor opção, sem depender da autorização da empresa.
O desconto das parcelas direto na folha de pagamento reduz o risco de inadimplência para os bancos e possibilita condições mais baixas em comparação a outras linhas de crédito.
Agora, este tipo de crédito é disponibilizado amplamente para trabalhadores CLT e outros grupos de trabalhadores formais.
Com o lançamento das novas regras do Consignado privado, é possível ter acesso a uma solução de crédito mais acessível, menos burocrática e mais prática.
Outra novidade do modelo lançado é o prazo para pagamento, que pode chegar a até 96 meses*.
*Consulte as condições da instituição escolhida, prazos menores poderão ser praticados.
Vale lembrar que a contratação está sujeita à análise de crédito e disponibilidade de margem consignável, que é o valor máximo do salário que pode ser comprometido com parcelas (limitado a 35% da renda líquida).
Como o novo Consignado privado funciona para a empresa?
Com a nova regulamentação implantada, o Crédito do Trabalhador deixou de ser responsabilidade direta das empresas, ou seja, o setor de RH não precisa mais firmar convênios com bancos ou financeiras para que seus funcionários consigam contratar o crédito.
A participação das empresas no processo agora acontece de forma indireta e automatizada, com integração ao sistema do eSocial.
Após a autorização do trabalhador e a solicitação do crédito, o sistema do eSocial compartilha com os bancos as informações trabalhistas, como nome, CPF, tempo de casa e a margem de salário disponível.
Os dados são avaliados e usados pelas instituições financeiras para analisar e oferecer propostas de crédito, ou seja, para que os trabalhadores possam acessar o empréstimo é fundamental que a empresa esteja com o eSocial atualizado e funcionando corretamente.
Isso garante que os dados dos colaboradores sejam repassados corretamente e que o desconto em folha seja feito de forma segura.
Para contratar o crédito, o trabalhador deve seguir os passos:
Acessar o aplicativo CTPS Digital
Autorizar o compartilhamento dos dados do eSocial com as instituições financeiras
Solicitar o crédito e escolha o valor e prazo desejados
Receber propostas de diferentes instituições em até 24 horas
Comparar as taxas e condições das ofertas e escolher a melhor opção
Finalizar a contratação acessando o link para a plataforma da instituição escolhida
O antigo modelo do Consignado privado dependia de um convênio direto entre a empresa e as instituições financeiras.
Antes, os trabalhadores com carteira assinada só podiam contratar o empréstimo Consignado privado se o RH da empresa tivesse esse acordo com um banco específico.
Esse requisito restringia bastante o acesso ao crédito consignado, principalmente porque muitas empresas não tinham convênios ativos, e outras optavam por trabalhar com apenas uma instituição, reduzindo a possibilidade de escolha de uma alternativa mais vantajosa.
Além disso, o processo era mais burocrático, o trabalhador precisava solicitar diretamente com o RH da empresa, que fazia a intermediação do contrato, e a liberação do crédito, muitas vezes, tinha um prazo mais demorado.
Com o novo modelo, o trabalhador pode contratar diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou nos canais eletrônicos das instituições, sem precisar da autorização da empresa e com mais liberdade de escolha do local que ofereça as melhores condições.
Com a nova regulamentação, será obrigatória a participação de todas as empresas do setor privado, ou seja, se o funcionário contratar o empréstimo, o desconto em folha será necessário.
As empresas precisarão se preparar para oferecer o empréstimo para seus funcionários. Isso significa que o RH será responsável por garantir que os valores sejam descontados corretamente.
Toda a equipe deverá se preparar para registrar os descontos corretamente no eSocial e tirar dúvidas sobre o Consignado privado dos funcionários que não estão familiarizados.
Quem tem direito ao novo Consignado privado?
A implementação do novo modelo do Consignado privado permite que mais trabalhadores possam acessar essa solução de crédito.
Outros requisitos para esse tipo de empréstimo incluem ter um vínculo empregatício ativo, ter margem e linha de crédito disponíveis e ter recebido o salário no mês da solicitação do crédito.
Além disso, por meio do eSocial, os bancos realizarão a análise de crédito do trabalhador, consultando informações como tempo de emprego, faixa salarial, vínculo com a empresa e histórico de crédito.
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Taxas de juros reduzidas: como o risco de inadimplência é menor, os juros cobrados são menores do que outras modalidades de crédito
Linha de crédito: o trabalho não pode ultrapassar o limite de 9 contratos de empréstimos
Parcelas fixas: as parcelas são fixas e descontadas diretamente da folha de pagamento
O Consignado privado vale a pena para empresa? O que muda?
Sim, o novo Consignado privado pode trazer grandes benefícios para as empresas, tanto no bem-estar dos colaboradores quanto na dinâmica interna do negócio.
A grande mudança está no modelo que, agora, não exige mais que a empresa tenha convênio com o banco para contratar o crédito.
Isso reduz a responsabilidade direta do RH com a intermediação, ao mesmo tempo que exige atenção redobrada com os registros e repasses via eSocial.
Apesar da exigência técnica de manter a folha atualizada e cumprir corretamente as obrigações com o sistema, o processo inteiro ficou mais simples e descentralizado.
Além disso, a nova versão também tende a ter reflexos positivos na produtividade, no engajamento da equipe e na diminuição de estresse financeiro, impactando diretamente o clima organizacional.
Para pequenas empresas
Nas pequenas empresas, que muitas vezes não conseguiam oferecer consignado por falta de estrutura ou convênio bancário, o novo modelo promove a ampliação do acesso ao crédito.
Agora, o trabalhador pode contratar com autonomia, e o RH só precisa manter os dados atualizados no eSocial, o que já é uma obrigação legal.
Dessa forma, pequenos negócios também pode oferecer a possibilidade de um crédito acessível, sem aumento de custos para a empresa.
Além disso, as novas regras contribuem para reduzir a rotatividade e melhorar o ambiente de trabalho, já que os colaboradores têm acesso a crédito mais barato, ideal para organizar dívidas ou sair do rotativo do cartão, por exemplo.
Para grandes empresas
Para empresas maiores, a mudança no Consignado privado traz ainda mais independência e eficiência para a gestão de pessoas.
O fim da exigência de convênio libera o RH de processos burocráticos, sem abrir mão do benefício para os funcionários.
Com maior estrutura administrativa, essas empresas têm mais facilidade em garantir a conformidade com o eSocial e podem aproveitar a novidade para reforçar ações internas de educação financeira, retenção de talentos e engajamento.
Isso transforma o crédito consignado em uma ferramenta estratégica de valorização profissional e cuidado com a saúde financeira da equipe.
O RH da empresa não permitiu Consignado privado, e agora?
Se o RH da sua empresa disse que não permitiu a contratação do novo Consignado privado, é importante saber que isso não é mais uma decisão da empresa.
A nova versão do consignado não exige convênio entre empresa e banco, e pode ser solicitada pelo trabalhador diretamente pela Carteira de Trabalho Digital, sem a necessidade de autorização do empregador.
Atualmente, a função do RH é, em resumo, manter os dados trabalhistas atualizados no eSocial, como tempo de empresa, salário e vínculo empregatício.
Essas informações servem para calcular a margem consignável e permitir que o crédito seja contratado.
De modo geral, a empresa não pode impedir que um funcionário com carteira assinada e que cumpre todos os requisitos, utilize sua margem para contratar o crédito Consignado privado.
No entanto, no caso de bloqueio ou de outros problemas, o empregado pode verificar com o RH se as informações no eSocial estão corretas e atualizadas.
Em caso de erro ou omissão, é dever da empresa fazer a correção para garantir o seu direito de contratar o Consignado privado.
Por sua vez, o trabalhador deverá atender aos requisitos básicos exigidos pela legislação e instituição financeira.
Contrate seu Consignado privado com a meutudo
Aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, a gente já está oferecendo o novo Consignado privado para os trabalhadores de carteira assinada que buscam uma renda extra.
Esse tipo de crédito já existia no Brasil, porém, era disponibilizado apenas para um público mais restrito, pois dependia do convênio entre empresas e bancos.
Para poder contratar, os interessados devem seguir os requisitos: ter contrato de trabalho ativo, margem e linha de crédito disponíveis e ter recebido o salário no mês de solicitação.
As propostas aparecem no nosso aplicativo e no da CTPS Digital com o nome Parati Financeira, nossa parceira, e toda a jornada acontece online, de forma simples, rápida e segura.
Diferente dos empréstimos convencionais, o crédito Consignado para CLT permite parcelas fixas descontadas diretamente na folha de pagamento, garantindo juros mais baixos, maior competitividade entre bancos e maior segurança para o trabalhador.
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
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FAQ
Perguntas frequentes
Quem trabalha em empresa privada pode fazer consignado?
Sim! Com o novo Consignado privado, qualquer trabalhador com carteira assinada, margem disponível e vínculo ativo no eSocial pode contratar o crédito diretamente pela CTPS Digital, sem depender da autorização da empresa.
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O que muda para empresas com o novo Consignado privado em relação ao RH?
O que muda para empresas com o novo Consignado privado é que o RH precisará incluir os descontos na folha e garantir a escrituração correta no eSocial, além de lidar com dúvidas dos funcionários sobre essa nova modalidade de crédito.
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Como pequenas empresas vão gerenciar o Consignado privado?
Pequenas empresas devem apenas garantir que os dados dos funcionários estejam corretos no eSocial para o funcionamento correto do desconto em folha do empréstimo Consignado privado.
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Grandes empresas precisarão de sistemas para gerenciar o Consignado privado?
Sim, grandes empresas podem integrar seus sistemas de folha ao eSocial para automatizar os repasses do novo Consignado privado e evitar falhas no desconto em folha.
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Victória Maymone
Victória Maymone é graduanda em Letras Inglês e faz parte da meutudo desde 2021. Atuou como especialista de Customer Success, onde se aprofundou no mercado de crédito consginado, e atualmente integra o time de redatores do blog da meutudo. Produz conteúdos sobre crédito, finanças pessoais e demais temas do mercado financeiro. Nos momentos livres, gosta de estar com seus pets e assistir séries.
Consignado INSS 
Portabilidade 
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FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023