Prós e contras do Empréstimo consignado CLT: entenda antes de contratar

O governo federal regulamentou recentemente uma nova modalidade de crédito: o novo Empréstimo consignado para CLT ou novo Consignado privado.

Conhecido também como Crédito do Trabalhador, o novo modelo permite que qualquer funcionário com carteira assinada use parte do salário e até o saldo do FGTS como garantia do crédito.

A facilidade e os benefícios chamam a atenção, mas especialistas alertam que é fundamental analisar bem as condições antes de contratar.

A seguir, confira quais são os cuidados a tomar com esse crédito e como se beneficiar com ele!

Empréstimo
Saque-Aniversário Simule agora

Consignado
CLT Simule agora

Empréstimo
Consignado Simule agora

Portabilidade
do Consignado Simule agora

Empréstimo
para BPC/LOAS Simule agora

Refinanciamento
de Consignado Simule agora

O que é o Empréstimo consignado para CLT?

O Empréstimo consignado CLT é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador.

Anteriormente, suas regras eram mais restritas, mas com o novo modelo, a contratação foi ampliada para mais trabalhadores e não é mais exigido convênio entre empregador e banco.

Além disso, a nova versão permite usar até 10% do saldo do FGTS ou a multa rescisória de 40% (em caso de demissão sem justa causa) como garantia. Isso reduz o risco para os bancos e permite a oferta de juros mais baixos.

Antes de contratar, é essencial entender as regras da nova modalidade:

• Disponível para trabalhadores com carteira assinada, com vínculo empregatício ativo, que tenham recebido salário no mês de referência e tenham margem consignável disponível
• Contratação 100% digital, iniciada pelo app Carteira de Trabalho Digital, e ao escolher o banco para contratar, a finalização é feita através do link fornecido pela empresa na CTPS
• Margem consignável é de até 35% da renda líquida, com limite de um empréstimo por vínculo empregatício
• Parcelamentos podem ser feitos em até 96 meses (8 anos), a depender das condições oferecidas pelo banco
• Possibilidade de escolher a instituição financeira com melhores condições, dentre as ofertas disponíveis na CTPS.

Essas condições foram pensadas para dar mais autonomia ao trabalhador, mas também exigem atenção redobrada para evitar decisões impulsivas.

FGTS como garantia precisa ser uma decisão segura

Embora o uso do FGTS como garantia possa ajudar a conseguir taxas de juros mais baixas, isso também significa abrir mão de uma reserva estratégica.

O FGTS funciona como uma poupança de emergência e, ao usá-lo como garantia, o trabalhador corre o risco de ficar desamparado em situações de desemprego ou necessidade urgente de recursos.

Luiz Orsatti Filho, diretor-executivo do Procon-SP, reforça: “É essencial refletir sobre a real necessidade do crédito antes de comprometer o FGTS“.

Atenção total à taxa de juros

Mesmo com a promessa de juros mais baixos, não dá para contratar sem atenção. A taxa de juros deve ser transparente e incluir todos os custos da operação, como Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), seguros, eventuais encargos administrativos e Custo Efetivo Total (CET).

Segundo o Procon-SP, as instituições não podem cobrar taxas adicionais nem impor carência para o início do pagamento. Tudo precisa estar muito claro no contrato.

Dica: Use a CTPS para comparar ofertas de diferentes bancos. A liberdade de escolha está nas suas mãos e pode fazer uma grande diferença no valor final.

Quer continuar aprendendo sobre o mundo financeiro com nossos conteúdos? Cadastre-se gratuitamente aqui para recebê-los diretamente em seu e-mail.

Desconto direto no salário é prático, mas exige controle

As parcelas são descontadas automaticamente da folha de pagamento por meio do sistema eSocial. Isso ajuda a manter os pagamentos em dia, mas exige cuidado.

O trabalhador deve saber exatamente quanto do salário será comprometido, para não sofrer com desequilíbrios no orçamento mensal.

Além disso, a contratação deve ser feita apenas pelos canais oficiais. Nada de telefone, SMS ou intermediários.

Lembre-se: Neste primeiro momento, o processo começa obrigatoriamente no aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) e termina na plataforma do banco escolhido.

Isso reduz as chances de golpes e garante mais proteção ao trabalhador. Se alguém oferecer esse tipo de crédito por meios não oficiais, desconfie na hora!

Vale lembrar que, a partir de 25 de abril, a contratação será expandida e poderá ser feita diretamente nos canais dos bancos, sem precisar passar pela CTPS.

Quando vale a pena contratar esse tipo de crédito?

O Crédito do Trabalhador pode ser vantajoso em algumas situações:

• Para quitar dívidas mais caras, como cheque especial ou rotativo do cartão
• Para aquisição de bens duráveis
• Em casos de emergência com planejamento

Segundo a advogada Renata Abalem, especializada em Direito do Consumidor, “a contratação só vale a pena se for bem planejada. É importante não cair em um ciclo de endividamento“.

E os riscos? Por que ter cuidado?

Apesar dos juros mais baixos, o Consignado tem um risco: o endividamento a longo prazo. 

Como o pagamento é automático, muita gente se esquece do valor comprometido, que pode acabar desequilibrando o orçamento.

Além disso, se o trabalhador for demitido, parte do FGTS pode ser usado automaticamente para quitar o saldo devedor. Por isso, é fundamental ter uma reserva e avaliar bem todas as opções antes de fechar negócio.

Antes de escolher, vale a pena simular diferentes cenários e procurar orientação financeira, se possível.

Lembre-se que, se for contratar esse crédito, é importante buscar as melhores condições, como oferecemos aqui na meutudo!

Para oferecer o Crédito do Trabalhador com as melhores vantagens, estamos trabalhando em parceria com a Parati Financeira, por isso, você pode encontrar nossas propostas sob o nome da Parati na CTPS.

Então, simule seu Consignado privado com a gente, sem compromisso, e confira quanto pode receber*:

*Sujeito a análise de crédito.

Se você quer contratar com todas as facilidades e vantagens que oferecemos aqui na meutudo, cadastre-se no nosso site ou aplicativo meutudo, ou procure as ofertas da Parati Financeira no aplicativo da CTPS Digital.

O Empréstimo consignado para CLT pode ser uma ferramenta útil, principalmente pela praticidade e juros reduzidos. No entanto, como todo crédito, exige planejamento e atenção.

Antes de contratar, pergunte-se: realmente preciso desse dinheiro agora? Tenho como pagar sem comprometer meu orçamento? Se a resposta for sim, siga com cautela e pelos canais corretos.

Se este conteúdo foi útil, não deixe de se cadastrar gratuitamente aqui para receber mais artigos sobre o mundo financeiro semanalmente em seu e-mail