Crédito do Trabalhador entra em vigor com foco em juros baixos

O Crédito do Trabalhador foi regulamentado pelo governo federal com novas regras e  começa a funcionar nesta sexta-feira (21 de março de 2025). 

A iniciativa do governo federal tem como objetivo não só oferecer uma alternativa de crédito mais acessível e segura, mas também ajudar os trabalhadores brasileiros a ter uma saúde financeira mais equilibrada.

Entenda melhor como funciona o Crédito do Trabalhador e saiba como o crédito poderá ajudar trabalhadores de todo o país a ter mais controle financeiro.

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Governo pretende agir contra juros altos com novo Consignado privado

O ministro da Fazenda, Fernando Haddad, reforçou em uma entrevista que o novo modelo do crédito Consignado privado, o Crédito do Trabalhador, é uma resposta direta aos juros elevados do mercado e uma tentativa de democratizar o acesso ao crédito com taxas mais justas.

“A taxa Selic subiu para 14,25% ao ano, o que considero elevada. Quando você cria um projeto como esse, está estendendo ao trabalhador CLT aquilo que sempre foi direito dos aposentados e servidores: o consignado com juros mais baixos”, explicou Haddad.

Ele ressaltou que, mesmo quando a taxa Selic era baixa, o crédito pessoal tradicional já era caro, e que grande parte do superendividamento atual está justamente relacionado ao custo elevado dos empréstimos, e não ao valor emprestado em si.

“O pouco dinheiro a juro alto se transforma em montante impagável”, destacou o ministro.

A proposta do governo é permitir que o trabalhador renegocie suas dívidas caras e tenha mais controle sobre seus compromissos financeiros, utilizando um sistema seguro de desconto em folha de pagamento e acesso facilitado a diversas instituições financeiras.

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Como vai funcionar o Crédito do Trabalhador?

A partir de hoje (21), o Crédito do Trabalhador está disponível digitalmente para contratação. 

O processo é realizado diretamente pela Carteira de Trabalho Digital, sem necessidade de intermediação da empresa empregadora.

Após autorizar o compartilhamento de seus dados, o trabalhador CLT pode:

1. Simular o valor e prazo do empréstimo desejado
2. Receber propostas de bancos e financeiras em até 24 horas
3. Comparar taxas e condições das ofertas recebidas
4. Escolher a melhor opção
5. Concluir a contratação pelo link da instituição

Todo o processo é regido pela Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD), e apenas instituições autorizadas pelo Banco Central têm acesso aos dados dos trabalhadores.

Além disso, o novo modelo do crédito permite o parcelamento em até 96 meses*, proporcionando mais flexibilidade e segurança.

*Consulte as condições da instituição escolhida, prazos menores poderão ser praticados.

Saiba mais: A empresa é obrigada a aceitar o Consignado privado do CLT?

Quem pode contratar o Crédito do Trabalhador?

Segundo o Ministério da Fazenda, cerca de 47 milhões de trabalhadores brasileiros serão beneficiados com a possibilidade de contratar a nova versão da linha de crédito. 

Em todo o país, terão acesso ao novo Consignado privado:

• Trabalhadores CLT com vínculo ativo
• Empregados domésticos formalizados
• Trabalhadores rurais registrados
• Contratados formais de Microempreendedores Individuais (MEIs)

É necessário ter margem consignável disponível, recebido salário no mês de referência e vínculo empregatício ativo.

A margem para o Crédito do Trabalhador refere-se ao percentual máximo do salário líquido que pode ser comprometido com o empréstimo, o percentual foi definido em 35%.

Mais de 80 bancos e financeiras poderão oferecer crédito pelo sistema

Um dos grandes diferenciais do programa é a possibilidade de comparar propostas de diferentes instituições financeiras, promovendo mais concorrência e transparência.

O sistema integra mais de 80 bancos e financeiras autorizadas, que poderão acessar os dados básicos dos trabalhadores fornecidos pelo eSocial (como nome, CPF, empresa atual e tempo de contrato) e enviar propostas personalizadas.

A partir de 25 de abril de 2025, quem já possui consignado poderá migrar para a nova versão da linha de crédito, além disso, também será possível realizar a negociação direta com o banco desejado. 

A portabilidade entre bancos será liberada a partir de 6 de junho, oferecendo ainda mais flexibilidade para o trabalhador.

Entenda: Consignado privado consulta o CPF?

Consignado privado é uma alternativa à crise do crédito caro

A medida do governo surge em um contexto de alta dos juros e dificuldade de acesso ao crédito. 

Dados do próprio Ministério da Fazenda apontam que há mais de R$ 86 bilhões emprestados no Brasil a juros considerados exorbitantes.

Para Haddad, esse modelo tem o potencial de reduzir o superendividamento ao permitir que os trabalhadores troquem dívidas caras por uma linha de crédito com taxas “mais civilizadas”, como ele mesmo definiu.

“Se você dá condições para o trabalhador administrar sua carteira a um juro razoável, você impede o superendividamento”, afirmou o ministro.

Para entender melhor como funcionará o novo modelo do crédito, acesse nosso simulador do Consignado privado e veja como funciona na prática.

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