Trabalhadores CLTs devem analisar orçamento financeiro antes de contratar o Crédito do Trabalhador e ter cautela para não se envidarem.
A partir do dia 21 de março, trabalhadores com carteira assinada poderão contratar o Crédito do Trabalhador, uma nova modalidade de empréstimo consignado voltada para o setor privado.
A contratação será feita de forma digital pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), e a expectativa do governo é beneficiar cerca de 47 milhões de trabalhadores.
Entenda como contratar o Crédito do Trabalhador, como funciona e quem pode solicitar o empréstimo consignado.
A partir de 21 de março, trabalhadores com carteira assinada poderão contratar o Crédito do Trabalhador, modalidade de empréstimo consignado para o setor privado via aplicativo CTPS Digital.
O novo modelo permite acesso a crédito com taxas de juros mais baixas, descontadas diretamente na folha de pagamento, tornando-o mais acessível e sem necessidade de convênio entre empresas e bancos.
A modalidade estará disponível para trabalhadores CLT ativos, com margem consignável disponível e que tenham recebido remuneração no mês anterior.
A partir de 25 de abril, será possível migrar dívidas para o Crédito do Trabalhador, e a partir de 6 de junho, realizar portabilidade entre bancos para melhores condições de pagamento.
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O novo crédito Consignado privado, chamado de Crédito do Trabalhador, é uma versão com novas regras criadas pelo Governo Federal para ampliar o acesso ao empréstimo para mais trabalhadores da iniciativa privada.
Esse novo modelo permitirá que os empregados CLT tenham acesso a crédito com taxas de juros mais baixas, já que o pagamento das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento, reduzindo os riscos para os bancos e, consequentemente, tornando o crédito mais acessível.
Diferente do modelo atual, que exigia convênio entre empresas e instituições financeiras, o novo crédito Consignado privado poderá ser contratado diretamente pelos trabalhadores, sem a necessidade de intermediação do empregador.
A solicitação será feita por meio do aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), onde os interessados poderão simular, comparar ofertas de diferentes bancos e escolher a melhor opção.
Após autorizar o acesso às suas informações, como CPF, remuneração e tempo de empresa, o trabalhador receberá propostas de crédito dentro de até 24 horas.
O processo será transparente, permitindo que o cliente escolha a instituição que oferecer as melhores condições de juros e prazos.
Após a escolha da oferta, o trabalhador deverá clicar em um link para ser redirecionado para a plataforma da instituição escolhida, para poder finalizar a contratação.
Outra grande vantagem dessa modalidade é a possibilidade de migração de dívidas. A partir de 25 de abril, será possível trocar um empréstimo com juros mais altos por um Consignado privado, reduzindo os custos e melhorando a organização financeira.
Além disso, a partir de 6 de junho, os trabalhadores poderão realizar Portabilidade entre bancos, garantindo melhores condições de pagamento ao longo do tempo.
O crédito poderá ser parcelado em até 84 meses* e estará disponível para trabalhadores CLT que tenham contrato ativo, margem consignável disponível e tenham recebido remuneração no mês de análise.
*Consulte as condições da instituição escolhida, prazos menores poderão ser praticados.
Essa nova modalidade tem potencial para beneficiar milhões de brasileiros, oferecendo crédito mais acessível e seguro para quem precisa organizar as finanças, pagar dívidas ou investir em novos projetos.
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Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
O que considerar antes de contratar o Crédito do Trabalhador?
Embora o novo Consignado privado ofereça condições mais vantajosas em comparação a outras modalidades, especialistas alertam para a importância de um bom planejamento financeiro antes da contratação.
A professora de economia do Ibmec Rio de Janeiro, Gecilda Esteves, destaca que o trabalhador deve analisar seu orçamento e evitar contrair dívidas desnecessárias.
“O tomador de empréstimo precisa olhar para o orçamento doméstico, estabelecer uma lógica de gastos e colocar o pé no freio para que essa ação realmente possa surtir efeito com o passar dos anos.”
Outro ponto de atenção é o uso do crédito para consumo não essencial. O economista Ricardo Buso alerta que o momento econômico exige cautela:
“O ideal é usar esse recurso para quitar uma dívida mais cara por outra mais barata. O risco está no uso do crédito para consumo impulsivo.”
Portanto, antes de contratar, é essencial considerar:
Se o empréstimo será utilizado para quitar uma dívida mais cara
Se a parcela cabe no orçamento sem comprometer o salário
Aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, a gente está preparando tudo para ofertar o Crédito do Trabalhador a partir da liberação do governo federal, no dia 21 de março.
O processo será totalmente digital e poderá ser solicitado pelo trabalhador, sem depender de intermediação das empresas conveniadas, reduzindo burocracias e oferecendo uma experiência segura para os trabalhadores interessados.
Na plataforma da CTPS Digital, as ofertas da meutudo poderão ser identificadas com o nome da Parati Financeira.
Além disso, a partir do dia 25 de abril, as novas regras também permitirão a negociação direta com os bancos e a migração de dívidas pré-existentes para o novo modelo.
Com a gente, o acesso ao crédito é facilitado e você tem uma experiência simples e transparente.
Para contratar, é necessário seguir os seguintes requisitos:
A margem consignável corresponde ao percentual máximo do salário líquido que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo e será de 35% do salário líquido.
O governo estima que o novo Consignado privado movimente até R$ 120 bilhões, beneficiando milhões de trabalhadores da iniciativa privada, incluindo contadores que buscam acesso a crédito com juros reduzidos e pagamento facilitado.
O Crédito do Trabalhador é uma boa opção para pagar dívidas?
Depende. Se a dívida atual tiver juros muito altos, a troca por um crédito consignado com juros menores pode ser vantajosa. No entanto, é essencial avaliar o impacto financeiro antes de contratar.
Ainda tem dúvidas?
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Como posso solicitar o Crédito do Trabalhador?
A solicitação será feita pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital), onde o trabalhador poderá comparar ofertas de diferentes instituições financeiras.
Ainda tem dúvidas?
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Posso contratar mais de um Crédito do Trabalhador ao mesmo tempo?
Não, cada trabalhador poderá ter apenas um contrato ativo por vínculo empregatício. Caso queira contratar um novo empréstimo, será necessário quitar ou finalizar o anterior.
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A contratação do Crédito do Trabalhador impacta meu salário mensal?
Sim. Como as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, o trabalhador deve avaliar se o compromisso financeiro se encaixa no orçamento sem comprometer outras despesas essenciais.
Ainda tem dúvidas?
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O que devo considerar antes de contratar o Crédito do Trabalhador?
Antes de contratar, analise sua real necessidade de crédito, compare as taxas de juros e prazos oferecidos pelos bancos, calcule o impacto da parcela no seu orçamento e verifique se há outras alternativas disponíveis para resolver sua necessidade financeira.
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Victória Maymone
Victória Maymone é graduanda em Letras Inglês e faz parte da meutudo desde 2021. Atuou como especialista de Customer Success, onde se aprofundou no mercado de crédito consginado, e atualmente integra o time de redatores do blog da meutudo. Produz conteúdos sobre crédito, finanças pessoais e demais temas do mercado financeiro. Nos momentos livres, gosta de estar com seus pets e assistir séries.
Consignado INSS 
Portabilidade 
Consignado CLT 
FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023