Caixa de supermercado poderá contar com novo Consignado privado em breve

Recentemente, o governo federal anunciou a criação de uma nova versão de crédito consignado destinada aos trabalhadores do setor privado, incluindo operadores de caixa de supermercados.

Essa iniciativa visa ampliar o acesso ao crédito com taxas de juros mais baixas para os empregados regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

Confira os principais detalhes sobre o novo Consignado privado e como ele beneficiará os caixas de supermercado.

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O que é o Consignado privado?

O crédito Consignado privado é uma modalidade de empréstimo destinada a trabalhadores com carteira assinada (CLT), na qual as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento.

Como há uma garantia de recebimento para os bancos, essa linha de crédito costuma ter taxas de juros mais baixas do que outros tipos de empréstimos pessoais.

No modelo atual, os trabalhadores só conseguem acessar o crédito quando a empresa em que trabalham possui convênio com bancos e instituições financeiras.

Mas, com a nova regulamentação, essa exigência será eliminada, e os trabalhadores poderão solicitar o crédito Consignado privado de forma digital, utilizando o aplicativo da Carteira de Trabalho Digital.

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Todos os trabalhadores poderão contratar o Consignado privado?

A princípio, o novo Consignado privado é destinado a trabalhadores com carteira assinada (CLT). Isso inclui operadores de caixa de supermercados que possuem vínculo empregatício formal.

No entanto, é necessário que o trabalhador tenha margem consignável disponível, que representa a porcentagem do salário que pode ser utilizada para pagamento do empréstimo. A margem do novo Consignado privado será de 35% do salário líquido.

Outro ponto importante é que, na nova versão, só será possível contratar um empréstimo por vínculo empregatício.

Sendo assim, quem tem apenas um emprego de carteira assinada poderá contratar um consignado. Quem tem dois empregos de carteira assinada poderá solicitar dois consignados, e assim por diante.

A única exceção a essa regra é para os operadores de caixa que contrataram o Consignado privado do modelo antigo. Nesse caso, quando o novo consignado for lançado, eles poderão contratá-lo mesmo já possuindo um contrato ativo, desde que tenham margem.

Como os caixas de supermercado poderão contratar o Consignado privado?

A contratação do Consignado privado para operadores de caixa de supermercado será realizada de forma digital, sem a necessidade de intermediação da empresa empregadora. 

Todo o processo ocorrerá através do aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, que será a plataforma oficial para solicitação e autorização do crédito. O processo poderá ser assim:

1. O trabalhador acessa o aplicativo e vai na aba de Empréstimos que será criada
2. Em seguida, ele simula o crédito adicionando o valor e a quantidade de parcelas que gostaria
3. Depois, o trabalhador receberá propostas de crédito das instituições financeiras diretamente no aplicativo
4. O trabalhador poderá analisar as propostas e escolher a mais vantajosa
5. Após escolher, ele pode clicar no link da proposta e assim ser redirecionado para o canal da instituição financeira a fim de prosseguir com a contratação.

A digitalização desse processo traz diversas vantagens, como mais transparência na escolha da instituição financeira, eliminação da necessidade de convênios entre empresas e bancos e maior autonomia para os trabalhadores.

Como funciona o pagamento do Consignado privado?

O pagamento do Consignado privado acontece por meio do desconto automático das parcelas diretamente na folha de pagamento do trabalhador.

Isso significa que, ao contratar o crédito, o valor da prestação será abatido antes mesmo do salário ser depositado na conta, reduzindo o risco de inadimplência e garantindo condições mais vantajosas, como taxas de juros mais baixas.

Para que o desconto não comprometa todo o salário do trabalhador, existe um limite para o valor da parcela, que é a margem consignável. No caso do Consignado privado, essa margem é de até 35% do salário líquido do trabalhador.

Leia também: Margem comprometida no Consignado privado: o que fazer? 

Dessa forma, se um operador de caixa de supermercado recebe um salário líquido de R$ 1.500,00, ele poderá comprometer, no máximo, R$ 525,00 desse valor com o pagamento do Consignado privado.

Ou seja, esse trabalhador poderá contratar um empréstimo cujo valor das parcelas não ultrapasse R$ 525,00 por mês. O total do crédito liberado dependerá da taxa de juros e do prazo escolhido para pagamento.

Outro ponto importante é que a margem consignável não é calculada apenas com base no salário fixo do trabalhador. Outros recebimentos podem ser considerados no cálculo, aumentando a capacidade de crédito. Entre eles estão:

• Adicionais (insalubridade, periculosidade, adicional noturno)
• Horas extras
• Gratificações
• 13° salário
• Férias
• Salário-maternidade
• Abonos (pecuniário e prêmios em dinheiro)
• Pensões ou proventos de aposentadoria

Dessa forma, dependendo da composição salarial do operador de caixa, o valor disponível para contratação do Consignado privado pode ser maior, garantindo maior flexibilidade no crédito.

Consignado privado já está disponível para contratação?

Atualmente, o novo Consignado privado ainda está em fase de liberação. A previsão é que o produto seja lançado em março de 2025.

Aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira, essa modalidade de crédito vai ficar disponível para os trabalhadores do setor privado assim que for oficialmente disponibilizada.

Até lá, você pode aproveitar e usar nosso simulador do Consignado privado para ver em primeira mão como pode funcionar a contratação do crédito:

Qual a vantagem para caixas de supermercado contratar o Consignado privado?

O novo Consignado privado apresenta diversas vantagens para os operadores de caixa de supermercados, como:

• Taxas de juros reduzidas: devido ao desconto em folha, as instituições financeiras oferecem taxas mais competitivas em comparação a outras modalidades de crédito
• Parcelas descontadas diretamente do salário: proporciona maior comodidade e reduz o risco de inadimplência
• Disponibilidade para negativados: mesmo trabalhadores com restrições no nome poderão acessar o crédito, já que o desconto é feito diretamente na folha de pagamento
• Sem necessidade de convênio entre empresa e banco: a nova regulamentação elimina a exigência de convênios, ampliando o acesso ao crédito para mais trabalhadores

Isso mostra que o novo Consignado privado surge como uma alternativa vantajosa para operadores de caixa de supermercados, oferecendo taxas de juros mais baixas, facilidade na contratação e disponibilidade para negativados.

Por isso, fique atento às próximas atualizações sobre o crédito Se inscreva aqui no formulário para receber as novidades em primeira mão.