Juros do Consignado privado será abaixo da metade que se paga hoje: entenda

O novo Consignado privado surge como uma alternativa atrativa para trabalhadores do setor privado que precisam de crédito com juros mais baixos. 

Esse novo formato permitirá que empregados com carteira assinada (CLT) tenham acesso a taxas de juros reduzidas, tornando o crédito mais acessível e sustentável.

A grande vantagem do Consignado privado está na forma de pagamento: as parcelas são descontadas diretamente da folha salarial do trabalhador. Isso reduz o risco para os bancos, permitindo que as instituições financeiras ofereçam condições mais atrativas. 

Confira o que é e qual será a taxa de juros do Consignado privado, o que já foi informado pelo governo sobre esse novo formato e quais as possibilidades deste tipo de crédito.

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Ministro fala sobre juros do novo consignado privado

O Ministro da Fazenda, Fernando Haddad, destacou a importância desse novo formato de crédito durante uma entrevista recente.

“Nós podemos ter nos próximos dias uma coisa inédita no Brasil, que é o consignado privado”, afirmou o ministro. 

Atualmente, trabalhadores do setor privado enfrentam taxas de juros em torno de 5,5% ao mês em empréstimos pessoais. 

Com o novo Consignado privado, essa taxa poderá cair para aproximadamente 2,5% ao mês, menos da metade do valor atual. 

“Quem é que consegue pagar um empréstimo de 5,5% ao mês? Agora, quando faz uma garantia que é o consignado privado e dá ao trabalhador celetista o mesmo direito que um aposentado ou um servidor público tem, esse juro cai à metade”, ressaltou Haddad. 

Aprenda: Como ver meu contrato de trabalho na Carteira Digital​?

O que é o novo consignado privado para CLT

Atualmente, o Consignado privado é uma versão de crédito destinada a funcionários de empresas privadas que possuem convênios com instituições financeiras. 

As parcelas do empréstimo são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador, o que reduz o risco de inadimplência para o banco e, consequentemente, permite a oferta de taxas de juros mais atrativas.

Na nova versão do Consignado privado, que deve ser lançada em março de 2025, o empréstimo estará disponível por meio da Carteira de Trabalho Digital e poderá ser acessada por trabalhadores CLT que atendam aos critérios de elegibilidade.

Além disso, umas das principais expectativas está na regulamentação do número de contratos por trabalhador, que será limitada a uma contratação por vínculo empregatício, e na ampliação da margem consignável.

Ou seja, se você contratar um Empréstimo consignado privado nas novas regras, não será possível realizar outra contratação estando na mesma empresa até que o empréstimo seja totalmente quitado, mesmo que você ainda possua margem consignável.

Agora, se você já tem um contrato vigente do Consignado privado, será possível realizar uma nova contratação a partir do momento que as novas regras entrarem em vigor, desde que haja margem disponível. 

Além disso, a previsão do governo federal é que o valor das parcelas não poderá comprometer mais do que 35% da renda mensal do trabalhador. Já o prazo máximo para pagamento do empréstimo previsto pelo governo é de 84 parcelas*.

*Necessário consultar as condições com a instituição financeira

Além disso, uma inovação significativa do novo formato do Consignado privado é a utilização do eSocial, plataforma digital do governo que centraliza informações trabalhistas.

O ministro, Fernando Haddad, também comentou sobre essa novidade. “O consignado vai no eSocial. Não importa onde a pessoa esteja empregada, você vai fazer o desconto do empréstimo dela com juro muito menor, menos da metade do que você paga hoje.”

Confira: Quem pode e não pode fazer Empréstimo Consignado 2025

Possibilidade de trocar dívidas maiores pelo consignado

Uma das vantagens do novo Consignado privado é a oportunidade para trabalhadores substituírem dívidas com juros elevados por esse novo formato mais acessível. 

O governo estabeleceu um período de 90 dias para que os empregados migrem seus empréstimos atuais, com taxas em torno de 5,5% ao mês, para o consignado privado, com juros de aproximadamente 2,5% ao mês. 

“Nós vamos dar 90 dias para migrar essa população, que agora tem uma garantia para não pagar os juros que ela está pagando hoje”, ressaltou Haddad.

Ou seja, se um trabalhador CLT contratou um empréstimo pessoal com uma taxa de juros de 5,5% ao mês, suponha que ele tenha um saldo devedor de R$ 10.000,00 e esteja pagando parcelas mensais de R$ 850,00. 

Com os juros altos, ao final do pagamento, ele terá desembolsado um valor total muito superior ao que pegou emprestado.

Com a possibilidade de migrar essa dívida para o novo Consignado privado, a taxa de juros cairia para aproximadamente 2,5% ao mês. 

Isso significa que o valor da parcela diminuiria significativamente, reduzindo o Custo Efetivo Total (CET) do empréstimo. 

Dessa forma, o trabalhador poderia economizar ao longo do tempo, aliviando o orçamento e evitando o risco de inadimplência.

Saiba mais: Posso fazer Empréstimo consignado com margem negativa?

Como poderei solicitar o consignado privado

A previsão é que o novo Consignado privado esteja disponível para trabalhadores CLT através da Carteira de Trabalho Digital, integrada ao eSocial. 

Nesse sistema, o trabalhador poderá comparar as taxas de diferentes instituições financeiras e escolher a opção mais atrativa para ele, sem a necessidade de um convênio pré-estabelecido entre a empresa e a instituição financeira.

Em breve, o Consignado privado estará disponível aqui na meutudo. Se você tem interesse no novo Empréstimo consignado privado, em parceria com a Parati Financeira, pode ficar por dentro das novidades de forma simples.

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