Consignado privado pode não ter teto de juros; entenda

O Governo Federal anunciou que pretende lançar o novo Consignado privado em março, para que trabalhadores CLT contratem crédito direto pela CTPS Digital.

Diferente do consignado público, essa modalidade terá regras próprias que poderão variar de acordo com a instituição financeira.

Confira como o Consignado privado para CLT vai funcionar, quais serão as regras para os juros e quais os impactos dessa novidade no acesso ao crédito. Continue a leitura!

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O que é o novo Consignado privado?

O novo Consignado privado é a reformulação do crédito consignado para trabalhadores regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

Diferente do modelo atual, que exige um convênio entre a empresa empregadora e o banco, o novo formato permitirá que os trabalhadores contratem o crédito diretamente com as instituições financeiras.

Saiba mais: Quem pode contratar o Consignado privado?

O lançamento do novo Consignado privado está previsto para 12 de março, e sua regulamentação será feita por Medida Provisória (MP).

Como vão funcionar os juros do Consignado privado?

A princípio, a contratação do novo Consignado privado CLT será feita pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, sem a necessidade de intermediação da empresa empregadora.

Um dos principais diferenciais será o sistema de leilão de crédito, no qual as instituições financeiras poderão apresentar suas propostas diretamente no aplicativo.

O esperado é que o trabalhador tenha acesso a essas ofertas e possa comparar as condições antes de escolher a mais vantajosa.

As taxas de juros oferecidas pelas instituições financeiras devem variar de acordo com alguns fatores, como:

• Perfil de crédito do trabalhador: quem tem um bom histórico financeiro pode receber propostas mais atrativas
• Condições do mercado: em momentos de alta da taxa Selic, as taxas de empréstimos costumam subir
• Setor de atuação: trabalhadores de setores mais estáveis podem ter condições melhores devido ao menor risco de inadimplência

O novo modelo deve facilitar o acesso ao crédito e tornar o processo mais transparente, permitindo que os trabalhadores escolham as melhores condições para o seu perfil.

Saiba mais: Consignado privado não será solicitado pelo eSocial

Qual será o teto de juros do Consignado privado CLT?

Até o momento, não há um teto de juros definido para o novo Consignado privado CLT, ou seja, estima-se que cada instituição financeira poderá determinar suas próprias taxas.

Enquanto o consignado público tem um teto de juros imposto pelo Governo Federal, há a possibilidade que o novo Consignado privado não conte com essa restrição.

O governo acredita que a concorrência dentro do sistema de leilão da CTPS Digital ajudará a manter as taxas competitivas.

No entanto, sem um limite estabelecido, existe o risco de altas taxas de juros, principalmente para trabalhadores com menor poder de negociação.

Atualmente, a taxa média do Consignado privado tradicional fica em torno de 2,79% ao mês, enquanto o empréstimo pessoal pode ultrapassar 5,92% ao mês.

Leia também: Qual valor máximo posso contratar no Consignado privado?

Qual o impacto do Consignado privado na vida dos trabalhadores?

O novo modelo do Consignado privado CLT deve ampliar o acesso ao crédito e tornar o processo de contratação mais simples.

A estimativa é que a carteira de crédito Consignado privado passe de R$ 40 bilhões para mais de R$ 120 bilhões nos próximos anos​.

Entre os impactos positivos, podemos destacar:

• Facilidade na contratação: sem a necessidade de convênio entre empresa e banco, mais trabalhadores poderão ter acesso ao crédito
• Concorrência entre instituições financeiras: o sistema de leilão pode resultar em ofertas mais vantajosas para os trabalhadores
• Processo mais transparente: a simulação e a contratação serão feitas dentro da CTPS Digital, nesse primeiro momento, facilitando a comparação das condições

Como ainda não é possível contratar, você pode acompanhar as atualizações acessando a página do Consignado privado e clicando em “Quero receber atualizações”.

Além disso, uma alternativa para quem precisa de crédito com taxas mais acessíveis e aprovação rápida, é a Antecipação saque-aniversário do FGTS.

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Essa modalidade tem aprovação facilitada, já que não exige análise de margem consignável nem comprovação de renda, tornando o crédito acessível até para quem está com o nome negativado.

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