Migrar dívidas pode ser uma boa forma de reorganizar as finanças e obter melhores condições de pagamento.
No contexto do Crédito do Trabalhador, essa possibilidade está se tornando uma realidade para muitos trabalhadores com carteira assinada, já que ele é mais acessível aos celetistas e ainda oferece juros reduzidos.
Por isso, neste artigo você verá como é possível fazer a migração de dívidas com o Crédito do Trabalhador e verá dicas sobre quando vale a pena fazer a migração.
O Crédito do Trabalhador é uma modalidade de Empréstimo consignado destinada a trabalhadores com carteira assinada (CLT).
Nesse tipo de crédito, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento, o que reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas.
Essa linha de crédito é voltada para trabalhadores formais, incluindo empregados domésticos, rurais e funcionários CLT de MEIs.
Com a implementação do Crédito do Trabalhador, o governo busca ampliar o acesso ao crédito com condições mais vantajosas para os trabalhadores do setor privado.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
A Portabilidade de consignado é o processo que permite ao trabalhador transferir seu consignado de uma instituição financeira para outra que ofereça condições mais favoráveis, como taxas de juros mais baixas ou prazos de pagamento mais longos.
Essa transferência é feita mantendo o saldo devedor, sem a necessidade de contratar um novo empréstimo.
No caso do Crédito do Trabalhador, a portabilidade funcionará de forma semelhante ao que já ocorre com o consignado do INSS.
O trabalhador poderá simular a portabilidade em outro banco, que quitará o saldo devedor com o banco anterior.
A partir daí, o trabalhador passará a pagar as parcelas no novo banco, com as condições renegociadas.
Como funcionou a migração de dívidas no Crédito do Trabalhador?
O primeiro momento da migração de dívidas permitiu que trabalhadores de carteira assinada transferissem um Empréstimo consignado ou um Crédito Direto ao Consumidor (CDC) com condições melhores para o Crédito do Trabalhador.
Essa operação ajudava trabalhadores com carteira assinada a reduzir juros ou ampliar prazos, trazendo mais fôlego financeiro.
Se os trabalhadores não concordassem com as condições oferecidas pela própria instituição financeira, tinham a possibilidade de realizar a transferência da dívida para outra instituição por meio da Portabilidade consignado CLT.
Atualmente, essa opção não está mais disponível, e não é possível realizar a migração de dívidas nessa modalidade.
Por isso, é importante acompanhar os canais oficiais e verificar com as instituições financeiras quais alternativas estão em vigor para renegociar ou transferir contratos.
Para ficar por dentro de todas as novidades sobre o Crédito do Trabalhador, basta seguir a gente no nosso canal do WhatsApp!
Quando vale a pena fazer a migração de dívidas com o Crédito do Trabalhador?
A migração de dívidas pode ser uma estratégia vantajosa em diversas situações. Abaixo, confira dois cenários em que a migração pode ser especialmente benéfica.
Trocar uma dívida mais cara por uma barata
Se você possui um empréstimo com taxas de juros elevadas, migrar para o Crédito do Trabalhador pode resultar em economia significativa.
As taxas de juros do consignado CLT são geralmente mais baixas devido à segurança proporcionada pelo desconto em folha de pagamento.
Mas, para facilitar a sua comparação de crédito, você pode usar a nossa ferramenta gratuita de Trocador de Dívidas.
A ferramenta pode mostrar a você qual crédito é o mais vantajoso, para que você possa fazer a troca de dívida de forma que se encaixe no seu bolso! Veja abaixo como usar o Trocador de Dívidas meutudo:
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
Respiro e organização financeira
A migração de dívidas também pode proporcionar um alívio no orçamento mensal. Ao renegociar prazos e condições de pagamento, é possível reduzir o valor das parcelas e obter um respiro financeiro.
Isso facilita a organização das finanças pessoais e permite um planejamento mais eficiente para alcançar seus objetivos.
Posso migrar meu Consignado CLT para outra instituição?
Sim. É possível migrar seu Empréstimo consignado CLT para outra instituição por meio da Portabilidade de consignado CLT.
Essa operação permite transferir seu contrato para outra instituição que ofereça taxas mais baixas ou prazos melhores, sem cobrança de tarifas extras, conforme garantido pelo Banco Central.
Aqui na a meutudo, a migração é simples e 100% digital. Basta enviar o extrato do contrato que deseja fazer a transferência, conferir as ofertas disponíveis e assinar o acordo online.
A gente quita o contrato antigo diretamente com o seu banco, e você passa a pagar as parcelas com as novas condições, economizando já na próxima fatura.
Confira o passo a passo:
Como simular a Portabilidade de Consignado CLT pelo app meutudo
Ao abrir o app meutudo, na área “Crédito do Trabalhador”, você pode conferir o valor disponível, se houver, tocando em “Ver oportunidades”.
Na nova tela, você verá o valor disponível para opções como Portabilidade e poderá visualizar as propostas, sem compromisso, tocando em “Simular agora”.
Aqui você entende melhor o que é a Portabilidade de Consignado CLT e suas vantagens. Para seguir, basta tocar em “Simular agora”.
Confira as propostas detalhadas e escolha a que fizer mais sentido pra você. Depois, toque em “Continuar com oferta”.
Revise os detalhes da sua proposta. Se estiver tudo certo, toque em “Iniciar contratação” para enviar os dados necessários e solicitar sua Portabilidade de Consignado CLT com a gente.
Para quem já tem um contrato ativo aqui na meutudo, em breve poderá fazer o Refinanciamento CLT e, se for o caso, receber um troco — o valor que sobra após a quitação do contrato anterior.
As parcelas continuam sendo descontadas diretamente na folha de pagamento ou benefício, garantindo segurança e praticidade.
Contrate seu consignado CLT com a meutudo
Se você está pensando em contratar um empréstimo com taxas mais justas, contratação simples e um processo que realmente respeita o seu tempo, pode contar com a gente aqui da meutudo!
A gente já está oferecendo o Crédito do Trabalhador diretamente pelo nosso aplicativo, em parceria com a Parati Financeira.
Com a gente, o trabalhador CLT consegue contratar sem complicação e com a segurança de estar lidando com uma instituição financeira confiável.
E mais: além de facilitar o acesso ao crédito, a meutudo trabalha com total transparência em cada etapa do processo.
Taxas de juros acessíveis e adaptadas ao seu perfil
Atendimento humanizado, sempre que precisar
Tudo é feito com poucos cliques, sem burocracia e sem a necessidade de sair de casa. Você resolve tudo direto no celular, com o conforto que merece.
Quer saber quanto você pode contratar com base no seu salário? É só usar nosso simulador do Consignado privado e ver na hora uma estimativa de crédito:
Quer saber o quanto pode pegar emprestado? Faça sua simulação agora!
*Valor máximo da parcela para quem ainda não possui consignado.* Valor máximo da parcela mensal deve respeitar o limite de 35% do salário líquido.
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* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar no leilão.
Plataforma segura.
Viu como é fácil começar? E tem mais: você pode fazer tudo isso direto no nosso aplicativo, que é gratuito e seguro.
Basta fazer seu cadastro e iniciar sua solicitação de crédito com a gente. Para isso, basta seguir o passo a passo abaixo:
Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo
Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa.
Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão.
Veja o passo a passo a seguir:
Com o Crédito do Trabalhador, você pode reorganizar sua vida financeira com mais tranquilidade.
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Seja para trocar uma dívida cara, conseguir um respiro no orçamento ou simplesmente ter mais controle das suas finanças, a gente está aqui para te ajudar em cada etapa.
Dessa forma, você faz escolhas que cabem no seu bolso, com a segurança de estar com quem realmente pensa no seu bem-estar financeiro.
Se você curtiu esse conteúdo e quer continuar acompanhando novidades sobre o Crédito do Trabalhador, inscreva-se aqui no nosso formulário e receba tudo direto no seu e-mail!
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FAQ
Perguntas frequentes
O Crédito do Trabalhador pode ser usado para quitar qualquer tipo de dívida?
Sim, o Crédito do Trabalhador pode ser utilizado para quitar diversas dívidas, incluindo empréstimos pessoais, cartões de crédito e outras obrigações financeiras.
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Qual a diferença entre refinanciamento e portabilidade de dívida?
O refinanciamento consiste na renegociação das condições de um empréstimo existente com a mesma instituição, podendo incluir a liberação de um novo valor de crédito. Já a portabilidade envolve a transferência do contrato de empréstimo para outra instituição que ofereça melhores condições.
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Migrar a dívida vale a pena?
A migração de dívidas pode ser vantajosa quando resulta em melhores condições de pagamento, como taxas de juros mais baixas ou prazos mais longos. É importante analisar as ofertas disponíveis e considerar o impacto no seu orçamento antes de tomar uma decisão.
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Posso fazer a portabilidade consignado CLT mesmo estando com o nome negativado?
A possibilidade de realizar a portabilidade do consignado CLT mesmo com o nome negativado dependerá das políticas de crédito da nova instituição financeira. Algumas instituições podem aceitar a portabilidade nessas condições, enquanto outras podem impor restrições.
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Fábela Quintiliano
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Consignado INSS 
Portabilidade 
Consignado CLT 
FGTS 
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023