MEI pode contratar empréstimo consignado privado para CLT?

Nos últimos anos, o crédito Consignado tem passado por diversas mudanças para ampliar o acesso dos trabalhadores a essa modalidade de empréstimo.

O Consignado privado é uma dessas inovações, trazendo mais flexibilidade e acessibilidade para profissionais da iniciativa privada.

Com as novas regras apresentadas, essa opção de crédito promete facilitar a vida dos trabalhadores, com contratação feita de forma autônoma e online.

Mas uma dúvida comum surge: o MEI pode contratar o Consignado privado? Confira mais detalhes sobre a possibilidade do Consignado privado MEI na continuação!

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MEI pode fazer Empréstimo Consignado Privado?

Uma das dúvidas mais frequentes sobre o Empréstimo consignado CLT é se o Microempreendedor Individual (MEI) pode contratar essa modalidade de empréstimo. Por hora, a resposta é não.

Segundo as novas regras divulgadas até o momento, o MEI não está elegível para o Consignado Privado.

Isso ocorre porque o Consignado privado foi estruturado para trabalhadores CLT com vínculo empregatício ativo e remuneração comprovada via folha de pagamento.

Como o MEI não recebe um salário formal, mas sim a receita gerada pelo seu negócio, ele não se encaixa nos critérios de elegibilidade da modalidade.

Vale lembrar que, futuramente, essa questão pode ser revista e a modalidade pode ficar disponível para MEIs.

Enquanto isso, o ideal é buscar as opções de empréstimo para MEI já disponíveis e escolher a que melhor se adapta às suas necessidades. Confira algumas alternativas:

1. Microcrédito Produtivo Orientado: linha de crédito destinada a pequenos empreendedores, com taxas reduzidas e acompanhamento especializado
2. Crédito para MEI nos bancos tradicionais: diversas instituições financeiras oferecem linhas de crédito específicas para MEIs. Condições variam de acordo com o histórico financeiro do solicitante
3. Pronampe: linha de crédito com juros reduzidos e prazos estendidos, voltada para o fortalecimento dos pequenos negócios. O MEI pode se beneficiar se atender aos critérios exigidos pelo programa

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Empregados de MEI pode contratar Consignado CLT?

Sim! Mesmo que o empregador seja um MEI, se você trabalha com carteira assinada, também pode contratar o novo Consignado Privado.

O que importa para ter acesso a essa modalidade é ter vínculo formal registrado na Carteira de Trabalho Digital — ou seja, estar devidamente contratado sob o regime da Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).

Se essa condição for cumprida, o trabalhador pode sim solicitar o consignado, com direito às mesmas vantagens: juros mais baixos, parcelas descontadas diretamente do salário e contratação 100% online.

Importante: O tipo de empregador (se é uma grande empresa ou um MEI) não impede a contratação. O que conta é a formalização do vínculo e o registro na carteira de trabalho.

Quais são os requisitos para contratar o novo Consignado privado?

Para contratar o novo Consignado Privado, o trabalhador precisa atender a critérios específicos definidos pelo governo. Confira quais são os principais requisitos:

• Ter vínculo empregatício ativo: somente trabalhadores com contrato vigente podem solicitar o crédito

• Receber salário no mês de referência: é necessário ter recebido remuneração no período analisado para cálculo da margem consignável

• Ter margem consignável disponível: o valor da parcela do empréstimo não pode ultrapassar 35% da remuneração líquida

Além disso, é necessário ter linha de crédito disponível para contratação, não podendo ultrapassar o limite de 9.

Saiba mais: Como fazer e baixar Carteira de Trabalho Digital pela 1ª vez

Como funciona o novo Empréstimo consignado privado?

O novo Empréstimo consignado privado foi pensado para ser mais acessível, digital e barato. Agora, os trabalhadores CLT têm mais liberdade para comparar ofertas e contratar crédito de forma simples e segura. Confira como funciona:

• Desconto direto na folha de pagamento
• Contratação 100% digital
• Taxas mais baixas
• Margem consignável de 35% da renda líquida
• Parcelamento de até 96 vezes
• Ordem das ofertas por menor taxa de juros (na CTPS)

A contratação do Consignado privado pela Carteira de Trabalho Digital segue um fluxo bem definido, graças à integração do eSocial e da Dataprev. Confira:

Vale a pena o MEI contratar empréstimo?

Sim, desde que o crédito seja bem planejado e utilizado para o crescimento do negócio. Antes de contratar um empréstimo, o MEI deve avaliar:

• A real necessidade do crédito: o valor será usado para expansão ou apenas para cobrir despesas?
• As taxas de juros e o prazo de pagamento: a parcela cabe no orçamento do negócio?
• O impacto no fluxo de caixa: o negócio terá condições de pagar a dívida sem comprometer as operações?

O acesso a crédito pode ser um grande aliado para o crescimento do negócio, desde que seja contratado com planejamento e dentro das condições adequadas.

O MEI pode contar com diferentes modalidades de empréstimo, algumas com taxas reduzidas e condições especiais. Confira algumas das principais opções:

Microcrédito Produtivo Orientado

O microcrédito é uma das melhores alternativas para o MEI, pois foi criado especificamente para apoiar pequenos negócios.

Ele possui juros reduzidos e pode ser solicitado em bancos como Caixa Econômica Federal, Banco do Brasil e fintechs especializadas.

• Indicado para: MEIs que precisam de capital de giro ou querem investir na expansão do negócio.
• Vantagens: taxas de juros menores e acompanhamento especializado.
• Desvantagens: valores limitados, geralmente até R$ 20 mil.

Crédito para MEI nos bancos tradicionais

Grandes bancos oferecem linhas de crédito exclusivas para MEIs. As condições variam conforme o perfil do cliente e o relacionamento com a instituição.

• Indicado para: MEIs com histórico financeiro positivo e que já possuem conta no banco
• Vantagens: possibilidade de valores mais altos
• Desvantagens: taxas podem ser mais elevadas, dependendo do Score de crédito

Pronampe

O Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) é uma linha de crédito do governo com taxas reduzidas e prazos estendidos, ideal para MEIs que precisam de um financiamento maior.

• Indicado para: MEIs com necessidade de investimentos de longo prazo
• Vantagens: taxas de juros atrativas e prazos longos
• Desvantagens: processo de aprovação pode ser mais burocrático

Linhas de crédito do BNDES

O Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) oferece financiamentos específicos para MEIs que desejam investir em máquinas, equipamentos e capital de giro.

• Indicado para: MEIs que querem investir em tecnologia, equipamentos ou expansão
• Vantagens: taxas subsidiadas pelo governo
• Desvantagens: processo pode ser mais burocrático do que um empréstimo comum

Independentemente do tipo, se o empréstimo for bem utilizado, pode ser um grande diferencial para aumentar a produtividade, investir em equipamentos ou ampliar a atuação do MEI no mercado.

Como solicitar empréstimo sendo MEI?

Se você é MEI e precisa de crédito, mas não pode contratar o Consignado privado, existe uma excelente alternativa: a Antecipação saque-aniversário do FGTS.

Esta é uma ótima modalidade de crédito para quem já trabalhou com carteira assinada e deixou saldo no FGTS, ou até mesmo, se você trabalha com carteira assinada atualmente.

Essa modalidade permite que quem tem saldo no FGTS, seja de uma conta ativa (emprego atual) ou inativa (empregos anteriores), tenha acesso ao valor como forma de crédito.

E aqui na meutudo, você pode antecipar até 12 parcelas da modalidade Saque-Aniversário de uma só vez, sem comprometer sua renda mensal, pois o valor é descontado diretamente do saldo do FGTS, uma vez ao ano.

Saiba mais: meutudo é confiável?

Confira as vantagens da Antecipação saque-aniversário:

• Não compromete a renda mensal: o valor das parcelas não é descontado do salário ou da conta bancária, mas sim do saldo do FGTS
• Acessível para negativados: não consultamos os birôs de crédito
• Dinheiro rápido na conta: o valor é liberado entre 10 minutos e 24 horas úteis
• Sem burocracia: todo o processo é 100% online e sem filas
• Contratação a qualquer momento e de qualquer lugar: basta ter saldo no FGTS e ativar a modalidade Saque-Aniversário
• Taxas mais acessíveis: como o FGTS funciona como garantia, as taxas são menores do que as do crédito pessoal

Além disso, aqui na meutudo, você consegue simular antes mesmo de iniciar sua contratação, utilizando o simulador do Empréstimo FGTS abaixo:

Simule a sua antecipação aqui

Qual o seu saldo no FGTS?

Qual a data do seu aniversário?

Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.

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**Ao clicar em "Antecipar agora", você também aceita receber gratuitamente conteúdos sobre o assunto.

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Na meutudo, você pode contratar a Antecipação saque-aniversário do FGTS de forma rápida e segura, e ter o valor na conta em até 1 dia útil.

Confira os passos para contratar pelo site ou aplicativo meutudo:

Como Antecipar o FGTS na meutudo

Na meutudo você pode fazer sua simulação de crédito pelo aplicativo de forma gratuita e sem compromisso.

1.

Abra o app da meutudo e toque em “Conheça a Antecipação do Saque-aniversário” na tela inicial

2.

Confira os benefícios da Antecipação para entender melhor como funciona essa modalidade

3.

Em seguida, role a tela e clique em "Descobrir como autorizar" para acessar o guia passo a passo

4.

No guia rápido, veja como acessar o app FGTS, ativar o Saque-aniversário e autorizar nosso banco parceiro

5.

Depois de autorizar corretamente a consulta, faremos uma validação rápida das suas informações no app meutudo

6.

Com tudo certo, você verá o valor disponível e poderá tocar em “Simular antecipação” para ver os detalhes

7.

Na simulação, veja o valor e a taxa aplicados. Clique em “Continuar” para ver mais detalhes

8.

Confira o resumo da simulação, com as taxas e parcelas. Se estiver de acordo, toque em “Contratar”

9.

Preencha os dados solicitados, começando pelo seu endereço e CEP, para finalizar a proposta

10.

Pronto! Sua solicitação foi enviada. Agora é só acompanhar tudo pelo app e aguardar o dinheiro cair na conta

Simule aqui

Não perca tempo! Simule agora mesmo e tenha dinheiro na conta de forma rápida, segura e sem comprometer sua renda mensal.

O Consignado Privado ainda não está disponível para MEIs, mas existem outras opções de crédito acessíveis, como as mencionadas durante o texto. Se está precisando de dinheiro, analise qual delas faz mais sentido para suas necessidades!

Como empregado de MEI pode contratar Consignado privado?

Se você é empregado de MEI, já pode contratar o novo Consignado privado de forma totalmente digital — seja pela Carteira de Trabalho Digital (através do leilão do consignado) ou diretamente pelos canais eletrônicos dos bancos e instituições financeiras.

Para contratar de forma segura e transparente, você pode contar com a meutudo. Confira o passo a passo simples de como contratar diretamente pelo nosso aplicativo, em parceria com a Parati Financeira:

Como contratar seu Consignado Privado no app meutudo

Poucos passos, 100% digital e sem contato com sua empresa. Você tem acesso ao Consignado Privado, também conhecido como Empréstimo Consignado CLT, na palma da sua mão. Veja o passo a passo a seguir:

Quero simular

1.

Toque em "Solicitar oferta" na tela inicial.

2.

Confira os benefícios na tela de vantagens.

3.

Escolha o valor e parcelas que cabem no seu bolso!

4.

Confirme o valor do empréstimo, IOF, parcelas e taxas antes de prosseguir.

5.

Confirme o seu endereço ou cadastre com suas informações.

6.

Neste momento faremos o reconhecimento facial.

7.

Atenção com a iluminação e evite acessórios no rosto.

8.

Pronto! Agora é só aguardar nossa análise.

Se preferir, você pode também contratar seu consignado com a gente por meio da CTPS Digital. Lá, você encontra nossa proposta em nome da nossa parceira de negócios, Parati Financeira (PARATI CFI SA).

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