Lidar com dívidas pode ser um grande desafio, especialmente quando os juros são altos e afetam diretamente o orçamento de quem já vive com uma renda fixa, como aposentados e pensionistas do INSS.
Nesse contexto, surge uma dúvida bastante comum: será que dá para usar o empréstimo consignado INSS para quitar cartão de crédito? A resposta é sim — e essa pode ser uma estratégia inteligente para quem busca reorganizar a vida financeira.
Ao longo deste conteúdo, vamos explicar como funciona o empréstimo consignado INSS, quem pode contratá-lo, por que ele pode ser vantajoso para quitar dívidas com juros altos e como fazer isso de forma segura e consciente.
Também vamos apresentar uma solução digital gratuita que a gente aqui da meutudo oferece para te ajudar nesse processo: o nosso Trocador de Dívidas.
Se essa é uma dúvida que você tem ou se conhece alguém nessa situação, continue lendo e veja como é possível dar um novo rumo às suas finanças!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Como funciona o Consignado do INSS?
O Empréstimo consignado do INSS é uma modalidade de crédito voltada exclusivamente para aposentados, pensionistas e outros beneficiários do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).
Ele se destaca no mercado por ter taxas de juros bem menores que outros tipos de empréstimos, como o pessoal, o rotativo do cartão de crédito ou até mesmo financiamentos não garantidos.
Isso acontece porque o pagamento das parcelas é feito de forma automática, sendo descontado diretamente do benefício mensal.
Ou seja, assim que o valor do benefício é liberado, a parcela do empréstimo já é descontada antes mesmo de cair na conta do beneficiário.
Isso dá mais segurança para os bancos e financeiras que oferecem esse tipo de crédito, e em troca, eles conseguem praticar juros mais baixos e prazos mais longos — podendo chegar até 96 meses.
Outro ponto importante é a margem consignável, que é o limite de quanto da renda mensal pode ser comprometida com esse tipo de desconto.
No caso do Consignado INSS, esse limite é de 45% do benefício, sendo 35% para empréstimos, 5% para o uso de cartão de crédito consignado e mais 5% para o cartão benefício consignado.
Graças a essas condições mais vantajosas, o consignado do INSS tem se tornado uma opção muito buscada por quem quer organizar a vida financeira ou quitar dívidas mais caras.
Quem tem direito a fazer empréstimo consignado INSS?
A contratação do consignado está disponível apenas para quem recebe benefício do INSS que seja vitalício. Isso inclui:
- Aposentados do INSS
- Pensionistas do INSS
Além disso, como mencionamos, é essencial que o beneficiário tenha margem consignável disponível.
Se já estiver utilizando todo o limite com outros consignados ou cartão consignado, não será possível contratar um novo crédito até que parte dessa margem seja liberada.
Leia também: O que é margem negativa do consignado e como resolver
Mesmo assim, existe a possibilidade de fazer a Portabilidade do consignado. Ela permite que você transfira seu empréstimo atual para outra instituição que oferece juros menores — e, dependendo do caso, até com liberação de valor adicional (o chamado “troco”).
Com isso, você consegue liberar mais margem consignável para contratar um novo Empréstimo consignado.
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Consignado do INSS pode ser usado para quitar cartão de crédito?
Sim, o Empréstimo consignado do INSS pode ser uma excelente opção para quitar dívidas do cartão de crédito.
Como as taxas de juros do consignado são menores do que as do cartão, utilizar esse crédito para pagar a fatura do cartão pode resultar em economia e alívio financeiro.
Ao substituir uma dívida com juros altos por outra com condições mais favoráveis, você pode reorganizar suas finanças e evitar o acúmulo de encargos.
Como usar o consignado INSS para quitar cartão?
Aqui na meutudo, a gente sabe que entender por onde começar pode ser difícil. Por isso, criamos uma ferramenta totalmente gratuita que ajuda nesse processo: o Trocador de Dívidas meutudo.
Com ele, você consegue analisar a sua dívida atual e ver qual opção de crédito vale a pena trocá-la para pagar menos juros.
A ferramenta é totalmente gratuita, digital e segura. Abaixo você confere como usá-la para encontrar o crédito mais barato e fazer sua troca!
Para começar a interação como o nosso Trocador de Dívidas, acesse esse link e clique em “começar agora mesmo“, como indicado na imagem abaixo:
Então, o Trocador de Dívidas irá perguntar alguns dados básicos, começando pelo seu nome (que não precisa ser o completo, apenas o primeiro).
Depois, precisamos entender a sua atual situação.
Essas respostas são muito importantes para que a ferramenta identifique onde você tem oportunidades de crédito mais barato, para baixar os juros da sua dívida mais cara.
Por exemplo, a atual ocupação:
E, claro, a dívida que lhe incomoda:
E assim, seguirá uma série de perguntas para entender o tipo da sua dívida, o quão atrasada ela está, o valor atual, se houve parcelamento ou não, entre outras informações importantes.
Depois de entender do que se trata a sua dívida, a ferramenta irá retornar com a melhor opção de crédito para o seu perfil. Ou seja, modalidades com juros mais baixos.
Na prática, são opções disponíveis para simular e, se liberadas, contratar, de acordo com o valor liberado.
Assim que esse valor cair na conta, você quita a dívida mais cara, ficando apenas com o valor do novo crédito adquirido, com juros mais baixos que o anterior.
Além disso, é uma solução indicada para quitar dívidas negativadas, também.
A troca de dívida permite não só sair do sufoco, como também retomar o controle das finanças, já que você deixa de ter várias dívidas soltas e passa a pagar uma única com melhores condições.
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Perguntas frequentes
O Empréstimo consignado INSS pode ser usado para pagar cartão?
Sim, o Empréstimo consignado do INSS pode ser utilizado para quitar dívidas do cartão de crédito, oferecendo taxas de juros mais baixas e prazos mais longos de pagamento.
Como aposentados e pensionistas podem quitar cartão de crédito?
Aposentados e pensionistas podem utilizar o Empréstimo consignado do INSS para quitar dívidas do cartão de crédito. Com taxas de juros mais baixas, essa opção pode proporcionar economia e facilitar o pagamento da dívida.
Empréstimo consignado do INSS tem juros menores que o cartão de crédito?
Sim, as taxas de juros do Empréstimo consignado do INSS são geralmente menores do que as do cartão de crédito, tornando-o uma alternativa mais econômica para quitar dívidas.
Aposentados e pensionistas podem usar o Trocador de Dívidas da meutudo?
Sim, o Trocador de Dívidas da meutudo está disponível para aposentados e pensionistas. A ferramenta ajuda a encontrar opções de crédito com melhores condições para substituir dívidas existentes.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023