Compensa fazer empréstimo para pagar cartão de crédito?

De acordo com uma pesquisa realizada pela Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC), em março de 2024, 86,9% da população brasileira têm como dívida principal o cartão de crédito.

Mesmo com a limitação dos juros rotativos vigente desde 2 de janeiro, gerenciar esse tipo de dívida ainda é desafiador para muitas pessoas.

Nessa situação, a ideia de contratar crédito para quitar esse tipo de dívida pode surgir como uma possível solução. 

Mas será que compensa fazer empréstimo para pagar cartão de crédito? É o que analisaremos neste artigo. Continue a leitura!

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Juros do cartão de crédito: como funcionam?

Os juros do cartão de crédito funcionam da seguinte forma: quando a fatura total não é paga até o vencimento, o débito restante pode ser cobrado na fatura seguinte, sofrendo a incidência de juros durante esse período.

Esses juros são chamados de crédito rotativo, uma espécie de empréstimo concedido pelo banco, e têm como base de cálculo os juros compostos. Os juros compostos são aqueles calculados sobre o valor inicial mais os juros do mês anterior.

Leia mais: O que é CVV do cartão de crédito? Onde fica e para que serve

Manualmente, a fórmula utilizada para calcular os juros compostos é a seguinte:

M = C x (1 + i) ^ t 

Onde:

M é o montante final da dívida

C é o valor inicial

i é a taxa aplicada aos juros compostos

t é período de tempo

No entanto, você pode utilizar a calculadora de juros compostos abaixo para saber de forma otimizada o quanto os juros podem aumentar sua dívida ao longo do tempo. 

Esse tipo de juro geralmente é muito alto, o que pode resultar em uma dívida crescente rapidamente e, por isso, se tornar uma “bola de neve”.  

Não tenho como pagar cartão de crédito, o que faço?

Se você está financeiramente incapaz de pagar o total da fatura do cartão de crédito, é importante considerar outras alternativas, como pagar a parcela mínima ou negociar a dívida com a instituição.

• Pagar a parcela mínima: o pagamento mínimo evitará que seu cartão seja bloqueado e que seu nome seja enviado aos órgãos de proteção ao crédito, como o Serasa e o SPC, mas os juros continuarão a incidir sobre o saldo restante.

• Negociar com a instituição: muitas vezes, é possível ligar para o serviço de atendimento ao cliente do emissor do seu cartão de crédito e negociar um plano de pagamento ou até mesmo reduzir a taxa de juros e oferecer um prazo maior para pagamento.

Além das duas principais alternativas, você também pode tentar buscar ajuda de familiares ou amigos, desde que você tenha um plano claro de como irá reembolsar o valor emprestado.

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Vale a pena pegar empréstimo para cartão de crédito?

Sim, em alguns casos vale a pena pegar empréstimo para pagar cartão de crédito. 

Principalmente quando os juros do empréstimo são significativamente menores que os do cartão de crédito. Isso pode ajudar a organizar suas finanças, evitando que a dívida cresça descontroladamente.

Saiba mais: Quais são os tipos de cartão de crédito e como escolher

Quais empréstimos posso pegar para pagar cartão de crédito

Agora que você sabe em que momento compensa fazer empréstimo para pagar cartão de crédito, preparamos uma lista com opções que podem ser vantajosas para que você possa dar o primeiro passo nesse processo.

• Empréstimo pessoal: é uma das opções mais comuns para quem precisa de dinheiro para quitar dívidas. Geralmente possuem juros mais baixos que os do cartão de crédito. No entanto, é importante verificar o Custo Efetivo Total (CET) para saber se essa realmente é uma alternativa vantajosa. Pode exigir análise de crédito e quem tem nome sujo pode ter dificuldade em conseguir esse tipo de crédito.

• Empréstimo FGTS: utiliza o saldo do Fundo de Garantia por Tempo de Serviço (FGTS) como garantia. É uma opção atrativa para pessoas que têm saldo disponível nas contas ativas e inativas do FGTS. Como o desconto ocorre diretamente do saldo do Fundo de Garantia, as taxas de juros são geralmente mais baixas do que outras modalidades de empréstimo, como o empréstimo pessoal. Pode ser facilmente contratado por quem tem o nome sujo.

• Empréstimo consignado: é descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício do INSS, sendo uma opção muito popular entre aposentados, pensionistas e funcionários públicos. Devido ao baixo risco de inadimplência, as taxas de juros são menores do que de outros tipos de empréstimos. Além disso, oferece prazos de pagamento mais longos, com parcelas fixas que cabem no orçamento, e pode ser contratado por negativados.

Como evitar juros no cartão de crédito?

A melhor forma de evitar juros no cartão de crédito é pagar a fatura integralmente e na data de vencimento. 

Além disso, quem é aposentado ou pensionista do INSS e servidor público pode optar pelo Cartão de crédito consignado para reduzir o risco de inadimplência.

O Cartão consignado possui taxa de juros mais baixa que o cartão de crédito comum e o pagamento mínimo, de 5% do salário ou benefício INSS, é descontado diretamente da folha de pagamento.

Leia mais: Cartão de crédito sem limite existe? Como conseguir?

Em situações de endividamento com cartão de crédito, pegar um empréstimo pode ser uma boa solução, especialmente se os juros do empréstimo forem menores. 

Entretanto, é essencial avaliar todas as opções e escolher a que melhor se adequa à sua situação financeira.

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