Você já ouviu falar no cartão de crédito para MEI e ficou em dúvida se realmente vale a pena ter um? Muitos microempreendedores buscam formas simples de organizar o dinheiro do negócio, e o cartão pode ser uma solução prática para isso.
Com ele, fica mais fácil separar as contas pessoais das empresariais, controlar gastos do dia a dia e até ter acesso a crédito para investir na empresa.
Neste artigo, você vai entender de forma clara o que é o cartão de crédito para MEI, quem pode pedir, quais as diferenças em relação a outros tipos de cartão, além das principais vantagens e desvantagens.
Assim, você terá todas as informações necessárias para decidir se essa é a melhor opção para o seu negócio!
O cartão MEI é uma iniciativa criada pelo Governo Federal em parceria com instituições financeiras para dar mais apoio ao microempreendedor individual. Ele tem o objetivo de facilitar o acesso a serviços bancários e linhas de crédito a este público.
Apesar de ser uma iniciativa do governo, quem oferece e administra o cartão são os bancos e fintechs autorizadas. Na prática, ele funciona como um cartão de crédito ou débito, mas direcionado para o CNPJ do MEI.
Com isso, o empreendedor pode separar as despesas da empresa das pessoais, pagar fornecedores e ainda contar com benefícios comoanuidade zero em muitos casos.
Assim, o cartão se torna um aliado importante para organizar as finanças e dar mais força ao negócio.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação14/04/2023
Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação07/03/2023
É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação30/01/2023
Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação08/03/2023
A comprovação da condição de microempreendedor individual pode ser feita por meio do Certificado da Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI), documento que confirma a formalização do negócio.
Qual a diferença entre cartão MEI e cartão PJ?
O cartão MEI pode ser considerado um tipo de cartão PJ, já que ambos são voltados para pessoas jurídicas.
No entanto, o cartão MEI foi criado pensando nas necessidades específicas do microempreendedor individual, que costuma ter uma estrutura menor e um faturamento limitado.
As principais diferenças entre os dois estão no limite de crédito, nas tarifas e na complexidade dos serviços oferecidos:
Cartão MEI: voltado para microempreendedores individuais, com limites de crédito menores, anuidade reduzida ou até zerada, contratação mais simples e benefícios básicos para apoiar o dia a dia do negócio
Cartão PJ: destinado a empresas de pequeno, médio e grande porte, com limites maiores, mais opções de crédito e serviços, mas também com exigências mais rígidas, como maior faturamento e análise de crédito detalhada
Dessa forma, o cartão MEI pode ser visto como uma versão simplificada e acessível do cartão PJ, ideal para quem está começando ou mantém um negócio de pequeno porte.
Como usar o cartão MEI
O cartão MEI pode ser usado como qualquer outro cartão de crédito ou débito. Ele serve para pagar fornecedores, comprar insumos, fazer assinaturas digitais e até quitar boletos relacionados ao negócio.
Mas, mesmo sendo um recurso prático, é importante adotar alguns cuidados para evitar problemas de segurança.
Compre apenas em sites confiáveis: verifique se a página tem certificado de segurança (cadeado na barra do navegador)
Não compartilhe dados do cartão: informações como número, validade e código de segurança são pessoais e não devem ser repassadas
Use cartões virtuais em compras online: eles têm validade temporária e reduzem o risco de clonagem
Ative notificações no aplicativo do banco: assim, você acompanha em tempo real cada movimentação feita com o cartão
Desconfie de contatos suspeitos: bancos não pedem atualização de dados por telefone ou mensagens de aplicativos
Dessa forma, o microempreendedor consegue aproveitar todas as facilidades do cartão MEI sem abrir mão da segurança.
Vantagens e desvantagens do cartão MEI
O cartão MEI pode ser uma ótima ferramenta para organizar as finanças do microempreendedor, mas também apresenta algumas limitações.
Conhecer tanto os pontos positivos quanto os negativos ajuda a tomar uma decisão mais consciente e adequada para o seu negócio.
Vantagens
O cartão MEI foi pensado para tornar a rotina do microempreendedor mais prática e organizada. Entre os principais benefícios estão:
Acesso a crédito: o cartão permite ao empreendedor ter limite disponível para compras, pagamentos ou investimentos no negócio, funcionando como um apoio em momentos de aperto no caixa
Facilidade na gestão financeira: ao concentrar os gastos da empresa em um único cartão, fica mais simples controlar entradas e saídas, o que ajuda a evitar confusões nas contas
Benefícios exclusivos: algumas instituições oferecem vantagens como cashback, programas de pontos, descontos em parceiros e condições diferenciadas para MEIs
Pagamento facilitado: possibilita parcelar compras, pagar fornecedores e até realizar assinaturas digitais de forma prática e rápida
Fortalecimento do negócio: usar o cartão em nome do CNPJ ajuda a criar um histórico de crédito empresarial, o que pode facilitar a liberação de empréstimos e financiamentos no futuro
Acesso a serviços e informações: muitos cartões vêm acompanhados de relatórios financeiros e ferramentas digitais que ajudam na organização do dia a dia
Esses benefícios tornam o cartão MEI uma ferramenta útil não apenas para organizar as contas, mas também para apoiar o crescimento sustentável do empreendimento
Desvantagens
Apesar de trazer muitas vantagens, o cartão MEI também tem algumas limitações ligadas ao próprio regime do microempreendedor individual. É importante conhecê-las para avaliar se essa é realmente a melhor opção para o seu negócio.
Limite de faturamento anual: o MEI só pode faturar até o valor estabelecido em lei (hoje em R$ 81 mil por ano). Ultrapassar esse limite pode obrigar a migração para outro regime
Impossibilidade de ter sócios: o microempreendedor individual não pode incluir sócios em sua empresa, o que pode limitar a expansão do negócio
Restrição de atividades: nem todas as atividades econômicas são permitidas no MEI. Isso pode restringir o uso do CNPJ em determinados setores
Aumento do risco de fiscalização: o uso frequente do cartão em nome do CNPJ pode chamar atenção para movimentações incompatíveis com o faturamento declarado
Por isso, antes de solicitar o cartão MEI, vale analisar bem se o regime do microempreendedor atende às necessidades atuais e futuras da sua empresa.
Alternativas ao cartão MEI para quem precisa de crédito
O cartão de crédito para MEI pode ser uma ótima forma do microempreendedor manter suas finanças organizadas. No entanto, para quem precisa de mais crédito, pode contar com outras opções que também são acessíveis para o MEI.
A seguir, separamos 4 alternativas de crédito para microempreendedores.
Antecipação do saque-aniversário do FGTS
A Antecipação saque-aniversário é uma modalidade de empréstimo que permite antecipar as parcelas futuras do Saque-Aniversário.
Dessa forma, ao invés de esperar a cada ano para receber a parcela, é possível antecipá-las e receber várias de uma vez só, a qualquer momento do ano.
Mesmo sendo uma opção de empréstimo, a Antecipação tem a vantagem de não gerar parcelas mensais.
As parcelas são descontadas diretamente do Fundo de Garantia, uma vez ao ano, até quitar as parcelas adiantadas do saque.
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Consignado CLT
Outra opção de crédito que também pode ser acessada pelo MEI (caso se encaixe nos critérios) é o Empréstimo consignado CLT.
O empréstimo consignado é uma modalidade onde as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador.
Na prática, isso reduz o risco de inadimplência e permite que as instituições financeiras ofereçam condições melhores de crédito, como mais tempo para pagar ou juros menores.
Quem é MEI pode contratar esse empréstimo caso se encaixe nos seguintes requisitos:
Trabalhe como CLT, com a carteira assinada e vínculo ativo
Tenha recebido salário do trabalho CLT no mês de referência
A margem consignável é uma porcentagem que limita o valor da parcela para não comprometer a renda. No Consignado CLT a margem é de 35% da renda mensal líquida.
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Pix parcelado INSS
Por fim, outra alternativa é o Pix Parcelado INSS, um meio de pagamento exclusivo meutudo.
O Pix INSS é uma opção que criamos para aposentados e pensionistas do INSS que desejam fazer uma compra à vista, mas pagar parcelado sem usar o limite do cartão.
Para isso, você pode contratar o Pix Parcelado do INSS e receber o valor na conta para usar como quiser. Depois, você paga o valor em parcelas mensais descontadas do benefício, que podem ser divididas em até 12x*
* Parcelas abaixo de 12 vezes a depender de condições
Essa é uma alternativa interessante para quem precisa de crédito apenas para fazer uma compra simples ou não deseja se comprometer com um crédito de muitas parcelas mensais.
A aprovação nessa modalidade é rápida e descomplicada e você ainda pode acessar taxas especiais.
Se você gostou de qualquer um dos créditos citados acima disponíveis aqui na meutudo, aproveite e baixe o nosso aplicativo gratuito para acessá-los. Para isso, basta seguir o passo a passo abaixo:
Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo
Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.
1.
Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.
Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.
Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.
E se gostou desse conteúdo sobre o cartão de crédito para MEI, aproveite e se inscreva aqui no formulário para receber no seu e-mail nossos destaques semanais!
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FAQ
Perguntas frequentes
Qual é o limite do cartão MEI?
O limite do cartão de crédito do MEI depende das condições de cada instituição financeira.
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Como consigo o meu cartão MEI?
É possível solicitar o cartão diretamente em uma instituição financeira credenciada pelo Governo Federal a ofertar esse produto.
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Como retirar o cartão MEI?
A retirada do cartão depende de cada instituição financeira. Geralmente, o empreendedor o solicita online e recebe em casa dentro de alguns dias úteis.
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Onde baixar cartão MEI?
Não existe um aplicativo oficial para baixar o cartão, mas algumas instituições oferecem a versão digital no próprio app da conta PJ.
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Leticia Jordão
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023