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A renovação do Empréstimo consignado do INSS, também chamado de refinanciamento, pode ser uma saída para quem deseja conseguir um novo crédito, melhorando as condições do contrato.
Essa possibilidade está disponível para aposentados e pensionistas que contrataram um consignado e já quitaram parte das parcelas.
Afinal, com quantas parcelas pagas posso renovar meu Consignado INSS? A resposta para a sua dúvida está nesse guia, onde abordaremos como funciona e as vantagens do refinanciamento. Continue a leitura!
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Confira as melhores soluções
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Portabilidade Consignado | 1,39% a.m | 60 a 96 parcelas | |
| Refinanciamento de Consignado | 1,58% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Renovar o empréstimo consignado significa trocar um contrato em andamento por um novo, mantendo o vínculo com a mesma instituição financeira.
Nessa operação, o saldo devedor do contrato atual é quitado e um novo contrato é firmado, com condições atualizadas de taxa, prazo e valor.
Saiba mais: Saiba como fazer o refinanciamento de um empréstimo
Essa modalidade permite ao contratante buscar melhores condições de pagamento, como parcelas menores ou um prazo maior e, em alguns casos, ainda liberar um valor adicional, conhecido como “troco”.
Renovar um empréstimo consignado é um processo relativamente simples, mas que exige atenção a algumas etapas essenciais. Veja como funciona:
Essas etapas garantem que a renovação do consignado seja feita de forma segura, transparente e dentro das regras previstas.
Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023A renovação de empréstimo com “troco” é uma modalidade de renegociação de crédito em que o banco quita o contrato de empréstimo já existente e, em seguida, formaliza um novo contrato com condições atualizadas.
Nesse processo, caso haja diferença entre o saldo devedor antigo e o novo valor contratado, essa quantia é liberada ao cliente como “troco”, ou seja, um valor adicional em dinheiro.
Em geral, essa renovação pode oferecer prazos mais longos, taxas ajustadas e parcelas semelhantes às anteriores, permitindo acesso a crédito extra sem necessariamente aumentar de forma significativa o valor da prestação mensal.
Leia também: Como fazer renegociação de dívidas
Para que o contratante consiga fazer a renovação do seu contrato ativo de Empréstimo consignado, é preciso cumprir algumas exigências. Saiba quais são:
A liberação de crédito na renovação do contrato só poderá ser feita se parte do contrato estiver pago. Algumas instituições financeiras pedem entre 15% e 30% de pagamento das parcelas anteriores.
Leia mais: A diferença entre empréstimo, refinanciamento e portabilidade
Vale ressaltar que quanto mais parcelas tiverem sido pagas, maior será o valor de margem consignável disponível para o novo crédito.
É preciso ter atenção em relação às condições de pagamento oferecidas pela instituição financeira ao fazer a negociação da dívida.
Lembre-se que, ao refinanciar o consignado, a instituição financeira quita a dívida ativa e as parcelas podem voltar para o prazo anterior.
Saiba mais: O que é e como fazer o Refinanciamento da portabilidade?
Certifique-se de que essa opção para obter crédito seja a mais vantajosa para você antes de assinar o contrato.
Após a negociação do contrato, leia atentamente o documento para ter certeza de que as condições negociadas estão descritas no novo contrato.
Leia também: O que significa refinanciamento averbado?
O processo de assinatura do novo contrato consiste na desaverbação do contrato antigo e averbação do novo contrato para que a margem seja liberada e você obtenha o crédito.
A averbação do contrato significa que o órgão ou instituição responsável pelo pagamento do benefício, autorizou o desconto das parcelas do refinanciamento no contracheque ou folha de pagamento.
Para aposentados e pensionistas o processo é feito pela Dataprev, online e costuma ser bem rápido.
Importante: Lembre-se que o refinanciamento da dívida ocorre dentro da mesma instituição financeira, enquanto a portabilidade de empréstimo consignado permite que haja a transferência do contrato de uma instituição para outra que ofereça melhores condições contratuais.
Não tem um número fixo de parcelas pagas para poder renovar um consignado, o valor dependerá de cada instituição financeira. Mas, é comum elas exigirem que tenha sido pago ao menos 15% das parcelas do contrato atual.
Esse percentual pode variar conforme o convênio, banco e o tipo de benefício, mas a maioria das instituições adota esse critério como regra mínima para autorizar o refinanciamento.
No entanto, na meutudo, é mais fácil: com apenas 2 parcelas pagas, você já pode refinanciar o seu Empréstimo consignado.
Confira: Como funciona o refinanciamento de empréstimos para homens?
Essa vantagem da meutudo torna o processo mais rápido, acessível e vantajoso para quem precisa de crédito com urgência e segurança.
Listamos abaixo algumas vantagens pelas quais a renovação do empréstimo consignado pode ser um bom negócio. Confira quais são:
Mesmo quem está com a margem consignável comprometida pode refinanciar o empréstimo, garantindo um dinheiro extra.
Se você precisa de ajuda para descobrir quanto já utilizou da margem ou precisa reorganizar as suas finanças, sem ultrapassar o limite permitido, faça a consulta da sua margem consignável disponível:
Resultado da margem consignável
Assim, você consegue entender exatamente quanto ainda pode usar com segurança e tomar decisões mais conscientes na hora de renovar o consignado.
A renovação de contrato possibilita que haja a redução de juros, a depender da negociação feita com a instituição financeira.
Esta redução está relacionada diretamente à tarifa CET (Custo Efetivo Total), que corresponde ao valor real pago no contrato.
Com o refinanciamento é possível receber o troco gerado da diferença entre os valores já pagos e a renovação do contrato.
O valor será depositado na conta contratante após ser autorizado pelo órgão responsável pela averbação dos valores.
Por meio desta modalidade, para obter crédito é possível fazer o novo contrato sem haver consulta aos órgãos de proteção ao crédito.
Saiba mais: Veja como fazer empréstimo com o nome sujo
Portanto, se o contratante estiver negativado, o refinanciamento de crédito é uma ótima opção.
Sim, renovar o consignado pode ser uma boa forma de ter um alívio financeiro no orçamento mensal ou simplesmente melhorar as condições do contrato atual.
Além disso, a renovação do consignado pode ajudar quem se encontra em uma situação financeira delicada onde seja preciso liberar mais margem consignável. Ao renegociar o contrato, o usuário pode liberar mais margem para novas contratações.
Veja mais: Aprenda 7 dicas essenciais para organizar suas finanças
De qualquer forma, o refinanciamento deve ser feito com cautela e pode ser uma ótima opção para evitar o superendividamento ou um empréstimo atrasado.
Para renovar seu empréstimo consignado na Caixa, é necessário ter pago pelo menos três parcelas do empréstimo atual. Além disso, você deve possuir margem consignável disponível e estar em dia com as convocações do Ministério da Cidadania, sem ter uma data de finalização do benefício prevista.
Esses critérios asseguram que você está elegível para a renovação do seu crédito consignado de maneira eficaz e sem complicações.
Sim, é possível fazer a portabilidade de um empréstimo consignado da Caixa para outra instituição financeira. Ao optar pela portabilidade para a meutudo, além de aproveitar taxas de juros possivelmente mais vantajosas, você ainda pode receber um valor extra, conhecido como “troco”.
Esse benefício é uma diferença entre o saldo devedor atual e o novo empréstimo, oferecendo uma oportunidade adicional de liquidez financeira ao realizar a transferência do seu consignado.
Renovar um empréstimo consignado é uma solução prática para reorganizar suas finanças e conseguir dinheiro extra, sem contratar um novo crédito do zero.
Com a meutudo, você pode solicitar o Refinanciamento de empréstimo consignado de forma 100% digital, rápida e segura — sem precisar sair de casa.
A renovação quita o contrato antigo e gera um novo, com prazo maior e troco liberado na conta em até 30 minutos. É a oportunidade de transformar parcelas já pagas em crédito para usar como quiser.
Aposentados e pensionistas com contrato ativo podem solicitar a renovação do consignado – e o melhor: a partir de duas parcelas pagas.
Essa condição exclusiva torna o processo mais acessível para quem precisa de um alívio no orçamento ou quer quitar outras dívidas.
Além disso, a meutudo oferece um atendimento humanizado e já conta com a confiança de mais de 20 milhões de clientes.
Se preferir, você também pode fazer Portabilidade do seu Consignado e aproveitar melhores condições com troco na conta. Faça uma simulação gratuita agora:
* Contratação sujeita a análise. Os valores aqui presentes podem variar durante a contratação.
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Para renovar seu empréstimo consignado é necessário que parte do contrato esteja pago. Algumas instituições financeiras pedem entre 15% e 30% de pagamento das parcelas anteriores.
A renovação do empréstimo consignado acontece quando um contrato ativo e parcialmente pago é refinanciado pelo contratante dentro da mesma instituição financeira. A instituição financeira quita o crédito do contrato ativo e inicia um novo contrato, com novo prazo de pagamento.
Sim. A renovação de contrato consiste no refinanciamento da dívida de um contrato ativo, ou seja, que já existe.
A portabilidade de empréstimo consignado permite que você transfira seu contrato de uma instituição financeira para outra que ofereça melhores condições contratuais. Já o refinanciamento acontece dentro da mesma instituição.
Você pode refinanciar seu Empréstimo consignado geralmente após pagar de 15% a 30% do contrato ou entre 3 e 6 parcelas, dependendo do banco. Além disso, é necessário que o contrato esteja em dia, sem atrasos ou pendências.
Não existe um limite legal para refinanciar um consignado. O processo pode ser feito várias vezes, desde que a instituição financeira aprove a operação e que parte do contrato já tenha sido paga, geralmente entre 15% e 30% da dívida.
Leticia é formada em Marketing e trabalha como redatora desde 2018. Adora consumir conteúdos sobre educação financeira e escreve na meutudo para descomplicar a vida das pessoas que buscam crédito. No seu tempo livre gosta de ir à praia, visitar cafés bonitos e inventar moda com crochê e tricô.
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O refinanciamento do consignado é uma ferramenta importante para reorganizar o orçamento, especialmente em momentos de aperto financeiro. Quando bem orientado, ele permite ao aposentado ou pensionista receber um dinheiro adicional sem aumentar o comprometimento da renda.