Taxas do novo Consignado privado devem cair em breve, projeta Febraban
A expectativa é que os juros comecem a cair a partir de junho, quando a portabilidade será liberada e mais bancos estarão aptos a oferecer o produto.
O presidente da Federação Brasileira de Bancos (Febraban), Isaac Sidney, afirmou que a tendência para o novo crédito consignado voltado ao setor privado é de queda gradual das taxas de juros.
Segundo ele, a maturação do produto e a entrada de mais instituições financeiras na oferta vão tornar as condições mais competitivas.
A declaração foi feita em meio a um alerta do governo sobre o custo elevado das primeiras operações, que chegaram a ultrapassar 3,5% ao mês em alguns casos.
A seguir, detalhamos como funciona o novo Consignado privado e mais detalhes sobre a tendência na diminuição das taxas dessa modalidade. Confira!
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|---|---|---|---|
| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Consignado Privado CLT | 2,48% a.m. | parcelamento em até 96x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
Resumo da notícia
- Presidente da Febraban projeta queda gradual nas taxas de juros do novo Consignado privado voltado ao setor privado.
- Nova modalidade de empréstimo é direcionada a trabalhadores CLT, com desconto das parcelas feito na folha de pagamento.
- Início com taxas elevadas se deve a fase de adaptação e fatores operacionais não superados.
- Governo pode intervir para limitar juros se mercado não se autorregular, mas Febraban descarta necessidade de intervenção.
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O que é o novo crédito Consignado privado?
O novo Consignado privado é uma modalidade de empréstimo voltada aos trabalhadores do setor privado com carteira assinada.
Assim como nas outras formas de Consignado, o desconto das parcelas ocorre diretamente na folha de pagamento, o que reduz o risco para os bancos e, teoricamente, permite juros menores.
Após a reformulação da modalidade, o Consignado privado passou a operar com novas características:
- Disponível para todos os trabalhadores CLT, que tenham vínculo empregatício ativo, margem consignável disponível e tenham recebido salário no mês vigente
- Contratação totalmente online, iniciada pela Carteira de Trabalho Digital, onde o cliente deve escolher o banco e clicar no link para finalizar junto à plataforma virtual própria da instituição
- Margem consignável de até 35% sobre a renda líquida do trabalhador
- Parcelamento de até 96 meses, conforme condições oferecidas pelo banco escolhido
- Limitação de apenas um empréstimo por vínculo empregatício, evitando o endividamento excessivo.
Antes, somente os trabalhadores de empresas que tinham convênio com instituições financeiras podiam contratar, ou seja, o acesso ao crédito era limitado.
Logo, a nova proposta foi pensada para ampliar o acesso ao crédito com mais segurança e taxas mais baixas.
No entanto, nas primeiras semanas de funcionamento, os valores cobrados surpreenderam negativamente o governo e parte dos consumidores.
Por que os juros estão elevados no início?
Segundo especialistas, o início de operações em qualquer nova linha de crédito envolve uma fase de adaptação.
No caso do novo Consignado privado, alguns fatores operacionais ainda não foram superados. Isso afeta a concorrência e encarece o custo das ofertas iniciais.
Além disso, o perfil de risco dos tomadores, a ausência de um histórico consolidado e a limitação de canais digitais dificultam a precificação mais justa.
Entenda: Consignado privado vale a pena? Vantagens e desvantagens
Atualmente, enquanto a taxa média do antigo Consignado privado gira em torno de 2,92% ao mês, o novo modelo apresenta variações que podem ultrapassar esse patamar, o que tem gerado preocupação entre autoridades e consumidores.
Mas a Febraban projeta que os juros devem recuar à medida que o mercado se adapta e novas funcionalidades, como a Portabilidade de crédito, entrem em vigor.
O que diz o governo sobre a possibilidade de limitar os juros?
O ministro do Trabalho, Luiz Marinho, não descartou intervir nas taxas de juros caso o mercado não se autorregule.
Ele afirmou que o governo “poderia usar a caneta” e estabelecer um teto se for identificado abuso por parte das instituições financeiras.
Apesar disso, Isaac Sidney descartou a necessidade de uma intervenção. “Não será necessário o governo usar a caneta para fixar teto, pois juros altos não são um bom negócio para ninguém: nem para os clientes, nem para os bancos, muito menos para a economia”, reforçou o presidente da Febraban.
Segundo ele, os bancos não têm interesse em aplicar taxas abusivas e reconhecem que um ambiente saudável de crédito depende da sustentabilidade das condições oferecidas.
Quando os juros devem começar a cair?
A projeção é que, com a entrada em operação da Portabilidade de empréstimo a partir de junho, o mercado ganhe mais dinamismo.
Essa funcionalidade permitirá que trabalhadores migrem suas dívidas para outras instituições que ofereçam melhores condições, aumentando a concorrência.
Esse movimento tende a gerar uma pressão natural pela queda nas taxas, à medida que os bancos disputem clientes oferecendo juros mais baixos e melhores vantagens.
Como os consumidores podem se proteger nesse início?
Para evitar cair em cobranças abusivas e ciclos de endividamento, é essencial que os trabalhadores:
- Pesquisem entre diferentes instituições financeiras antes de contratar
- Façam simulações online e comparem o Custo Efetivo Total (CET)
- Evitem contratar crédito sem real necessidade ou por impulso
- Fiquem atentos às comunicações do banco empregador e das plataformas digitais parceiras.
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Qual é a diferença entre o novo Consignado e o anterior?
As duas principais diferenças entre o antigo e o novo Consignado privado são relacionadas ao convênio, que deixa de ser obrigatório com a nova modalidade, e a liberdade de escolha sobre a instituição, pois agora, é possível comparar taxas e ofertas dos bancos.
Confira de forma simples as principais diferenças entre o modelo anterior e o atual do Consignado privado:
| Comparação Consignado Privado antigo x Novo Consignado privado | ||
|---|---|---|
| Característica | Consignado privado antigo | Novo Consignado privado |
| Disponibilidade | Apenas empresas conveniadas | Todas as empresas privadas |
| Autorização da empresa | Necessária adesão ao convênio | Não é necessário |
| Acesso dos trabalhadores | Limitado apenas para os empregados em empresa conveniada | Funcionários com carteira assinada, incluindo empregados domésticos, rurais e funcionários de MEI |
| Forma de contratação | Através da empresa empregadora | Através da CTPS Digital ou canais eletrônicos das instituições financeiras |
| Margem consignável | Até 40% da renda líquida | Até 35% da renda líquida |
| Taxas de juros | Definidas por cada banco | Definidas por cada banco |
| Portabilidade de dívidas | Sim | Sim |
| Uso do FGTS como garantia | Não | Sim, até 10% do saldo do FGTS |
Perspectivas para o mercado de crédito Consignado
O setor bancário aposta na consolidação da nova linha como uma oportunidade de expandir o crédito de forma mais inclusiva e segura.
A Febraban acredita que, com o amadurecimento do sistema, a concorrência fará com que os juros recuem naturalmente, sem a necessidade de um teto de juros.
Por enquanto, os trabalhadores devem ficar atentos às condições oferecidas e buscar informações claras. O próprio governo já reforçou a importância da educação financeira como ferramenta fundamental para evitar o superendividamento.
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FAQ
Perguntas frequentes
Como funciona o consignado para CLT?
O Consignado Privado é um empréstimo para trabalhadores CLT, onde as parcelas são descontadas automaticamente do salário. Com o novo modelo, qualquer trabalhador CLT pode contratar pela CTPS Digital e comparar taxas de diversos bancos, sem a necessidade de convênio entre banco e empregador que era exigida anteriormente.
Ainda tem dúvidas?
Qual a taxa de juros do crédito Consignado privado?
As taxas de juros do crédito Consignado privado variam entre as instituições financeiras. O diferencial é que, por ser consignado, o crédito oferece juros menores.
Ainda tem dúvidas?
O que são as mudanças do Consignado privado para CLT?
As mudanças do Consignado privado para CLT envolvem a possibilidade dos trabalhadores formais obterem crédito diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital. A principal alteração foi a eliminação da necessidade de convênios entre empresas e bancos, tornando o processo mais ágil e sem burocracia.
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Quando começa a portabilidade entre bancos do Consignado privado?
A previsão é de que será possível transferir seu Empréstimo consignado privado para outra instituição, permitindo aproveitar melhores condições, a partir de 6 de maio.
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Lisandra Pinheiro 
Lisandra Pinheiro é graduanda em Letras e faz parte da meutudo desde 2021. Começou na área de Customer Experience, e hoje, atua como redatora na equipe de Conteúdo. Se dedica especialmente a artigos previdenciários, trabalhistas e financeiros, ajudando as pessoas a se educarem sobre seus direitos e finanças. Nas horas vagas, adora apreciar um cafezinho e escrever poesia.
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