Consignado privado tinha baixa adesão entre trabalhadores no modelo antigo
O antigo Consignado privado exigia convênios, limitando a adesão. Agora, o Crédito do Trabalhador reformula o modelo e amplia o acesso.
O empréstimo Consignado privado passou por uma reformulação para se tornar mais acessível aos trabalhadores regidos pela Consolidação das Leis do Trabalho (CLT).
No modelo antigo, a adesão era limitada devido à exigência de convênios entre empresas e bancos, o que restringia a oferta de crédito.
Além disso, uma pesquisa realizada aqui no blog da meutudo revelou que 88% dos usuários ainda não haviam contratado essa modalidade, indicando que as regras anteriores dificultavam o acesso.
A seguir, confira como era o funcionamento do Consignado privado no modelo antigo, as mudanças na nova modalidade e os requisitos para contratação.
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O que você vai ler neste artigo:
Resumo da notícia
- O empréstimo Consignado privado passou por uma reformulação para se tornar mais acessível aos trabalhadores CLT.
- No modelo antigo, a baixa adesão se devia à necessidade de convênios entre empresas e bancos, burocracia e restrições que limitavam o acesso.
- O novo Consignado privado, chamado de Crédito do Trabalhador, permite solicitação via Carteira de Trabalho Digital, sem intermédios.
- Para contratar, o trabalhador precisa ter recebido remuneração no mês, vínculo empregatício ativo registrado na CTPS e margem consignável disponível.
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O que é o novo Consignado privado e quem pode contratar?
O novo Consignado privado, chamado de Crédito do Trabalhador pelo Governo Federal, é uma reformulação do modelo anterior de empréstimo, oferecendo condições mais acessíveis para os trabalhadores do setor privado.
Desde a última sexta-feira (21), a solicitação pode ser feita diretamente pelo aplicativo Carteira de Trabalho Digital (CTPS), sem a necessidade de intermediários ou convênios entre empresas e bancos.
Para entender melhor como funciona o processo, use nossa ferramenta gratuita e simule as etapas de solicitação do empréstimo Consignado privado na CTPS Digital:
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Vale destacar que, para solicitar este empréstimo, o trabalhador deve atender aos seguintes requisitos:
- Ter recebido remuneração no mês de referência
- Possuir vínculo empregatício ativo registrado na CTPS
- Ter margem consignável disponível para o desconto das parcelas em folha de pagamento
Importante: a partir de 25 de abril, o trabalhador também poderá contratar o Crédito do Trabalhador diretamente pelos canais eletrônicos das instituições financeiras.
Como funcionava o Consignado privado no modelo antigo
Antes da mudança, o empréstimo Consignado privado tinha diversas limitações que dificultavam sua contratação.
O principal obstáculo era a exigência de que a empresa do trabalhador tivesse um convênio ativo com uma instituição financeira. Isso restringia as opções de crédito e impedia que muitos trabalhadores CLTs acessassem essa modalidade.
Além disso, o processo de contratação envolvia a autorização da empresa, o que podia gerar burocracia e atrasos.
Saiba mais: Novo Consignado privado não precisa de aprovação da empresa
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Modelo antigo antigo apresentava baixa adesão dos trabalhadores
A baixa adesão ao empréstimo Consignado privado no modelo antigo entre trabalhadores CLTs estava associada a diversos fatores, como:
- Necessidade de convênio entre a empresa e uma instituição financeira
- Processo burocrático, que exigia autorização da empresa
- Restrições que impediam a livre escolha da instituição financeira
- Pouca divulgação sobre o produto, fazendo com que muitos trabalhadores desconhecessem essa possibilidade de crédito
De acordo com uma pesquisa realizada aqui no blog, 88% dos nossos usuários ainda não haviam contratado a modalidade no modelo antigo, demonstrando a dificuldade de acesso e adesão do crédito. Confira o gráfico abaixo:
Leia também: Tenho um Consignado privado e mudei de emprego, o que fazer?
Novo Consignado privado veio para democratizar o crédito
O Crédito do Trabalhador foi criado para democratizar o acesso ao Empréstimo consignado, beneficiando trabalhadores com carteira assinada de forma mais simplificada e acessível.
Entre os principais pontos que tornam esse modelo vantajoso, destacam-se:
- Processo simplificado de contratação: a contratação pode ser feita diretamente pela CTPS Digital, sem burocracia
- Possibilidade de comparar as propostas de cada instituição: o trabalhador pode comparar as ofertas de diferentes instituições financeiras, garantindo a escolha mais vantajosa para seu perfil
- Margem consignável de até 35%: o trabalhador pode comprometer até 35% de sua renda líquida para o pagamento do empréstimo
- Desconto automático em folha de pagamento: o valor do empréstimo será descontado diretamente da folha de pagamento, facilitando o controle financeiro e a regularidade no pagamento das parcelas
- Taxas de juros menores e condições mais atrativas: apresenta taxas de juros mais baixas quando comparado a outras modalidades de Empréstimo pessoal, proporcionando condições mais favoráveis e acessíveis
É importante ressaltar que a gente vai oferecer o Crédito do Trabalhador aqui na meutudo, em parceria com a Parati Financeira.
Por isso, condições personalizadas e ajustadas ao seu perfil financeiro estão sendo preparadas, para que você garanta um crédito eficiente e justo.
Se você tem interesse nessa modalidade, acesse nossa página do Crédito do Trabalhador e clique em “Quero receber atualizações”.
Dessa forma, você receberá uma notificação em primeira mão sobre as condições desse empréstimo.
Além disso, para ter uma estimativa dos valores que podem ser liberados, você pode utilizar nosso simulador de Consignado privado:
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FAQ
Perguntas frequentes
Qualquer pessoa pode contratar o Consignado CLT?
Não. O Consignado CLT está disponível para os trabalhadores com vínculo empregatício ativo em empresas privadas, sob o regime CLT, que atendam aos critérios estabelecidos pelo Governo Federal.
Ainda tem dúvidas?
Qual a quantidade máxima de parcelas do Consignado CLT?
O Governo Federal estabeleceu que o Consignado CLT poderá ser parcelado em até 96 vezes. Porém, o trabalhador deverá consultar as condições do contrato com a instituição financeira escolhida.
Ainda tem dúvidas?
Em quais situações valem a pena o CLT contratar um consignado?
O Consignado CLT é vantajoso para os trabalhadores que desejam conseguir uma renda extra para pagar dívidas, reformar a casa, investir ou realizar compras essenciais, sem utilizar o FGTS ou prejudicar seu orçamento mensal.
Ainda tem dúvidas?
Quem já tem um Consignado privado pode migrar para o novo modelo?
Sim. De acordo com o Governo Federal, os trabalhadores com Consignado privado ativo poderão migrar para o novo modelo a partir de 25 de abril de 2025, conforme as regras estabelecidas por cada instituição financeira.
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Carlos Lisboa 
Carlos Lisboa é publicitário e integra o time de Aquisição Orgânica da meutudo desde 2023, produzindo principalmente conteúdos sobre finanças, benefícios e educação financeira. Natural de Sergipe, ele combina seu domínio em copywriting, SEO e técnicas de storytelling para criar textos envolventes e informativos. Fora do trabalho, Carlos é apaixonado por música e adora uma boa conversa com os amigos.
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