Novo teto de juros do consignado INSS fica em 1,80% ao mês em 2025

O Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) decidiu, em reunião extraordinária feita nesta quinta-feira (9), aumentar o teto de juros do Empréstimo consignado para aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS).

A taxa, que estava fixada em 1,66% ao mês desde junho de 2024, foi elevada para 1,80% ao mês. Esse ajuste ocorreu porque muitos bancos diminuíram a oferta do consignado porque o valor da taxa de juros não cobria as despesas em manter esse crédito.

Confira todos os detalhes sobre o novo teto de juros do Empréstimo consignado INSS e suas implicações nos tópicos a seguir.

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CNPS aprova novo teto de juros do consignado INSS

O CNPS é responsável por definir o teto dos juros do Empréstimo consignado INSS, modalidade em que as parcelas são descontadas diretamente do benefício do aposentado ou pensionista.

Em votação realizada no dia 9 de janeiro, 13 dos 15 conselheiros aprovaram o reajuste de 1,66% para 1,80% ao mês.

Entenda: Como funciona a taxa de juros do consignado?

Segundo o governo, o novo teto de juros do consignado INSS busca alinhar o consignado à evolução da taxa Selic, que subiu de 10,50% para 12,25% ao ano entre 2024 e 2025.

Ainda assim, representantes de bancos consideraram o novo teto insuficiente para cobrir os custos operacionais, especialmente nas operações realizadas via correspondentes bancários.

O diretor do Departamento do Regime Geral de Previdência Social, Benedito Brunca, argumentou que o consignado INSS apresenta um dos menores riscos de inadimplência para os bancos, com níveis inferiores a 2%.

Ele destacou que essa modalidade mantém sua atratividade mesmo diante de taxas de juros ajustadas.

O novo teto do Empréstimo consignado entrar em vigor cinco dias úteis após a publicação no Diário Oficial da União (DOU). 

Bancos pediram por teto de juros de 1,99% no consignado

Durante a reunião, os bancos defendiam um teto de juros mais elevado, sugerindo 1,99% ao mês.

De acordo com Ivo Mósca, representante das instituições financeiras, essa taxa seria o mínimo necessário para recuperar a rentabilidade do produto e ampliar a oferta de crédito.

Os bancos alegam que o atual limite não cobre os custos de captação e distribuição, tornando o consignado financeiramente inviável.

Confira: Como fazer Empréstimo consignado com a menor taxa de juros? 

Apesar disso, o CNPS rejeitou a proposta e decidiu manter a taxa em 1,80%, o que gerou descontentamento no setor financeiro.

A Federação Brasileira de Bancos (Febraban), em nota, afirmou que cada instituição financeira decidirá individualmente sobre a conveniência de oferecer crédito consignado sob as novas condições.

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Alta da Selic é motivo para aumento no teto de juros

O aumento do teto de juros do consignado foi diretamente influenciado pelas recentes altas da Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira. 

Desde dezembro de 2024, a Selic subiu de 10,50% para 12,25%, acompanhando a tendência global de aperto monetário.

Essa elevação impacta o custo de captação dos bancos, que repassam a pressão para as taxas de crédito ao consumidor.

Segundo especialistas, a elevação do teto era inevitável para equilibrar as operações financeiras sem comprometer a oferta de crédito aos beneficiários do INSS.

O secretário-executivo do Ministério da Previdência, Wolney Queiroz, declarou que a taxa de 1,80% é “confortável” e garante previsibilidade ao sistema financeiro, mantendo o acesso ao crédito para milhões de aposentados e pensionistas

Muitos bancos suspenderam o consignado até então

Nos últimos meses, vários bancos suspenderam temporariamente a oferta de crédito consignado, alegando baixa rentabilidade.

Muitas instituições interromperam a concessão por meio de correspondentes bancários, devido aos custos de comissão.

O impacto dessa decisão foi sentido especialmente pelos aposentados e pensionistas que dependem dessa linha de crédito.

Segundo dados do setor bancário, o volume mensal de concessões de crédito caiu de R$ 20,6 bilhões em 2024 para R$ 15,1 bilhões em dezembro do mesmo ano.

Onde encontrar bancos que ainda oferecem empréstimo consignado?

Apesar da suspensão de algumas operações, ainda é possível contratar o Empréstimo consignado com boas condições.

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