Inadimplência: veja como renegociar as dívidas e limpar seu nome

O número de famílias brasileiras com contas em atraso é o maior dos últimos 6 anos, segundo a Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC).

O uso de créditos como cartão de crédito, cheque especial, carnê de loja e empréstimo pessoal, também têm crescido, o que aumenta a chance de ter o nome sujo.

Continue a leitura e saiba como renegociar suas dívidas e limpar seu nome.

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Famílias inadimplentes

Somente em outubro de 2022 a proporção de famílias inadimplentes atingiu 30%, um aumento de 4,6 ponto percentual em relação ao mesmo período em 2021.

Ou seja, é cada dia maior o número de pessoas que têm seu Cadastro de Pessoa Física (CPF) inscrito em um banco de dados de restrição ao crédito, como Serasa e SPC.

Essa inadimplência torna cada vez mais difícil aos devedores conseguir limpar o nome. Isso porque, acabam gerando mais dívidas para conseguir pagar outras.

Como saber se estou com nome sujo?

Antes de ter o CPF negativado, ou seja, o nome sujo, o consumidor é notificado pela loja ou banco a quem deve. 

Com a falta do pagamento, as entidades de proteção ao crédito, como Serasa e SPC, são notificadas.

Para saber se seu nome foi incluído nesses cadastro de inadimplência, existem sites e aplicativos das entidades de proteção de crédito que permitem a consulta com um cadastro gratuito. Veja a seguir.

Serasa

• Pelo site da Serasa;
• Pelo aplicativo para celular – disponível para Android e IOS;
• Por telefone, pelo número 0800 591 1222.

Boa Vista SCPC

• Pelo site do Boa Vista SCPC;
• Pelo aplicativo para celular –  disponível para Android e IOS;

SPC Brasil

• Pelo site do SPC Brasil;
• Pelo aplicativo para celular –  disponível para Android e IOS;

Como limpar meu nome?

Com o nome sujo, as pessoas têm dificuldade para conseguir crédito, pois tem uma redução de seus scores.

O score é a pontuação que as entidades de crédito usam para medir e classificar as pessoas por nível de inadimplência.

Neste caso, uma vez com o nome sujo, é preciso regularizar a situação, para aumentar o score e ter novas chances de conseguir crédito.

Veja também: Como quitar dívidas com bancos

Assim, para limpar o nome, é preciso primeiramente checar se a dívida está correta ou se o pagamento já foi efetuado. Confirmada a veracidade da dívida, é preciso negociar com o banco ou loja. 

Quando na negociação é feito o parcelamento da dívida, o CPF é retirado da lista de inadimplência logo após o pagamento da primeira parcela.

Negociação de dívidas

A negociação de dívidas pode ser realizada tanto diretamente com o estabelecimento ao qual se deve, como por meio das entidades de proteção de crédito, que oferecem uma ponte para a negociação entre as partes. 

Saiba mais: Saiba como fazer empréstimo com o nome sujo

Existe, por exemplo, o Feirão Serasa Limpa Nome, que visa ajudar na negociação de dívidas e ocorre anualmente. Este ano começou em 01/11 e segue até 05/12. 

Entre as novidades desta edição estão a possibilidade do pagamento via PIX, baixa da negativação em até 24 horas e descontos de até 99% do valor das dívidas.

O feirão disponibiliza as negociações pelos canais digitais da Serasa:

• Pelo site feiraolimpanome.com.br;
• Pelo aplicativo Serasa, disponível para Android e IOS;
• Pelo telefone 0800 591 1222 ;

A consulta e negociação também está disponível nas agências dos Correios habilitadas, e a negociação é feita pagando uma taxa de R$3,60. Já nos canais digitais é gratuita.

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