Como funciona um financiamento de moto? Taxas e como fazer

Um financiamento de moto funciona de forma bem simples. A partir dele, o banco compra a moto do vendedor e você passa a usá-la no dia a dia enquanto paga parcelas mensais com juros até quitar o saldo devedor do crédito.

No entanto, muita gente fica em dúvida sobre os detalhes do financiamento, como quais são as taxas aplicadas, qual o valor de entrada precisa dar e como solicitá-lo.

Abaixo, você confere tudo sobre como funciona o financiamento de moto, desde as taxas aplicadas e os documentos até o passo a passo completo para solicitar.

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O que é o financiamento de moto?

O financiamento de moto é uma modalidade de crédito em que o banco compra a moto à vista da loja para o comprador usar e ele paga o banco em parcelas mensais com juros até quitar o valor.

Nesse cenário, a moto fica alienada ao banco, ou seja, a moto fica em nome do banco até o valor ser quitado. Uma vez que o financiamento é inteiramente pago, a moto passa a ficar no nome do comprador.

Essa modalidade é a forma mais acessível de adquirir uma moto quando não se tem o valor inteiro para comprá-la à vista. A partir do financiamento, você pode adquirir e usar o bem como quiser enquanto paga o valor da moto em parcelas mensais com juros

Essa modalidade de crédito é conhecida também como Crédito Direto ao Consumidor (CDC), onde o banco empresta o valor necessário para a compra do bem e o consumidor paga em parcelas com juros enquanto usa o bem.

Entenda mais: Alienação fiduciária: o que é, lei, para que serve e exemplos 

Aplicativo bem fácil de usar

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023

Atenção e o respeito à minha necessidade

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023

É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023

Achei muito rápido, sem tanta burocracia

Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023

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Quais são as taxas de juros para financiamento de moto em 2026?

As taxas de juros para financiamento de moto variam entre 1,49% a 2,99% ao mês para a compra de motos novas, quando o usuário tem um bom perfil de crédito.

Taxas acima de 3% podem ser aplicadas em quem tem score baixo, deseja comprar motos usadas ou vai fazer um financiamento com prazos longos, mais de 60 meses.

Confira na tabela comparativa abaixo uma análise de perfil de crédito X a faixa de juros que pode ser acessada junto às instituições financeiras:

Na hora de fazer o financiamento é bom se atentar a um termo importante: o CET, sigla para Custo Efetivo Total.

O CET representa o valor real de um financiamento. Ele considera as taxas de juros mais os demais encargos que a operação pode ter. Esse valor é mais realista e mostra quanto que esse financiamento vai sair de fato para o seu bolso.

O CET é diferente da taxa de juros porque ele é mais amplo. A taxa engloba apenas a porcentagem mensal de juros que o banco vai cobrar de você no financiamento.

Já o CET engloba todos os encargos que a operação possui, como IOF (Imposto sobre Operações Financeiras), tarifas de manutenção e cadastro e também seguros obrigatórios.

Quais documentos são necessários para financiar uma moto?

Para financiar uma moto é necessário apresentar os documentos abaixo:

• RG ou CNH
• CPF 
• Comprovante de renda (holerite, extrato bancário ou declaração do IR)
• Comprovante de residência
• Documentação da moto, como a nota fiscal ou DUT/ATPV-e para motos usadas

Além da documentação é importante saber que o banco vai fazer uma análise de crédito para avaliar o seu perfil de risco e capacidade de pagamento do financiamento.

Para isso será analisado seu score de crédito e quanto menor ele for, maior pode ser a taxa ou a chance de não ser aprovado no crédito.

Leia também: Qual Score é bom para financiamento ou cartão de crédito? 

Quem está com o nome sujo pode conseguir ser aprovado a depender da instituição financeira. Hoje existem bancos que podem aprovar mesmo quem está negativado, mas as condições de crédito são diferenciadas, sendo possível encontrar taxas mais altas.

Qual é o valor de entrada no financiamento de moto?

No geral, os bancos pedem uma entrada de 10% a 30% do valor da moto, mas existem instituições financeiras que financiam 100% do valor. Apesar disso, o recomendado é dar algum valor de entrada.

Ao dar uma entrada, o saldo devedor diminui, o que deixa as taxas de juros menores e o valor da parcela mais atrativo.

Para mostrar melhor vamos a um exemplo. Carlos vai financiar uma moto de R$ 16.600,00 e dará 15% de entrada. O crédito dele poderá ficar assim:

• Entrada: R$ 2.490,00
• Valor financiado: R$ 14.110,00
• Parcela estimada (24x): R$ 746,00
• Total pago ao final: R$ 17.904,00
• Total de juros: R$ 3.794,00

Por outro lado, Rodrigo quer financiar uma moto de mesmo valor, mas sem entrada. Olha como o financiamento dele pode ficar:

• Entrada: R$ 0,00
• Valor financiado: R$ 16.600,00
• Parcela estimada (24x): R$ 877,64
• Total pago ao final: R$ 21.063,36
• Total de juros: R$ 4.463,36

É importante considerar que os cenários acima consideram apenas a taxa de juros. Em um financiamento real tem valores de seguros e outras taxas embutidas. Por isso, o ideal é verificar sempre o valor do Custo Efetivo Total (CET).

Qual o passo a passo para financiar uma moto?

O processo de financiamento de moto costuma passar pelos passos abaixo:

1. Definir modelo e orçamento: você pesquisa o modelo desejado e quanto será necessário pagar nela
2. Simulações de crédito: após encontrar o modelo ideal, você usar o preço da moto para fazer simulações nas instituições financeiras a fim de ver o valor aprovado, possível taxa de juros, prazo de pagamento, entre outras características
3. Compare a taxa de juros e CET: após fazer as simulações, chegou a hora de conferir as propostas. Veja o valor liberado e, principalmente, compare a taxa de juros e o Custo Efetivo Total para ver qual opção sai mais barato para o seu perfil
4. Reúna a documentação necessária: após encontrar uma proposta boa, já pode pegar todos os documentos necessários para enviar ao banco
5. Envio da documentação: envie todos os documentos necessários ao banco para que sua oferta seja analisada
6. Ler o contrato antes de assinar: caso o banco aprove sua solicitação, leia com cuidado o contrato do financiamento antes de assiná-lo para verificar se valores de crédito, parcelas, custo total e taxas estão de acordo
7. Retire a moto e regularize a documentação: com tudo certo, o banco fará o pagamento da sua moto e você poderá retirá-la e fazer a documentação certinha do bem

Para simular o crédito, você sempre pode contar com os simuladores online de bancos e financeiras, que agilizam o processo.

Caso você vá financiar diretamente com a concessionária, geralmente é preciso apenas reunir a documentação necessária. Nesses casos, os vendedores costumam entrar em contato com bancos que têm parceria para avaliar a liberação de crédito.

Financiamento de moto nova ou usada: o que muda?

A principal diferença está na taxa de juros. Geralmente, financiamentos de motos novas têm taxas menores do que um financiamento de moto usada.

O motivo para isso está no risco de pagamento. O banco vê assim: caso você não consiga pagar as parcelas, o banco tem direito de pegar o bem. Nesse caso, ele precisa vender a moto para retomar o valor que ele pagou inicialmente.

Nesse cenário, é mais fácil para o banco reaver o valor caso a moto seja nova. Elas são mais fáceis de vender a um bom preço no mercado. Devido a isso, as taxas de juros para essa modalidade são menores e costumam ter prazos longos também.

Por outro lado, motos usadas apresentam mais risco: má conservação, necessidade de manutenção, multas e débitos no Detran, erros na documentação, entre outros.

No cenário da moto usada, ela pode causar mais prejuízos para o banco. Além de ser difícil de revender em caso de falta de pagamento, ela também pode comprometer mais a renda do usuário, que terá que arcar com concertos e pagamento de outras dívidas.

Por isso, as taxas de juros costumam ser elevadas, como um meio que o banco usa para se proteger e garantir que receberá o valor que investiu. Além disso, aqui o prazo de pagamento pode ser menor.

Precisa de crédito para comprar sua moto? Conheça duas opções para trabalhadores CLT

Fazer um financiamento de moto é o mais comum quando o assunto é comprar uma moto.

No entanto, a análise de crédito dos bancos costuma ser rígida, fazendo com que muita gente não consiga ser aprovada para contratar o crédito.

Nesse cenário, você pode contar com a nossa ajuda para acessar crédito eficiente para você dar conta do seu tudo!

Aqui na meutudo, trabalhamos com a oferta de modalidades de crédito mais acessíveis, com condições especiais e que podem aprovar mesmo quem está negativado!

Com a gente a contratação é 100% online e totalmente transparente, onde você confere cada etapa da contratação na palma da sua mão através do nosso aplicativo.

Inclusive, por lá, para contratar qualquer crédito, você confere todas as informações antes de fechar contrato, com todas as taxas, encargos e Custos Efetivo Total (CET) bem visíveis para você tomar a melhor decisão!

Conheça a seguir duas modalidades de crédito para comprar uma moto que quem trabalha como CLT ou tem saldo no FGTS podem contar!

Empréstimo consignado CLT

O Empréstimo Consignado CLT é uma modalidade de crédito voltada para pessoas de carteira assinada que oferece taxas de juros acessíveis, bom prazo de pagamento e uma análise de crédito flexível.

Tudo isso é possível devido a forma de pagamento desse crédito: aqui as parcelas são descontadas direto da folha de pagamento, diminuindo assim o risco de inadimplência.

Apesar disso, para não comprometer totalmente a renda, as parcelas do empréstimo não podem passar de 35% da renda disponível mensal, permitindo que o valor das parcelas caiba no bolso.

Além disso, nessa modalidade você pode aplicar garantias de pagamento para caso perca seu emprego, seja devido a uma demissão sem justa causa ou pedido de demissão.

Nesses cenários, você pode usar suas verbas rescisórias, saldo do FGTS e multa rescisória como garantia de pagamento. Veja como elas são usadas:

O uso das garantias é opcional, mas é uma forma de você conseguir taxas de juros melhores e condições especiais no crédito!

Se quiser contratar, saiba que aqui na meutudo você acessa o Consignado CLT de forma 100% online com taxas atrativas e uma análise flexível que pode aprovar mesmo quem está negativado.

Empréstimo FGTS

Também conhecido como Antecipação Saque-Aniversário, essa modalidade permite antecipar até 5 parcelas do Saque-Aniversário.

Cada parcela antecipada pode ser de no máximo R$ 500,00, sendo uma ótima opção para quem precisa de dinheiro para dar entrada no financiamento ou então completar o valor para comprar à vista.

Além disso, essa modalidade não gera parcelas mensais. Aqui, o pagamento do empréstimo é feito a partir do desconto automático no Fundo de Garantia, feito pelo banco uma vez por ano. Assim, você não compromete a sua renda mensal.

Aqui na meutudo, você também consegue contratar a Antecipação de forma 100% online e segura através do nosso app.

Com a gente, você acessa taxas de juros atrativas e ainda recebe o valor na conta entre 10 minutos até 1 dia útil após ser aprovado.

Como a Antecipação tem pagamento garantido pelo Fundo, essa modalidade não faz análise de crédito, apenas verifica seu saldo do FGTS para aprovar o empréstimo. Isso permite que mesmo quem está negativado consiga contratar

Para contratar o Empréstimo FGTS com a gente, ou o Consignado CLT, basta se cadastrar no nosso app e conferir as ofertas para você!

Passo a passo de cadastro no aplicativo meutudo

Você pode baixar e instalar gratuitamente o nosso aplicativo na sua loja de aplicativos, PlayStore ou App Store.

1.

Na tela inicial, clique no botão “Criar meu cadastro agora”.

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Informe seu nome completo, celular e e-mail que você tenha acesso fácil. Em seguida, leia os termos e, caso esteja de acordo, clique no botão “Continuar”.

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Para finalizar, crie uma senha de acesso para seu cadastro, seguindo as instruções na tela. Lembre-se de guardar a senha em segurança. Em seguida, clique no botão “Criar senha”.

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Cadastro concluído! Seja bem-vindo (a) ao app meutudo.

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9.

Ainda mais segurança: agora você pode cadastrar sua biometria e acessar o aplicativo meutudo sem precisar de senha. Aproveite!

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Com isso, agora você já sabe como funciona um financiamento de moto e está mais preparado para adquirir sua moto!

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