Taxa de juros do consignado 2022: qual é e como calcular?
O empréstimo consignado passou por mais mudanças em 2022, uma delas foi o aumento da taxa de juros base do consignado do INSS.
O teto da taxa subiu de 1,80% para 2,14%, para empréstimos consignados e de 2,7% para 3,06% para o cartão de crédito consignado.
Sendo assim, os aposentados e pensionistas dos INSS terão uma alta de 18,9% nos empréstimos e de 13,3% no cartão de crédito.
O que você vai ler neste artigo:
Resumo da notícia
- A taxa de juros do empréstimo consignado do INSS em 2022 subiu para 2,14%, enquanto para o cartão de crédito consignado foi para 3,06%.
- Os aposentados e pensionistas terão um aumento de 18,9% nos empréstimos e de 13,3% no cartão de crédito.
- A elevação dos juros foi justificada pelos bancos devido aos custos de captação de recursos e à queda na concessão de empréstimos.
- O controle do consignado do INSS é definido pelo CNPS, com limites de juros, prazos de pagamento e margem consignável de 40% do benefício.
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Juros do empréstimo consignado 2022
Nos primeiros meses de pandemia, os juros pagos nas contratações de crédito consignado eram menores, pois o governo havia feito a redução para ajudar quem estava passando por dificuldades financeiras.
O pedido de aumento dos juros foi uma solicitação dos bancos e foi justificado pela Febraban (Federação Brasileira de Bancos) como necessário após a elevação dos custos para captação de recursos para o consignado e queda na concessão.
Saiba mais: Confira as principais mudanças no INSS no crédito consignado
A autorização para o aumento veio do CNPS (Conselho Nacional de Previdência Social), sendo a alteração vinculada às políticas de educação financeira para os aposentados e pensionistas do INSS.
Quem controla o consignado do INSS?
O controle do empréstimo consignado do INSS tem regras próprias definidas pelo CNPS.
Dentre elas estão as regras dos juros máximos, a quantidade de meses para pagar e o limite que pode ser contratado.
O limite máximo é a margem consignável, que está fixada em 40% do valor do benefício recebido, sendo 35% para empréstimo e 5% para cartão de crédito consignado.
Leia mais: Saiba como reduzir o valor da parcela do empréstimo consignado
Em dezembro de 2021, os conselheiros reconheceram a necessidade de alterar a taxa para 2,14% para se adequar às oscilações do mercado financeiro.
Isso porque a taxa Selic (Sistema Especial de Liquidação e Custódia), que tem em sua principal função conter os avanços do preço, não conseguiu desacelerar o aumento da inflação.
Com a nova resolução da alteração do teto das operações de crédito, a Dataprev adequou os sistemas com os novos valores.
A resolução também criou um grupo de trabalho que irá instituir o Programa Permanente de Cidadania Financeira e Previdenciária, que terá suas ações educacionais custeadas pelas instituições bancárias que operam com empréstimos consignados.
O grupo também deve discutir iniciativas para ampliar a transparência, concorrência e redução de custos dos empréstimos consignados.
Como calcular o juros do consignado em 2022?
Além de levar em consideração o montante solicitado, o tempo em que se deseja pagar o empréstimo e taxa Selic, o cálculo dos juros é definido por outros fatores como:
- o Custo Efetivo Total (CET);
- Imposto sobre Operações Financeiras (IOF);
- Seguros, taxas administrativas, entre outros.
Entenda sobre: Melhores taxas de crédito consignado
A situação econômica brasileira também pode ser um dos fatores utilizados para o cálculo.
Para saber quanto irá pagar de juros em um empréstimo consignado, você pode simular através de uma calculadora.
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Perguntas frequentes
Qual é a taxa de juros do consignado em 2022?
O teto da taxa saiu de 1,80% para 2,14%, para empréstimos consignados e de 2,7% para 3,06% para o cartão de crédito consignado.
Como funciona a taxa de juros do consignado?
Além de levar em consideração o montante solicitado, o tempo em que se deseja pagar o empréstimo e taxa Selic, o cálculo dos juros é definido por outros fatores como: o Custo Efetivo Total (CET), Imposto sobre Operações Financeiras (IOF), seguros, taxas administrativas, entre outros.
Qual o limite da margem consignável em 2022?
A margem consignável para empréstimo em 2022 é de 40%, onde 35% são para empréstimo e 5% são para cartão de crédito.
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Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
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