Você já tentou solicitar um cartão de crédito e recebeu aquela mensagem negativa dizendo que sua solicitação foi recusada?
Esse é um cenário frustrante e bastante comum, principalmente para quem está com o nome negativado nos cadastros de inadimplentes como o SPC e a Serasa.
Mas não se preocupe! Ainda existe a possibilidade de conseguir cartão crédito sem consulta no SPC e Serasa. Se quiser saber como, continue a leitura deste artigo até o fim!
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| Produto | Taxa a partir de | Pagamento | |
| Empréstimo Consignado | 1,39% a.m | 6 a 96 parcelas | |
| Antecipação Saque-aniversário | 1,79% a.m | antecipe a partir de R$50 | |
| Cartão Consignado | 2,46% a.m | parcelamento em até 84x | |
| Simular | |||
O que você vai ler neste artigo:
O que é a consulta do SPC e Serasa?
A consulta ao SPC e Serasa é um procedimento utilizado pelas empresas para analisar seu histórico financeiro e avaliar o risco de conceder crédito, especialmente se você possuir pendências financeiras.
Essa análise é possível porque, quando você fica inadimplente com uma dívida, as empresas credoras costumam registrar seu nome em cadastros de proteção ao crédito, como o SPC (Serviço de Proteção ao Crédito) e a Serasa.
Assim, se houver alguma restrição vinculada ao seu CPF, a empresa onde você está solicitando o crédito terá acesso a essas informações e, consequentemente, poderá recusar a sua solicitação.
Saiba mais: Como consultar Score do CPF (online grátis e outros meios)
Por que não consigo aprovação para um cartão de crédito?
Existem vários motivos pelos quais você pode não conseguir a aprovação de um cartão de crédito. O principal deles, como mencionamos, é estar negativado no SPC ou Serasa. Mas essa não é a única razão! Confira algumas outras causas comuns:
- Renda insuficiente: se sua renda não atende aos critérios da instituição financeira, é possível que seu pedido seja negado
- Histórico de crédito ruim: mesmo que você não esteja negativado, um histórico de atrasos em pagamentos pode dificultar a aprovação
- Alta taxa de utilização de crédito: utilizar uma grande parte do limite disponível em outros cartões pode sinalizar para os bancos que você está com dificuldades financeiras
- Documentação incompleta ou incorreta: informações divergentes ou documentos faltantes também podem resultar na negativa do pedido
Lidar com a rejeição de um pedido de cartão de crédito pode ser frustrante, mas nem tudo está perdido. Para aqueles que estão negativados, existe a possibilidade de concessão de cartão de crédito sem consulta no SPC e Serasa.
Entenda: Preciso limpar meu nome urgente no SPC e Serasa, como fazer?
Existe cartão de crédito que não faz a consulta no SPC e Serasa?
Sim, existe cartão de crédito sem consulta no SPC e Serasa que atende as pessoas que estão negativadas ou que possuem um histórico de crédito desfavorável.
Vale lembrar que, embora esses cartões não façam a consulta nos órgãos de proteção ao crédito, eles costumam apresentar algumas características específicas.
No tópico abaixo, vamos explicar quais são esses tipos de cartões de crédito, suas características e quem pode solicitá-los.
Leia mais: Cartão de crédito para idoso existe?
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Tipos de cartão sem a consulta do SPC e Serasa
Existem diversas opções no mercado para quem busca um cartão de crédito sem a necessidade de passar pela consulta do SPC ou Serasa. Abaixo, destacamos os dois principais tipos.
Cartão pré-pago
O cartão pré-pago é uma excelente alternativa para quem está negativado. Como o nome sugere, você só pode usar o valor que já depositou previamente no cartão.
Ou seja, não há concessão de crédito efetivo, e por isso não é necessária a consulta nos órgãos de proteção ao crédito.
- Vantagens: facilidade de obtenção, sem risco de endividamento
- Desvantagens: não permite parcelamentos e exige recarga prévia para utilização
Este tipo de cartão pode ser usado por qualquer pessoa, e é bastante usado por quem quer ter mais controle sobre seus gastos ou não deseja contrair mais dívidas.
Cartão de crédito consignado
O cartão de crédito consignado é outra opção disponível para quem está negativado. Este tipo de cartão é vinculado à folha de pagamento, ou seja, uma parte da fatura é automaticamente descontada do seu salário ou benefício (no caso de aposentados e pensionistas do INSS).
- Vantagens: taxas de juros mais baixas e maior facilidade de aprovação.
- Desvantagens: por enquanto, está disponível apenas para aposentados, pensionistas ou servidores públicos.
Atualmente, existem dois modelos de cartões consignados, cada um com 5% de margem consignável: o Cartão consignado e o Cartão benefício.
Se você tem direito ao consignado, eles podem ser muito vantajosos, já que as taxas costumam ser muito menores do que as de cartões convencionais.
Além disso, esses cartões garantem descontos em farmácias na compra de medicamentos e incluem benefícios como seguro de vida e assistência funeral.
Afinal, como fazer um cartão de crédito sem a consulta no SPC e Serasa?
Agora que você já conhece as opções disponíveis, chegou o momento de entender como fazer um cartão de crédito sem consulta no SPC e Serasa.
Mas antes, é preciso entender que o processo varia conforme o tipo de cartão e a instituição financeira. Geralmente, os passos seguem este formato:
- Escolha o tipo de cartão: decida se prefere um cartão pré-pago ou consignado. Considere seu perfil (se habilitado ou não para consignado), sua situação financeira e o que será mais útil para você.
- Pesquise as empresas: verifique quais instituições oferecem os cartões mencionados. Muitos bancos e fintechs têm opções interessantes.
- Preencha a solicitação: geralmente, o pedido pode ser feito online. Basta acessar o site da instituição escolhida, preencher seus dados e enviar os documentos necessários (como RG, CPF e comprovante de renda).
- Aguarde a análise: mesmo sem a consulta ao SPC ou Serasa, o pedido pode passar por uma análise de outros fatores, como a sua renda ou vínculo empregatício (no caso do consignado).
- Receba o cartão: após a aprovação, o cartão será enviado para o endereço que você informou na solicitação.
Aqui na meutudo, em breve, se você for aposentado ou pensionista, terá a oportunidade de solicitar nossos Cartões consignados com vantagens exclusivas.
Para saber todas as informações sobre o lançamento e ficar por dentro das vantagens, acompanhe a gente nas redes sociais.
Outros tipos de crédito fáceis e sem consulta
Além dos cartões de crédito citados, existem outras formas de obter crédito sem a necessidade de passar pela consulta do SPC e Serasa. Dois das mais comuns são:
Antecipação do FGTS
Para quem tem saldo no FGTS, é possível antecipar esse valor em forma de crédito de forma quase que imediata. A Antecipação do FGTS é rápida e sem consulta, já que o FGTS serve como garantia para a operação.
Aqui na meutudo, se você tem saldo acumulado e está com a modalidade Saque-Aniversário habilitada, pode antecipar até 12 parcelas, contratando a partir de R$ 50,00.
É possível utilizar o simulador de Antecipação do FGTS abaixo para saber quanto você pode contratar com a gente, após consultar o saldo no aplicativo FGTS.
Contratação sujeita a análise. Os valores na contratação podem mudar. Os valores apresentados são sem IOF.
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Mas é importante autorizar a consulta do FGTS pela Parati Financeira, nossa parceira, para finalizar a operação no nosso aplicativo gratuito.
Assim que as informações forem validadas e o crédito for aprovado, o dinheiro será liberado na sua conta em 10 minutos ou, no máximo, e 24 horas úteis.
Empréstimo consignado
Assim como o cartão consignado, o Empréstimo consignado está disponível para aposentados, pensionistas, servidores públicos e trabalhadores com carteira assinada, sendo descontado diretamente da folha de pagamento.
Com a gente, aposentados e pensionistas do INSS podem contratar Empréstimo consignado sem sair de casa, de forma segura e com total autonomia.
Para isso, você só precisa verificar se ainda possui margem consignável disponível, ou seja, o limite de quanto pode comprometer do seu salário ou benefício.
Resultado da margem consignável
Depois, em nosso aplicativo gratuito, você pode simular o valor que deseja contratar e a quantidade de parcelas que deseja pagar.
Assim que finalizar a contratação e o crédito for aprovado, o dinheiro será depositado em até 24 horas úteis na sua conta bancária.
Esperamos que este conteúdo tenha sido útil e esclarecido como fazer cartão de crédito sem consulta no SPC e Serasa.
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Perguntas frequentes
Qual cartão de crédito não faz consulta SPC e Serasa?
Alguns dos mais comuns são o cartão pré-pago e o cartão de crédito consignado. Ambos não requerem consulta ao SPC ou Serasa, sendo boas alternativas para quem está negativado.
Posso fazer um cartão de crédito com o nome sujo?
Sim, é possível fazer cartão com o nome sujo. Cartões como o consignado ou pré-pago são alternativas viáveis para quem está com restrições no nome.
Qual empresa aprova um cartão de crédito sem consulta no SPC e Serasa?
Em breve, a meutudo vai oferecer cartão de crédito sem consulta no SPC e Serasa para quem é aposentado ou pensionista do INSS com vantagens exclusivas.
Fábela Quintiliano é formada em Letras e atua na meutudo desde 2021. Já passou pelas áreas de análise e liderança em Customer Experience, onde desenvolveu experiência em crédito consignado. Hoje, integra o time de SEO & Conteúdo como redatora, produzindo textos sobre crédito, finanças do cotidiano e organização financeira. Também colabora na pesquisa, desenvolvimento e revisão de notícias em destaque. Apaixonada por gatos, viagens e crochê, transforma os momentos livres em inspiração e arte.
639 artigos escritos
Consignado INSS 
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Aplicativo bem fácil de usar
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 14/04/2023Atenção e o respeito à minha necessidade
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 07/03/2023É um aplicativo muito bom e tudo que tem nele é verdade, não fake news
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 30/01/2023Achei muito rápido, sem tanta burocracia
Comentário retirado da nossa pesquisa de satisfação 08/03/2023